Дебетовые проценты

Юридическая информация 

При определённых обстоятельствах выписка по счёту может отражать отрицательную процентную ставку. В большинстве случаев это связано с тем, что банки используют методику начисления процентов на основе "дат валютирования".


Каждая запись в банковской выписке содержит как минимум две даты:

• отчётную дату, соответствующую дате проведения транзакции, и
• дату валютирования, соответствующую дате зачисления или списания процентов со счёта.

При покупке или продаже ценных бумаг разрыв между отчётной датой и датой валютирования может составлять от 2 до 3 дней и фактически представляет собой временной диапазон, необходимый для завершения сделки(‑ок) на рынке(‑ах).

На деле существует задержка между моментом покупки (или продажи) ценной бумаги на рынке и моментом её фактической регистрации банком, проводящим транзакцию.

Таким образом, ценная бумага, купленная или проданная сегодня, с сегодняшней отчётной датой, фактически не учитывается на соответствующих счетах (или не списывается с них) до более поздней даты валютирования (+2 или +3 дня).

В случае продажи ценных бумаг банк Swissquote предоставляет вам немедленный доступ к доходу от их реализации – либо для реинвестирования, либо для платёжных операций. Однако следует иметь в виду, что использование средств от продажи ценных бумаг до фактической даты валютирования может привести к отрицательному балансу на счёте в течение одного или нескольких дней, и он не будет отображаться клиенту.

Пример

Данная ситуация проиллюстрирована в следующем примере:

На 10 декабря 2007 г. у вас нулевой баланс по счетам.

10 декабря 2007 г. вы продаёте 1000 XYZ по цене CHF 70,00, получая при этом доход в размере CHF 70 000.

Отчётная дата: 10 декабря 2007 г.

Датой валютирования будет 13 декабря 2007 г.

В тот же день, т.е. 10 декабря, вы решаете использовать доход от данной продажи для проведения срочного платежа с датой валютирования следующего дня (11 декабря 2007 г.).

Учитывая, что до даты валютирования остаётся два дня, на вашем счёте в течение двух дней будет отображаться дебетовое сальдо в размере CHF 70 000. Эта отрицательная позиция приведёт к списанию процентов.

 

Заключение

Начисление процентов может применяться и в других ситуациях, например, в случае, если временно образовалась отрицательная денежная позиция. Такие ситуации могут возникнуть, если вы решили самостоятельно управлять своей сверкой данных по операциям на рынке Форекс и соответствующим образом настроили ваш профиль (Мой профиль ‑ Параметры моего аккаунта). В этом случае мы рекомендуем вам проверить настройки вашего профиля.

Остались вопросы?

Если вы не нашли нужную информацию или у вас остались вопросы, загляните в другие категории в разделе "Помощь".

Следите за нами


Спонсоры
UEFA Europa LeagueGenève ServetteZSC Lions

Помните о рисках

Биржевая торговля иностранной валютой, спот‑торговля драгоценными металлами и любыми другими инструментами на платформе Форекс предполагает значительный риск потерь и подходит не всем инвесторам. Прежде чем открыть счёт в Swissquote, оцените свой уровень опыта, инвестиционные цели, активы, доходы и аппетит к риску. Существует вероятность того, что вы потеряете часть или все ваши первоначальные вложения, и поэтому вы не должны использовать для спекуляций, инвестиций или хеджирования капитал, который вы не можете себе позволить потерять, заимствованный или необходимый срочно, или необходимый для собственных или семейных нужд. Вы должны быть осведомлены обо всех рисках, связанных с биржевой торговлей иностранной валютой, и обратиться за советом к независимому финансовому консультанту, если у вас имеются какие‑либо сомнения. Контент данного веб‑сайта представляет собой рекламный материал. Он не подавался на рассмотрение и не получал одобрения надзорных органов.