Come prendere le redini delle mie finanze per costruire un solido futuro finanziario?

Qui imparerai a capire perché sei predisposto a spendere e risparmiare come fai (o no!) e come prendere il controllo e cambiare mentalità quando si tratta di gestione del denaro.

Approfondiremo alcune tecniche pratiche di budgeting che aiuteranno a tenere traccia delle spese quotidiane, esploreremo come far crescere i saldi bancari nel tempo e spiegheremo il potere dell'interesse composto e come può cambiare la tua vita. 

In definitiva, questa guida è progettata per fornire gli strumenti necessari per prendere decisioni intelligenti e consapevoli che porteranno alla libertà finanziaria. Le basi metteranno sulla strada del successo, e la costanza ti manterrà in carreggiata.

Ovunque sia nel suo percorso finanziario – che voglia uscire dai debiti, iniziare a risparmiare e investire, o pianificare per il futuro – questa guida è per te. 

Consciamente o inconsciamente, i soldi hanno la capacità di cambiare il modo in cui pensiamo, sentiamo e agiamo. Prenditi del tempo per analizzare i tuoi sentimenti riguardo al denaro, può aiutare a prendere decisioni finanziarie più consapevoli.

Sei un spendaccione impulsivo? Un risparmiatore ossessivo? Hai disattivato le notifiche della tua banca o esamini gli estratti conto mensili per verificare ogni euro speso? Sapere qual è la motivazione quando si tratta di spendere, risparmiare, guadagnare e investire è fondamentale per avere un rapporto più equilibrato con il denaro. 

Gli esperti indicano la terapia finanziaria come una potenziale soluzione per aiutare a capire il "perché" dietro le proprie abitudini finanziarie. Scavare a fondo attraverso il diario, la terapia o le conversazioni aperte può rivelare potenziali fattori scatenanti per spese eccessive o risparmi restrittivi, dall'influenza dei genitori o del partner ad altri vuoti emotivi. Una volta identificati, si possono cercare modi per gestire i comportamenti risultanti.

Un rapporto più sano con il denaro non è solo un modo per aumentare il saldo bancario: riduce i livelli di stress, aumenta la fiducia e aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ora che hai compreso il “perché” delle tue abitudini e dei tuoi comportamenti finanziari, è il momento di affrontare il “cosa”. Cosa puoi fare per iniziare a sfruttare al meglio i tuoi soldi?

Creare un budget è un passo solido verso il controllo finanziario. Richiede di comprendere da dove provengono i soldi e, cosa più importante, dove stanno andando. 

Inizia elencando le spese, da quelle non negoziabili come l'affitto e le bollette, fino agli extra piacevoli, come gli abbonamenti ai servizi di streaming, le consegne di cibo e l'intrattenimento. Spesso scopri opportunità di risparmio durante questo processo, poiché emergono spese nascoste o superflue.

Ci sono molte strutture utili per il budgeting. Uno dei metodi più comuni suggerisce di dividere i soldi tra necessità, desideri e risparmi. A seconda della situazione personale e degli obiettivi finanziari, le percentuali cambieranno di conseguenza. 

Potrebbe volerci del tempo per modificare gli importi e trovare il punto giusto in cui si saldano i debiti, si risparmia e si ha abbastanza da spendere per godersi la vita. Ricorda, il budgeting riguarda l'equilibrio e il raggiungimento di obiettivi a lungo termine, non rendere la vita miserabile nel breve termine.

Una volta che hai impostato il tuo budget, rispettarlo potrebbe sembrare una sfida. Fortunatamente, ci sono molte app di budgeting eccellenti che possono aiutarti a rimanere in carreggiata. Scaricate sul desktop o smartphone, queste app tengono tutto in un unico posto, riducendo il carico mentale della gestione del denaro.

Le interfacce standard monitoreranno il reddito e le spese, classificheranno le spese e incoraggeranno gli obiettivi di risparmio. Altri fanno un ulteriore passo avanti, generando report dettagliati e offrendo consigli personalizzati per aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi.

