Mega-Trends
Das Bankwesen verändert sich rasant. Die Technologie verkürzt die Entwicklungszyklen und prägt die Art und Weise, wie die Kundschaft mit ihrer Bank interagiert. Ein grosser Vermögenstransfer bringt auch neue Erwartungen mit sich. Diese Veränderungen wirken sich darauf aus, worauf die Kundschaft Wert legt und wie die Branche Finanzdienstleistungen konzipiert.
Vom Experiment zur Integration
KI geht von der Pilotphase in den täglichen Einsatz über. Sie verändert bereits die Art und Weise, wie Produkte entwickelt werden, indem sie Softwareentwicklung, Tests und Dokumentation unterstützt, was die Lieferzyklen verkürzen kann. Darüber hinaus kommt KI in Bereichen wie der Betrugserkennung zum Einsatz, wo Schnelligkeit und Genauigkeit entscheidend sind. Gleichzeitig beginnt sie, das Nutzungserlebnis zu verändern. Die Kundschaft erwartet zunehmend, Fragen in einfacher Sprache stellen und kontextbezogene Unterstützung erhalten zu können, ohne komplexe Prozesse durchlaufen zu müssen.
Eine neue Generation übernimmt das Ruder
In den nächsten zwei Jahrzehnten wird es zu einer massiven Vermögensverlagerung von der älteren zur jüngeren Generation kommen. Diese neuen Vermögensinhabenden werden mit digitalen Dienstleistungen besser vertraut sein und klare Informationen sowie ein hohes Mass an Autonomie erwarten, wobei sie bei Bedarf Unterstützung erhalten möchten. Sie werden auch Beratung in neuen Formaten benötigen, da sie mehr Verantwortung für ihr Vermögen übernehmen. Dies wird Einfluss darauf haben, wie sie eine Bank wählen und wie sie auf Anlage- und Vermögensdienstleistungen zugreifen.
Die Bank ist in Ihrer Tasche
Für viele Kund:innen ist die App die Bank, und diese tägliche Erfahrung prägt die Beziehung. Mobile Banking überholt die Desktop-Nutzung, und die Kundschaft beurteilt Banken danach, wie einfach sie ihre Transaktionen abwickeln können. Das verändert auch die Art und Weise, wie digitale Erlebnisse gestaltet werden: Mit Mobilgeräten werden Bankgeschäfte häufig und in kürzeren Interaktionen ortsunabhängig erledigt.
Vertrauen in einer digitalen Welt schützen
Mit der Ausweitung des Digital Banking nehmen auch Cyberbedrohungen und Betrugsversuche zu. Die Banken reagieren mit verbesserter Echtzeitüberwachung, Verhaltensanalysen und engerer branchenweiter Zusammenarbeit, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern, bevor sie sich auf die Kundschaft auswirken. Die Stärkung der Resilienz bleibt unerlässlich, um das Vertrauen in digitale Finanzdienstleistungen aufrechtzuerhalten.
Handel rund um die Uhr
Die Börsen bewegen sich in Richtung 24/5-Handel, um den globalen Zeitzonen und den Erwartungen an On-Demand-Handel gerecht zu werden. Die NYSE, der Nasdaq und viele andere nationale Börsen haben bereits Pläne angekündigt, um ihre Handelsmöglichkeiten zu verbessern. Banken benötigen eine breitere Abdeckung für Aufsicht und Kundenbetreuung sowie eine robuste und sichere Technologie, um längere Handelszeiten zu bewältigen. Automatisierung wird eine der Schlüsselkomponenten sein, um die Infrastruktur zu skalieren und die zunehmende Komplexität von Clearing und Abwicklung zu bewältigen.
Eigentum nimmt eine digitale Form an
Tokenisierung wandelt einen realen Vermögenswert in einen digitalen Token um, der das Eigentum repräsentiert und in einem gemeinsamen digitalen Hauptbuch aufgezeichnet wird. Sie trägt dazu bei, die Verfügbarkeit von Finanzprodukten zu erhöhen, indem auch kleine Beträge investiert werden können. Gleichzeitig beschleunigt sie die Abwicklung durch weniger manuelle Schritte und höhere Gesamteffizienz. Banken und Marktbetreiber testen bereits tokenisierte Anleihen und Fonds, doch der Umfang dieser Entwicklung hängt von der Akzeptanz und der Fähigkeit der Branche ab, sich an neue Anforderungen anzupassen.
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