Come iniziare a investire in Svizzera: 5 semplici passi per un successo duraturo

Investire è spesso percepito come complesso, dispendioso in termini di tempo o riservato agli esperti. Tra il gergo finanziario, il rumore del mercato e l'enorme numero di piattaforme e prodotti, molti principianti in Svizzera ritardano a iniziare, a volte anche per anni.

Eppure, costruire ricchezza a lungo termine non richiede un perfetto tempismo di mercato o conoscenze finanziarie avanzate. Quello che richiede è struttura. Un quadro di riferimento chiaro aiuta gli investitori a definire i loro obiettivi, comprendere le loro opzioni e prendere decisioni informate che siano in linea con la loro situazione personale.

Questo articolo presenta un semplice approccio in cinque fasi per investire in Svizzera, pensato per i principianti che desiderano adottare una prospettiva a lungo termine. Invece di concentrarsi su prodotti specifici o opportunità a breve termine, fornisce una roadmap strategica che può evolversi con i cambiamenti della vita, le condizioni di mercato e gli obiettivi finanziari.

Prima di scegliere qualsiasi investimento, è essenziale chiarire il motivo per cui stai investendo.

Obiettivi diversi richiedono strategie diverse. Investire per comprare una casa tra cinque anni non è lo stesso che investire per la pensione tra vent'anni. Senza obiettivi chiari, diventa difficile valutare il rischio, selezionare asset appropriati o mantenere la disciplina durante la volatilità dei mercati.

Inizia chiedendo a te stesso:

1. Cosa voglio ottenere con i miei soldi?
2. Quando avrai bisogno di accedervi?
3. Quanto è importante la stabilità rispetto alla crescita?

Un modo utile per strutturare questa riflessione è raggruppare gli obiettivi secondo l'orizzonte temporale:

• A breve termine (0–3 anni)
  Esempi: risparmi di emergenza, stabilità dello stile di vita, spese pianificate
  Questi obiettivi solitamente danno priorità alla conservazione del capitale e alla liquidità.
• A medio termine (3-7 anni)
  Esempi: un acconto per una casa, un'ulteriore istruzione, una pausa nella carriera.
  Questi obiettivi spesso bilanciano una crescita moderata con un rischio controllato.
• A lungo termine (oltre 10 anni)
  Esempi: pianificazione della pensione, istruzione dei figli, costruzione di ricchezza a lungo termine
  Questi obiettivi in genere consentono una maggiore esposizione agli asset di crescita, poiché il tempo può aiutare a smussare le fluttuazioni del mercato.

Stabilire aspettative realistiche è altrettanto importante. Negli investimenti, i rendimenti, il rischio e la liquidità sono sempre collegati. In genere, rendimenti potenziali più elevati comportano rischi maggiori e nessun investimento può offrire contemporaneamente rendimenti elevati, rischio zero e piena liquidità.

Obiettivi chiari e realistici costituiscono la base di qualsiasi solida strategia di investimento.

Una volta definiti gli obiettivi, il passo successivo è capire le principali categorie di investimento disponibili per gli investitori in Svizzera.

Piuttosto che concentrarsi sui singoli prodotti, è utile pensare in termini di classi di attività, ognuna con il proprio ruolo in un portafoglio diversificato.

Principali categorie di investimento

• Azioni (quote)
  Rappresentano la proprietà nelle aziende. Storicamente associati a rendimenti più elevati nel lungo periodo, ma anche a una maggiore volatilità nel breve termine. Spesso utilizzata per obiettivi a lungo termine.
• Reddito fisso (obbligazioni)
  Prestiti a governi o aziende che pagano interessi. Generalmente più stabili delle azioni e spesso usate per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.
• Investimenti alternativi
  Come il settore immobiliare, i mercati privati o gli asset digitali. Questi possono offrire diversificazione, ma spesso comportano una maggiore complessità, una minore liquidità o un rischio più elevato.
• Beni da collezione e beni passionali
  Inclusi arte, vino o orologi di lusso. Questi sono altamente speculativi e generalmente inadatti come investimenti principali.

