Comment commencer à investir en Suisse : 5 étapes simples pour réussir à long terme

L'investissement est souvent perçu comme complexe, chronophage ou réservé aux experts. Entre le jargon financier, le bruit du marché et le nombre impressionnant de plateformes et de produits, de nombreux débutants en Suisse tardent à se lancer, parfois pendant des années.

Cependant, la constitution d'un patrimoine à long terme ne nécessite pas une synchronisation parfaite des marchés ni des connaissances financières avancées. Ce qu'il nécessite, c'est une structure. Un cadre clair aide les investisseurs à définir leurs objectifs, à comprendre leurs options et à prendre des décisions éclairées qui correspondent à leur situation personnelle.

Cet article introduit une méthode simple en cinq étapes pour investir en Suisse, destinée aux débutants qui souhaitent adopter une perspective à long terme. Plutôt que de se concentrer sur des produits spécifiques ou des opportunités à court terme, il fournit une feuille de route stratégique qui peut évoluer avec les changements de vie, les conditions du marché et les objectifs financiers.

Avant de choisir un investissement, il est essentiel de clarifier pourquoi vous investissez.

Des objectifs différents nécessitent des stratégies différentes. Investir pour l'achat d'une maison dans cinq ans n'est pas la même chose qu'investir pour la retraite dans vingt ans. Sans objectifs clairs, il devient difficile d'évaluer le risque, de sélectionner les actifs appropriés ou de rester discipliné lors de la volatilité du marché.

Commencez par vous demander :

1. Quel est l'objectif de mon argent ?
2. Quand aurai-je besoin d'y accéder ?
3. Quelle est l'importance de la stabilité par rapport à la croissance ?

Un moyen utile de structurer cette réflexion consiste à regrouper les objectifs selon l'horizon temporel :

• Court terme (0–3 ans)
  Exemples : épargne d'urgence, stabilité du niveau de vie, dépenses planifiées
  Ces objectifs privilégient généralement la préservation du capital et la liquidité.
• Moyen terme (3–7 ans)
  Exemples : un acompte pour l'achat d'une maison, la poursuite des études, une pause carrière.
  Ces objectifs équilibrent souvent une croissance modérée avec un risque contrôlé.
• À long terme (10 ans et plus)
  Exemples : planification de la retraite, éducation des enfants, constitution d’un patrimoine à long terme
  Ces objectifs permettent généralement une plus grande exposition aux actifs de croissance, car le temps peut aider à lisser les fluctuations du marché.

Il est tout aussi important de fixer des attentes réalistes. Dans le domaine de l'investissement, les rendements, les risques et la liquidité sont toujours liés. Des rendements potentiels plus élevés s'accompagnent généralement de risques plus élevés, et aucun investissement ne peut offrir simultanément des rendements élevés, un risque nul et une liquidité totale.

Des objectifs clairs et réalistes forment la base de toute stratégie d’investissement solide.

Une fois les objectifs définis, l’étape suivante consiste à comprendre les principales catégories d’investissement disponibles pour les investisseurs en Suisse.

Plutôt que de vous concentrer sur des produits individuels, il est utile de penser en termes de classes d'actifs, chacune ayant son propre rôle dans un portefeuille diversifié.

Principales catégories d'investissement

• Actions (actions)
  Représentent la propriété dans des entreprises. Historiquement associé à des rendements à long terme plus élevés, mais également à une volatilité à court terme plus importante. Souvent utilisé pour des objectifs à long terme.
• Revenu fixe (obligations)
  Prêts aux gouvernements ou aux entreprises qui paient des intérêts. Généralement plus stable que les actions et souvent utilisé pour réduire le risque global de portefeuille.
• Investissements alternatifs
  Tels que l'immobilier, les marchés privés ou les actifs numériques. Ces options peuvent offrir une diversification, mais elles impliquent souvent une complexité accrue, une liquidité réduite ou un risque accru.
• Objets de collection et actifs passionnels
  Y compris l'art, le vin ou les montres de luxe. Ces investissements sont hautement spéculatifs et généralement inadaptés en tant qu'investissements principaux.

