Intereses de débito

Información legal 

En determinadas circunstancias, el informe de tu cuenta puede mostrar un interés negativo. En la mayoría de los casos, esto tiene que ver con el hecho de que los bancos utilizan una técnica para calcular los intereses basada en «fechas valor».


Cada asiento en un extracto bancario contiene al menos dos fechas:

• la fecha contable, que corresponde a la fecha de la operación; y
• la fecha valor, que corresponde a la fecha en la que se abonan o se cargan los intereses en la cuenta.

Con respecto a la compra o la venta de valores, el intervalo entre la fecha contable y la fecha valor puede variar entre 2 y 3 días y representa el tiempo necesario para finalizar las operaciones en los mercados.

De hecho, existe un desfase entre el momento en que se compra o se vende un valor en un mercado y el momento en que el banco que ha realizado la operación la registra realmente.

Por lo tanto, un valor comprado o vendido hoy, con una fecha contable de hoy, no se contabiliza realmente en (o fuera de) las cuentas respectivas hasta una fecha valor posterior (+2 o +3 días).

En el caso de una venta de valores, Swissquote Bank te permite acceder inmediatamente a los ingresos de dicha venta, ya sea para reinvertirlos o para realizar transacciones de pago. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el uso de fondos de esta manera antes de la fecha valor real puede dar lugar a que una cuenta esté en número rojos durante uno o más días, sin que el cliente pueda verlo.

Ejemplo

El siguiente ejemplo muestra el problema:

El 10 de diciembre de 2007, el saldo de tus cuentas es de cero.

Vendes XYZ 1'000 a CHF 70.00 el 10 de diciembre de 2007, generando unos ingresos de CHF 70'000.

La fecha contable es el 10 de diciembre de 2007.

La fecha valor será el 13 de diciembre de 2007.

El mismo día, es decir, el 10 de diciembre, decides utilizar los ingresos de la venta para un pago urgente con fecha valor del día siguiente (11 de diciembre de 2007).

Dado que la fecha valor de la venta será dos días después, tu cuenta mostrará un saldo deudor de CHF 70'000 durante dos días. Esta posición negativa generará intereses de débito.

 

Conclusión

Los cargos por intereses también pueden aplicarse en otras situaciones, como por ejemplo las posiciones de efectivo negativas temporales. Dichas situaciones pueden ocurrir si has decidido conscientemente gestionar tu conciliación de Forex tú mismo y has configurado tu perfil en consecuencia (Mi perfil ‑ Opciones de mi cuenta). En ese caso, te recomendamos que compruebes la configuración de tu perfil.

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