Wie Sie in der Schweiz mit dem Investieren beginnen: 5 einfache Schritte für langfristigen Erfolg

Investieren wird oft als komplex, zeitaufwändig oder Experten vorbehalten angesehen. Zwischen Finanzjargon, Marktlärm und einer überwältigenden Anzahl von Plattformen und Produkten zögern viele Anfänger in der Schweiz, den Einstieg zu wagen, manchmal sogar jahrelang.

Doch der Aufbau von langfristigem Vermögen erfordert weder perfektes Timing am Markt noch fortgeschrittene Finanzkenntnisse. Was es erfordert, ist Struktur. Ein klarer Rahmen hilft den Anlegern, ihre Ziele zu definieren, ihre Optionen zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen, die mit ihrer persönlichen Situation übereinstimmen.

Dieser Artikel stellt einen einfachen Fünf-Schritte-Ansatz für Investitionen in der Schweiz vor, der für Anfänger gedacht ist, die eine langfristige Perspektive einnehmen möchten. Anstatt sich auf bestimmte Produkte oder kurzfristige Chancen zu konzentrieren, bietet es eine strategische Roadmap, die sich mit Lebensveränderungen, Marktbedingungen und finanziellen Zielen weiterentwickeln kann.

Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, ist es wichtig, warum Sie investieren, zu klären.

Unterschiedliche Ziele erfordern unterschiedliche Strategien. In fünf Jahren für den Kauf eines Eigenheims zu investieren, ist nicht dasselbe wie in zwanzig Jahren für den Ruhestand zu investieren. Ohne klare Ziele wird es schwierig, Risiken einzuschätzen, geeignete Vermögenswerte auszuwählen oder bei Marktvolatilität diszipliniert zu bleiben.

Beginnen Sie damit, sich selbst die Frage zu stellen:

1. Was möchte ich mit meinem Geld erreichen?
2. Wann werde ich Zugang dazu benötigen?
3. Wie wichtig ist Stabilität gegenüber Wachstum?

Eine nützliche Methode, diese Reflexion zu strukturieren, besteht darin, die Ziele nach Zeithorizonten zu gruppieren:

• Kurzfristig (0–3 Jahre)
  Beispiele: Notfallersparnisse, Lebensstil-Stabilität, geplante Ausgaben
  Diese Ziele priorisieren in der Regel Kapitalerhalt und Liquidität.
• Mittelfristig (3–7 Jahre)
  Beispiele: eine Anzahlung für ein Haus, eine Weiterbildung, eine berufliche Auszeit
  Diese Ziele bieten oft ein Gleichgewicht zwischen moderatem Wachstum und kontrolliertem Risiko.
• Langfristig (10+ Jahre)
  Beispiele: Ruhestandsplanung, Ausbildung der Kinder, langfristiger Vermögensaufbau
  Diese Ziele erlauben in der Regel ein höheres Engagement in Wachstumsanlagen, da die Zeit helfen kann, Marktschwankungen auszugleichen.

Realistische Erwartungen zu setzen ist ebenso wichtig. Beim Investieren sind Renditen, Risiken und Liquidität immer miteinander verknüpft. Höhere potenzielle Renditen gehen im Allgemeinen mit höheren Risiken einher, und keine Investition kann gleichzeitig hohe Renditen, kein Risiko und volle Liquidität bieten.

Klare, realistische Ziele bilden die Grundlage jeder soliden Anlagestrategie.

Sobald die Ziele definiert sind, besteht der nächste Schritt darin, die Hauptanlagekategorien zu verstehen, die Investoren in der Schweiz zur Verfügung stehen.

Anstatt sich auf einzelne Produkte zu konzentrieren, ist es hilfreich, in Anlageklassen zu denken, von denen jede ihre eigene Rolle in einem diversifizierten Portfolio hat.