Véhicules et styles d'investissement

Il est également important de distinguer entre :

• Les véhicules d'investissement (ETF, fonds indiciels, fonds communs de placement), qui sont des outils détenant des actifs.
• Les styles d'investissement (tels que l'investissement axé sur la croissance ou la valeur), qui décrivent comment les actifs sont sélectionnés et alloués

Les débutants n'ont pas besoin de connaissances de niveau expert dans chaque domaine. Cependant, comprendre comment se comportent les différentes classes d'actifs et comment elles s'alignent sur des objectifs spécifiques aide les investisseurs à prendre des décisions plus éclairées et plus confiantes.

Avec des objectifs clairs et une compréhension de base des options d'investissement, l'étape suivante consiste à rassembler tous les éléments en une stratégie cohérente.

Cette approche est souvent désignée sous le nom de placement axé sur les objectifs. Au lieu d’appliquer une stratégie unique à tous les actifs, les investissements sont alignés sur des objectifs spécifiques, des délais et une tolérance au risque.

Par exemple :

• Un objectif à moyen terme, tel que l'achat d'une propriété, peut privilégier la stabilité du capital et une liquidité partielle.
• Un objectif à long terme, tel que la retraite, peut se concentrer sur des actifs de croissance maintenus de manière constante au fil du temps.

Les circonstances personnelles sont importantes. L'âge, la stabilité des revenus, la situation familiale et les projets d'avenir influencent tous le niveau de risque qu'un investisseur peut raisonnablement prendre. Une stratégie qui fonctionne bien pour une personne peut être inadaptée pour une autre.

Une stratégie d'investissement bien définie aide les investisseurs à rester disciplinés, surtout pendant les périodes de volatilité du marché, en fournissant une justification claire pour les décisions.

Une fois qu'une stratégie est définie, l'étape la plus importante est de la mettre en action.

Lorsqu'ils choisissent une plateforme d'investissement ou un courtier en Suisse, les investisseurs prennent généralement en compte :

1. Stabilité financière et surveillance réglementaire
2. Transparence des frais
3. Facilité d'utilisation et accès à l'information
4. Services de support, tels que la déclaration fiscale

Plutôt que d'essayer de chronométrer le marché, de nombreux investisseurs à long terme choisissent une approche disciplinée, comme investir régulièrement un montant fixe. Cela peut aider à réduire les prises de décisions émotionnelles et à renforcer la cohérence au fil du temps.

Il est souvent préférable de commencer petit plutôt que d'attendre le moment « parfait ». L'investissement est un processus à long terme, et l'expérience se construit progressivement.

L'investissement ne se termine pas une fois qu'un portefeuille est établi. Au fil du temps, il est important de revoir et d'optimiser les éléments clés pour améliorer l'efficacité.

Impôts

En Suisse, les investisseurs devraient comprendre :

1. La différence entre les gains en capital et l'imposition du revenu
2. Le rôle des solutions fiscalement avantageuses telles que le pilier 3a
3. L'impact des investissements étrangers et des impôts retenus à la source

Les règles fiscales peuvent être complexes et les circonstances individuelles varient, c'est pourquoi il peut être approprié de demander l'avis d'un professionnel.

Frais

Même de petits frais peuvent avoir un impact significatif sur les rendements à long terme. Surveillance:

• Frais de courtage et de garde
• Coûts de transaction et de conversion de devises
• Les ratios de frais des fonds
  peuvent aider les investisseurs à conserver une plus grande partie de leurs rendements.

Gestion des risques et discipline

Les circonstances de la vie changent et les portefeuilles peuvent nécessiter des ajustements au fil du temps. Cependant, réagir aux nouvelles du marché à court terme peut compromettre les résultats à long terme. Une stratégie structurée aide les investisseurs à rester concentrés sur leurs objectifs plutôt que sur le bruit du marché.

Les marchés financiers évoluent, les réglementations changent et les situations personnelles évoluent.

L'apprentissage continu, même à un niveau élémentaire, peut aider les investisseurs à s'adapter et à prendre des décisions éclairées. Il est important de noter que l'apprentissage n'a pas besoin d'avoir lieu avant que l'on commence à investir. L'expérience et la formation peuvent se développer en parallèle.

L’objectif n’est pas de tout savoir, mais de développer la confiance, la constance et la résilience au fil du temps.

Le contenu de cet article est fourni à des fins éducatives uniquement. Il ne constitue pas des conseils d’investissement, des recommandations financières ou de la documentation promotionnelle.