Queste app sono uno strumento potente per una gestione del denaro coerente ed efficace, offrendo una visione istantanea delle finanze con pochi tocchi.

Durante l'esame forense della situazione finanziaria personale, prendi nota di eventuali debiti che generano interessi elevati. I soliti sospetti includono prestiti con anticipo sullo stipendio o carte di credito che richiedono pagamenti minimi, dove resti bloccato nei rimborsi ma non riesci a ridurre quanto dovuto.

Dare priorità al pagamento di questi debiti è imperativo, poiché farà risparmiare denaro a lungo termine man mano che gli interessi e i rimborsi si riducono. Una volta che hai sotto controllo i tuoi debiti, puoi iniziare a usare i tuoi soldi per cose che porteranno vantaggi, ad esempio risparmiare e investire. 

Affrontare debiti con interessi elevati può sembrare un po' come scalare il Monte Everest, quindi equipaggiati con una strategia collaudata. Ecco tre dei metodi più efficaci:

Se non riesci a uscire dai debiti, contatta un professionista del sollievo dal debito o un servizio governativo per ricevere supporto. Ti forniranno consulenza esperta e una strategia personalizzata e realistica per aiutarti a riprendere il controllo delle tue finanze.

«Pagati prima» è un valido consiglio di Warren Buffett, CEO di Berkshire Hathaway e una delle persone più ricche del mondo. 

Il modo in cui funziona è che invece di aspettare fino alla fine del mese per risparmiare ciò che resta, metti da parte una parte della tua paga non appena arriva sul tuo conto. È una buona idea aprire un conto di risparmio ad alto interesse per questi fondi, così i tuoi risparmi cresceranno ancora più velocemente.

Cambia mentalità e considera il risparmio mensile come una spesa fissa, proprio come l'affitto o la bolletta della luce. Questo è un ottimo modo per mettere in discussione l'idea che non guadagni abbastanza per risparmiare.

Dare costantemente priorità al risparmio rispetto alla spesa ogni mese è un'abitudine finanziaria potente che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente. 

Spendere meno di quanto guadagni potrebbe sembrare una cosa facile da fare, ma esiste un fenomeno chiamato "cambiamento dello stile di vita" che può far deragliare questo piano. Il lifestyle creep è la tendenza a spendere soldi in oggetti non essenziali man mano che la capacità di guadagno aumenta. È facile da spiegare: una promozione o un aumento di stipendio significa più soldi, e più soldi significano più spese per più cose, e una volta che spendi di più, devi lavorare di più per pagarle.

Con un po' di forza di volontà e un po' di pianificazione anticipata, puoi mantenere le tue spese sotto controllo e vivere al di sotto delle tue possibilità. Continua a rispettare il tuo budget e a spendere in modo consapevole. Ogni volta che la carta di credito ti brucia in tasca, prendere l'abitudine di chiederti se un articolo è un desiderio o una necessità è un buon modo per tenerti sotto controllo. 

Proprio come fare un budget, spendere meno di quanto guadagni non dovrebbe essere portato all'estremo. Hai lavorato duramente, quindi ti meriti delle belle cose e di trattarti bene, ma non sempre. Nel lungo periodo, raccoglierai i frutti di decisioni finanziarie intelligenti, investimenti costanti e la tranquillità che deriva dall'avere le tue finanze sotto controllo.

Meno devi pensare ai tuoi soldi, meglio è. Automatizzare le tue finanze significa impostare addebiti diretti e trasferimenti affinché le bollette siano pagate puntualmente. Non evitare, non dimenticare. Il tuo punteggio di credito migliorerà e il carico mentale derivante dal ricordare di effettuare rimborsi o saldare le bollette, e l'azione manuale di accedere e farlo, sarà eliminato. 

Aggiungi i contributi al tuo portafoglio di investimenti e al tuo conto pensionistico alla tua lista di finanze automatizzate. Questo è un altro modo di pagarti prima di tutto, come suggerito dal grande signor Buffett, e supporta i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Depositando un importo predeterminato su questi conti ogni mese, eviterai la trappola di cercare di prevedere il mercato. La tua ricchezza crescerà silenziosamente in secondo piano mentre ti concentri sulle attività quotidiane.  

