При определённых обстоятельствах выписка по счёту может отражать отрицательную процентную ставку. В большинстве случаев это связано с тем, что банки используют методику начисления процентов на основе "дат валютирования".

Каждая запись в банковской выписке содержит как минимум две даты:

• отчётную дату, соответствующую дате проведения транзакции, и
• дату валютирования, соответствующую дате зачисления или списания процентов со счёта.

При покупке или продаже ценных бумаг разрыв между отчётной датой и датой валютирования может составлять от 2 до 3 дней и фактически представляет собой временной диапазон, необходимый для завершения сделки(-ок) на рынке(-ах).

На деле существует задержка между моментом покупки (или продажи) ценной бумаги на рынке и моментом её фактической регистрации банком, проводящим транзакцию.

Таким образом, ценная бумага, купленная или проданная сегодня, с сегодняшней отчётной датой, фактически не учитывается на соответствующих счетах (или не списывается с них) до более поздней даты валютирования (+2 или +3 дня).

В случае продажи ценных бумаг банк Swissquote предоставляет вам немедленный доступ к доходу от их реализации – либо для реинвестирования, либо для платёжных операций. Однако следует иметь в виду, что использование средств от продажи ценных бумаг до фактической даты валютирования может привести к отрицательному балансу на счёте в течение одного или нескольких дней, и он не будет отображаться клиенту.

На 10 декабря 2007 г. у вас нулевой баланс по счетам.

10 декабря 2007 г. вы продаёте 1000 XYZ по цене CHF 70,00, получая при этом доход в размере CHF 70 000.

Отчётная дата: 10 декабря 2007 г.

Датой валютирования будет 13 декабря 2007 г.

В тот же день, т.е. 10 декабря, вы решаете использовать доход от данной продажи для проведения срочного платежа с датой валютирования следующего дня (11 декабря 2007 г.).

Учитывая, что до даты валютирования остаётся два дня, на вашем счёте в течение двух дней будет отображаться дебетовое сальдо в размере CHF 70 000. Эта отрицательная позиция приведёт к списанию процентов.

Начисление процентов может применяться и в других ситуациях, например, в случае, если временно образовалась отрицательная денежная позиция. Такие ситуации могут возникнуть, если вы решили самостоятельно управлять своей сверкой данных по операциям на рынке Форекс и соответствующим образом настроили ваш профиль (Мой профиль - Параметры моего аккаунта). В этом случае мы рекомендуем вам проверить настройки вашего профиля.