Wie sollten Sie mit Ihren Schulden umgehen?
Notieren Sie sich bei Ihrer genauen Prüfung Ihrer persönlichen finanziellen Situation alle Schulden, für die hohe Zinsen anfallen. Zu den üblichen Verdächtigen zählen Kredite mit kurzer Laufzeit oder Kreditkarten, die Mindestzahlungen verlangen, bei denen Sie in Rückzahlungen gebunden sind, aber scheinbar keinen Fortschritt bei der Tilgung Ihrer Schulden erzielen können.
Sie sollten der Tilgung dieser Schulden Priorität einräumen, da Sie dadurch langfristig Geld sparen, da sich die Zinsen und Rückzahlungen verringern. Sobald Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben, können Sie Ihr Geld für Dinge verwenden, die Ihnen zugutekommen, z. B. Sparen und Investieren.
Die Bewältigung hochverzinslicher Schulden kann sich ein wenig wie die Besteigung des Mount Everest anfühlen, also rüsten Sie sich mit einer bewährten Strategie aus. Hier sind drei der effektivsten Methoden:
Die Debt Avalanche-Methode wurde entwickelt, um Ihnen im Laufe der Zeit die meisten Zinsen zu ersparen. Sie funktioniert, indem Sie die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abbezahlen und gleichzeitig die Mindestrückzahlungen für Ihre anderen Schulden leisten.
Wie ein Schneeball, der an Schwung gewinnt, während er einen Hügel hinunterrollt, basiert die Schuldenschneeball-Methode darauf, dass Sie zuerst die kleinsten Schuldenbeträge abbezahlen, während Sie für den Rest Ihrer Schulden die Mindestzahlungen leisten. Die schnellen Erfolge werden Ihre Motivation steigern, und es ist eine viel weniger entmutigende Erfahrung.
Sicherlich ein weniger interessanter Name – aber die Schuldenkonsolidierung ist ein solider und sinnvoller Ansatz, um sich aus dem Kreislauf endloser Rückzahlungen zu befreien. Dies beinhaltet, mehrere hochverzinsliche Schulden in ein einziges Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz umzuwandeln. Es vereinfacht die Rückzahlungen und reduziert die Zinsbeträge, die Sie im Laufe der Zeit zahlen werden.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, aus den Schulden herauszukommen, wenden Sie sich an einen Schuldenberater oder eine staatliche Stelle, um Unterstützung zu erhalten. Sie werden fachkundige Beratung und eine personalisierte, realistische Strategie erhalten, die Ihnen hilft, die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.
Zahlen Sie sich zuerst selbst
„Bezahlen Sie sich zuerst selbst“ ist ein kluger Ratschlag von Warren Buffett, CEO von Berkshire Hathaway und einer der reichsten Menschen der Welt.
Anstatt bis zum Ende des Monats zu warten, um das zu sparen, was übrig bleibt, sollten Sie einen Teil Ihres Gehalts beiseitelegen, sobald es auf Ihrem Konto eingeht. Es ist eine gute Idee, für diese Mittel ein hochverzinsliches Sparkonto einzurichten, damit Ihre Ersparnisse noch schneller wachsen.
Ändern Sie Ihre Denkweise und betrachten Sie das monatliche Sparen als unverzichtbar, genau wie die Miete oder die Stromrechnung. Dies ist eine grossartige Möglichkeit, die Vorstellung in Frage zu stellen, dass Sie nicht genug verdienen, um zu sparen.
Jeden Monat konsequent das Sparen über die Ausgaben zu priorisieren, ist eine mächtige finanzielle Gewohnheit, die Ihnen helfen wird, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.
Mit ein wenig Willenskraft und vorausschauender Planung können Sie Ihre Ausgaben im Griff behalten und unter Ihren Verhältnissen leben. Halten Sie sich weiterhin an Ihr Budget und üben Sie achtsames Ausgeben. Jedes Mal, wenn die Kreditkarte ein Loch in Ihre Tasche brennt, sollten Sie sich angewöhnen, sich zu fragen, ob ein Artikel ein Wunsch oder ein Bedürfnis ist, um sich selbst im Zaum zu halten.
Genau wie bei der Haushaltsplanung sollten Sie nicht ins Extreme gehen und weniger ausgeben, als Sie verdienen. Sie haben hart gearbeitet, also verdienen Sie schöne Dinge und sich etwas zu gönnen – nur nicht immer. Langfristig werden Sie die Früchte kluger finanzieller Entscheidungen, konsequenter Investitionen und der Gelassenheit ernten, die damit einhergeht, Ihre Finanzen im Griff zu haben.