Veicoli e stili di investimento

È anche importante distinguere tra:

• Veicoli di investimento (ETF, fondi indicizzati, fondi comuni di investimento), che sono strumenti che detengono asset
• Stili di investimento (come il growth o il value investing), che descrivono come gli asset vengono selezionati e allocati

I principianti non hanno bisogno di conoscenze a livello esperto in ogni settore. Tuttavia, comprendere come si comportano le diverse classi di attività e come si allineano a obiettivi specifici aiuta gli investitori a prendere decisioni più informate e sicure.

Con obiettivi chiari e una conoscenza di base delle opzioni di investimento, il passo successivo è riunire tutto in una strategia coerente.

Questo approccio è spesso chiamato investimento orientato agli obiettivi. Invece di applicare una strategia unica a tutti gli asset, gli investimenti vengono allineati a obiettivi, tempistiche e tolleranza al rischio specifici.

Ad esempio:

• Un obiettivo a medio termine, come l'acquisto di una proprietà, può dare priorità alla stabilità del capitale e alla liquidità parziale.
• Un obiettivo a lungo termine, come la pensione, può concentrarsi su asset di crescita mantenuti costantemente nel tempo.

Le circostanze personali contano. L'età, la stabilità del reddito, la situazione familiare e i piani futuri influenzano quanto rischio un investitore può ragionevolmente assumere. Una strategia che funziona bene per una persona potrebbe non essere adatta per un'altra.

Una strategia di investimento ben definita aiuta gli investitori a rimanere disciplinati, specialmente durante i periodi di volatilità del mercato, fornendo una chiara motivazione per le decisioni.

Una volta definita una strategia, il passo più importante è metterla in pratica.

Quando scegli una piattaforma di investimento o un broker in Svizzera, di solito consideri:

1. Stabilità finanziaria e supervisione normativa
2. Trasparenza delle tariffe
3. Facilità d'uso e accesso alle informazioni
4. Servizi di supporto, come la dichiarazione fiscale

Invece di cercare di prevedere il mercato, molti investitori a lungo termine scelgono un approccio disciplinato, come investire regolarmente una somma fissa. Questo può aiutare a ridurre le decisioni prese emotivamente e a costruire coerenza nel tempo.

Iniziare in piccolo è spesso meglio che aspettare il momento «perfetto». Investire è un processo a lungo termine e l'esperienza si costruisce gradualmente.

Investire non finisce una volta che un portafoglio è stato creato. Col tempo, è importante rivedere e ottimizzare gli elementi chiave per migliorare l'efficienza.

Imposte

In Svizzera, gli investitori dovrebbero comprendere:

1. La differenza tra plusvalenze e tassazione del reddito
2. Il ruolo delle soluzioni con vantaggi fiscali come il Pilastro 3a
3. L'impatto degli investimenti esteri e delle imposte preventive

Le regole fiscali possono essere complesse e le circostanze individuali variano, quindi potrebbe essere opportuno richiedere una consulenza professionale.

Spese

Anche piccole commissioni possono influire significativamente sui rendimenti a lungo termine. Monitoraggio:

• Commissioni di intermediazione e custodia
• Costi di transazione e conversione valutaria
• I rapporti di spesa dei fondi
  possono aiutare gli investitori a trattenere una parte maggiore dei rendimenti.

Gestione del rischio e disciplina

Le circostanze della vita cambiano e i portafogli potrebbero richiedere aggiustamenti nel tempo. Tuttavia, reagire alle notizie di mercato a breve termine può compromettere i risultati a lungo termine. Una strategia strutturata aiuta gli investitori a rimanere concentrati sui loro obiettivi piuttosto che sul rumore del mercato.

I mercati finanziari si evolvono, le normative cambiano e le situazioni personali si modificano.

L'apprendimento continuo, anche a livello di base, può aiutare gli investitori ad adattarsi e prendere decisioni informate. È importante sapere che non è necessario imparare prima di iniziare a investire. Esperienza ed educazione possono svilupparsi parallelamente.

L'obiettivo non è sapere tutto, ma costruire fiducia, coerenza e resilienza nel tempo.

Il contenuto di questo articolo è fornito esclusivamente a scopo formativo. Non costituisce una consulenza sugli investimenti, raccomandazioni finanziarie o materiale promozionale.