Come devo gestire i miei debiti?
Durante l'esame forense della situazione finanziaria personale, prendi nota di eventuali debiti che generano interessi elevati. I soliti sospetti includono prestiti con anticipo sullo stipendio o carte di credito che richiedono pagamenti minimi, dove resti bloccato nei rimborsi ma non riesci a ridurre quanto dovuto.
Dare priorità al pagamento di questi debiti è imperativo, poiché farà risparmiare denaro a lungo termine man mano che gli interessi e i rimborsi si riducono. Una volta che hai sotto controllo i tuoi debiti, puoi iniziare a usare i tuoi soldi per cose che porteranno vantaggi, ad esempio risparmiare e investire.
Affrontare debiti con interessi elevati può sembrare un po' come scalare il Monte Everest, quindi equipaggiati con una strategia collaudata. Ecco tre dei metodi più efficaci:
Progettato per farti risparmiare il massimo sugli interessi nel tempo, il metodo Debt Avalanche funziona quando dai la priorità al pagamento dei debiti con il tasso di interesse più alto, effettuando al contempo rimborsi minimi sugli altri debiti.
Come una palla di neve che acquista slancio mentre rotola giù per una collina, il metodo del Debt Snowball si basa sul pagamento dei saldi più piccoli per primi, mantenendo i rimborsi minimi sui restanti debiti. Le vittorie rapide aumenteranno la tua motivazione e l'esperienza sarà molto meno scoraggiante.
Un nome meno interessante, certo, ma il consolidamento del debito è un approccio solido e sensato per tirarti fuori dal ciclo di rimborsi infiniti. Questo comporta l'accorpamento di più debiti ad alto interesse in un unico prestito con un tasso d'interesse inferiore. Rende i rimborsi più semplici e riduce l'importo degli interessi che pagherai nel tempo.
Se non riesci a uscire dai debiti, contatta un professionista del sollievo dal debito o un servizio governativo per ricevere supporto. Ti forniranno consulenza esperta e una strategia personalizzata e realistica per aiutarti a riprendere il controllo delle tue finanze.
Pagati prima di tutto
«Pagati prima» è un valido consiglio di Warren Buffett, CEO di Berkshire Hathaway e una delle persone più ricche del mondo.
Il modo in cui funziona è che invece di aspettare fino alla fine del mese per risparmiare ciò che resta, metti da parte una parte della tua paga non appena arriva sul tuo conto. È una buona idea aprire un conto di risparmio ad alto interesse per questi fondi, così i tuoi risparmi cresceranno ancora più velocemente.
Cambia mentalità e considera il risparmio mensile come una spesa fissa, proprio come l'affitto o la bolletta della luce. Questo è un ottimo modo per mettere in discussione l'idea che non guadagni abbastanza per risparmiare.
Dare costantemente priorità al risparmio rispetto alla spesa ogni mese è un'abitudine finanziaria potente che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.
Con un po' di forza di volontà e un po' di pianificazione anticipata, puoi mantenere le tue spese sotto controllo e vivere al di sotto delle tue possibilità. Continua a rispettare il tuo budget e a spendere in modo consapevole. Ogni volta che la carta di credito ti brucia in tasca, prendere l'abitudine di chiederti se un articolo è un desiderio o una necessità è un buon modo per tenerti sotto controllo.
Proprio come fare un budget, spendere meno di quanto guadagni non dovrebbe essere portato all'estremo. Hai lavorato duramente, quindi ti meriti delle belle cose e di trattarti bene, ma non sempre. Nel lungo periodo, raccoglierai i frutti di decisioni finanziarie intelligenti, investimenti costanti e la tranquillità che deriva dall'avere le tue finanze sotto controllo.
Metti le tue finanze sul pilota automatico
Meno devi pensare ai tuoi soldi, meglio è. Automatizzare le tue finanze significa impostare addebiti diretti e trasferimenti affinché le bollette siano pagate puntualmente. Non evitare, non dimenticare. Il tuo punteggio di credito migliorerà e il carico mentale derivante dal ricordare di effettuare rimborsi o saldare le bollette, e l'azione manuale di accedere e farlo, sarà eliminato.
Aggiungi i contributi al tuo portafoglio di investimenti e al tuo conto pensionistico alla tua lista di finanze automatizzate. Questo è un altro modo di pagarti prima di tutto, come suggerito dal grande signor Buffett, e supporta i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Depositando un importo predeterminato su questi conti ogni mese, eviterai la trappola di cercare di prevedere il mercato. La tua ricchezza crescerà silenziosamente in secondo piano mentre ti concentri sulle attività quotidiane.
Prepararsi al peggio
Creare un fondo di emergenza è uno dei modi migliori per proteggerti dagli eventi imprevisti (e dalle relative spese) che possono verificarsi in qualsiasi momento. Dalle ossa alle automobili, dalle finestre ai computer, le cose si rompono e devono essere riparate o sostituite immediatamente.
Disporre di una somma di denaro per affrontare immediatamente questi problemi ti impedisce di spendere ancora di più incorrendo in alti interessi su un prestito con anticipo sullo stipendio o accumulando debiti con carta di credito.
È anche un punto di svolta per la salute mentale. Quando hai accumulato un buffer finanziario, è probabile che dormi molto meglio la notte perché sai che qualunque cosa la vita ti riservi, sei pronto ad affrontarla.
Se hai già messo da parte un po' di soldi per i giorni di pioggia, considerati in vantaggio. Secondo 12.400 investitori intervistati da Vanguard, i risparmi di emergenza sono il più forte indicatore del benessere finanziario.
Gli esperti finanziari consigliano di mettere da parte un importo pari a 3 a 6 mesi di spese essenziali per il sostentamento, da destinare a un fondo di emergenza. Nel suo libro, “Barefoot Investor: The Only Money Guide You’ll Ever Need”, l’australiano Scott Pape chiama questo conto ‘estintore’ – dopotutto, è lì per quando devi spegnere incendi finanziari. Pape rende la creazione del fondo di emergenza un po' più realizzabile fissando un obiettivo di risparmio iniziale di 2.000 dollari e incoraggia a incrementare l'importo una volta raggiunto tale obiettivo.
Invita i suoi lettori a tenere il contante di emergenza in un conto di risparmio ad alto interesse completamente separato dagli altri soldi (e specifica che i biglietti per i concerti o i voli per destinazioni tropicali non costituiscono un'emergenza).
Investire in anticipo e in modo coerente
I fatti sono fatti: prima inizi a investire, più tempo avrà il tuo denaro per crescere in un bel portafoglio florido. E non preoccuparti: non devi essere un esperto di mercato o possedere una sfera di cristallo per far funzionare gli investimenti a tuo favore.
Inizia con piccoli contributi regolari a un fondo indicizzato e affidati alla magia dell'interesse composto. A volte lodato come l'ottava meraviglia del mondo, l'interesse composto è quando il tuo denaro inizia a generare il proprio denaro.
Il contenuto di questo articolo è fornito solo a scopo didattico. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, raccomandazioni finanziarie o materiale promozionale.