Setzen Sie Ihre Finanzen auf Autopilot.
Je weniger Sie über Ihr Geld nachdenken müssen, desto besser. Die Automatisierung Ihrer Finanzen bedeutet, dass Sie Lastschriften und Überweisungen einrichten, damit Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlt werden. Kein Vermeiden, kein Vergessen. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich verbessern, und die mentale Belastung, die mit dem Erinnern an Rückzahlungen oder das Begleichen von Rechnungen einhergeht, sowie die manuelle Tätigkeit des Einloggens und Begleichens wird eliminiert.
Fügen Sie Beiträge zu Ihrem Anlageportfolio und Ihrem Rentenkonto zu Ihrer Liste der automatisierten Finanzen hinzu. Dies ist eine weitere Möglichkeit, sich selbst zuerst zu bezahlen, wie es der grosse Herr Buffett vorschlägt – und unterstützt Ihre langfristigen finanziellen Ziele.
Indem Sie jeden Monat einen festgelegten Betrag auf diese Konten einzahlen, vermeiden Sie die Falle, den Markt zu timen. Ihr Vermögen wird im Hintergrund leise wachsen, während Sie sich auf den Alltag konzentrieren.
Bereiten Sie sich auf das Schlimmste vor
Der Aufbau eines Notfallfonds ist eine der besten Möglichkeiten, um sich vor unerwarteten Ereignissen (und den damit verbundenen Ausgaben) zu schützen, die jederzeit eintreten können. Von Knochen und Autos bis zu Fenstern und Computern – Dinge gehen kaputt und müssen sofort repariert oder ersetzt werden.
Wenn Sie über einen Bargeldbetrag verfügen, um diese Probleme sofort zu lösen, vermeiden Sie, noch mehr Geld auszugeben, indem Sie hohe Zinsen für einen Zahltagskredit zahlen oder Kreditkartenschulden anhäufen.
Auch im Hinblick auf die psychische Gesundheit ist es ein Wendepunkt. Wenn Sie ein finanzielles Polster aufgebaut haben, werden Sie nachts wahrscheinlich viel besser schlafen, weil Sie wissen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was das Leben Ihnen entgegenwirft.
Wenn Sie bereits etwas Geld für regnerische Tage beiseitegelegt haben, können Sie sich als der Konkurrenz einen Schritt voraus betrachten. Gemäss einer Umfrage von Vanguard unter 12'400 Anlegern sind Notfallersparnisse der stärkste Indikator für finanzielles Wohlbefinden.
Finanzexperten empfehlen, 3 bis 6 Monate an wesentlichen Lebenshaltungskosten als Notfallfonds anzusparen. In seinem Buch „Barefoot Investor: The Only Money Guide You’ll Ever Need“ nennt der Australier Scott Pape dieses Konto den ‚Feuerlöscher‘ – schliesslich ist es dafür da, wenn Sie finanzielle Brände bekämpfen müssen. Pape macht den Aufbau des Notfallfonds etwas erreichbarer, indem er ein anfängliches Sparziel von 2.000 Dollar festlegt und dazu ermutigt, den Betrag zu erhöhen, sobald dieses Ziel erreicht wurde.
Er weist seine Leser an, das Notfallgeld auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu halten, das vollständig von ihrem übrigen Geld getrennt ist (und stellt klar, dass Konzertkarten oder Flüge zu tropischen Zielen keinen Notfall darstellen).
Frühzeitig und konsequent investieren.
Fakten sind Fakten: Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu einem schönen, prallen Portfolio heranzuwachsen. Und keine Sorge – Sie müssen kein Marktguru sein oder eine Kristallkugel besitzen, damit das Investieren für Sie funktioniert.
Beginnen Sie mit kleinen, regelmässigen Beiträgen in einen Indexfonds und vertrauen Sie auf die Magie des Zinseszinses. Gelegentlich als achtes Weltwunder gepriesen, ist der Zinseszins der Punkt, an dem Ihr Geld beginnt, selbst Geld zu erwirtschaften.
Der Inhalt dieses Artikels wird ausschliesslich zu Bildungszwecken bereitgestellt. Es stellt keine Anlageberatung, keine finanziellen Empfehlungen und kein Werbematerial dar.