Creare un fondo di emergenza è uno dei modi migliori per proteggerti dagli eventi imprevisti (e dalle relative spese) che possono verificarsi in qualsiasi momento. Dalle ossa alle automobili, dalle finestre ai computer, le cose si rompono e devono essere riparate o sostituite immediatamente. 

Disporre di una somma di denaro per affrontare immediatamente questi problemi ti impedisce di spendere ancora di più incorrendo in alti interessi su un prestito con anticipo sullo stipendio o accumulando debiti con carta di credito.

È anche un punto di svolta per la salute mentale. Quando hai accumulato un buffer finanziario, è probabile che dormi molto meglio la notte perché sai che qualunque cosa la vita ti riservi, sei pronto ad affrontarla. 

Se hai già messo da parte un po' di soldi per i giorni di pioggia, considerati in vantaggio. Secondo 12.400 investitori intervistati da Vanguard, i risparmi di emergenza sono il più forte indicatore del benessere finanziario. 

Gli esperti finanziari consigliano di mettere da parte un importo pari a 3 a 6 mesi di spese essenziali per il sostentamento, da destinare a un fondo di emergenza. Nel suo libro, “Barefoot Investor: The Only Money Guide You’ll Ever Need”, l’australiano Scott Pape chiama questo conto ‘estintore’ – dopotutto, è lì per quando devi spegnere incendi finanziari. Pape rende la creazione del fondo di emergenza un po' più realizzabile fissando un obiettivo di risparmio iniziale di 2.000 dollari e incoraggia a incrementare l'importo una volta raggiunto tale obiettivo.

Invita i suoi lettori a tenere il contante di emergenza in un conto di risparmio ad alto interesse completamente separato dagli altri soldi (e specifica che i biglietti per i concerti o i voli per destinazioni tropicali non costituiscono un'emergenza). 

I fatti sono fatti: prima inizi a investire, più tempo avrà il tuo denaro per crescere in un bel portafoglio florido. E non preoccuparti: non devi essere un esperto di mercato o possedere una sfera di cristallo per far funzionare gli investimenti a tuo favore. 

Inizia con piccoli contributi regolari a un fondo indicizzato e affidati alla magia dell'interesse composto. A volte lodato come l'ottava meraviglia del mondo, l'interesse composto è quando il tuo denaro inizia a generare il proprio denaro. 

Capire l'interesse composto è un po' più semplice con un esempio. Supponiamo che tu investa 100 € per 10 anni con un interesse composto annuo del 5%. Dopo 10 anni, i tuoi 100 € varranno 162,89 € significa che hai guadagnato 62,89 € senza aggiungere altro denaro: è semplicemente cresciuto magicamente. 

Supponiamo che tu abbia deciso di investire €100 ogni mese, allo stesso tasso di interesse annuo composto, e che tu abbia continuato a farlo per 20 anni. Dopo 20 anni, avresti un totale di €41.300 contribuendo solo €24.100 e guadagnando ben €17.200 di interessi. 

Questo semplice esempio dimostra la potenza dell'interesse composto e mostra quanto sia facile trarne vantaggio per te e il tuo saldo bancario. Molti scelgono la strategia 'imposta e dimentica': imposta contributi settimanali, quindicinali o mensili al fondo indicizzato prescelto e non pensarci più. Lascia che i tuoi soldi lavorino in sottofondo e ignora gli inevitabili alti e bassi del mercato. Più a lungo i tuoi soldi restano fermi e più costanti sono i contributi che fai nel tempo, maggiore sarà il saldo del tuo portafoglio. Pensalo come un modo per rendere le finanze a prova di futuro, così avrai un bel cuscino su cui atterrare quando raggiungi la pensione.

Il contenuto di questo articolo è fornito solo a scopo didattico. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, raccomandazioni finanziarie o materiale promozionale.