Hauptanlagekategorien

• Aktien (Anteile)
  Stellen das Eigentum an Unternehmen dar. Historisch mit höheren langfristigen Renditen verbunden, aber auch mit höherer kurzfristiger Volatilität. Oft für langfristige Ziele genutzt.
• Festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen)
  Darlehen an Regierungen oder Unternehmen, die Zinsen zahlen. Im Allgemeinen stabiler als Aktien und werden häufig zur Reduzierung des Gesamtrisikos eines Portfolios verwendet.
• Alternative Investitionen
  Wie Immobilien, private Märkte oder digitale Vermögenswerte. Diese können Diversifizierung bieten, sind jedoch oft mit höherer Komplexität, geringerer Liquidität oder höherem Risiko verbunden.
• Sammlerstücke und Passion Assets
  Darunter fallen Kunst, Wein oder Luxusuhren. Diese sind hoch spekulativ und typischerweise nicht als Kerninvestitionen geeignet.

Anlagevehikel und Anlagestile

Es ist auch wichtig, zwischen Folgendem zu unterscheiden:

• Anlagevehikel (ETFs, Indexfonds, Investmentfonds), die Vermögenswerte halten
• Anlagestile (wie Wachstums- oder Wertinvestitionen), die beschreiben, wie Vermögenswerte ausgewählt und zugeteilt werden

Anfänger benötigen nicht in jedem Bereich Expertenwissen. Wenn man jedoch versteht, wie sich verschiedene Anlageklassen verhalten und wie sie mit bestimmten Zielen übereinstimmen, können Anleger fundiertere und sicherere Entscheidungen treffen.

Mit klaren Zielen und einem grundlegenden Verständnis der Anlagemöglichkeiten ist der nächste Schritt, alles zu einer kohärenten Strategie zusammenzuführen.

Dieser Ansatz wird häufig als zielbasiertes Investieren bezeichnet. Anstatt eine einheitliche Strategie auf alle Vermögenswerte anzuwenden, werden Investitionen auf spezifische Ziele, Zeitpläne und Risikotoleranz abgestimmt.

Zum Beispiel:

• Ein mittelfristiges Ziel, wie der Kauf einer Immobilie, könnte Kapitalstabilität und teilweise Liquidität priorisieren.
• Ein langfristiges Ziel, wie zum Beispiel der Ruhestand, kann sich auf Wachstumswerte konzentrieren, die über einen längeren Zeitraum hinweg gehalten werden.

Persönliche Umstände sind von Bedeutung. Alter, Einkommensstabilität, familiäre Situation und Zukunftspläne beeinflussen alle, wie viel Risiko ein Anleger vernünftigerweise eingehen kann. Eine Strategie, die für eine Person gut funktioniert, könnte für eine andere Person ungeeignet sein.

Eine klar definierte Anlagestrategie hilft Anlegern, diszipliniert zu bleiben, insbesondere in Phasen von Marktvolatilität, indem sie eine klare Begründung für Entscheidungen liefert.

Sobald eine Strategie definiert ist, ist der wichtigste Schritt, sie in die Tat umzusetzen.

Bei der Wahl einer Investmentplattform oder eines Brokers in der Schweiz berücksichtigen Anleger in der Regel Folgendes:

1. Finanzielle Stabilität und regulatorische Aufsicht
2. Transparenz der Gebühren
3. Benutzerfreundlichkeit und Zugang zu Informationen
4. Unterstützungsdienste, wie Steuerberichterstattung

Anstatt zu versuchen, den Markt zu timen, entscheiden sich viele langfristige Investoren für einen disziplinierten Ansatz, wie zum Beispiel regelmässig einen festen Betrag zu investieren. Dies kann helfen, emotionale Entscheidungsfindung zu reduzieren und im Laufe der Zeit Konsistenz aufzubauen.

Klein anzufangen ist oft besser, als auf den „perfekten“ Moment zu warten. Investieren ist ein langfristiger Prozess, und Erfahrung wird schrittweise aufgebaut.

Das Investieren endet nicht, sobald ein Portfolio eingerichtet ist. Im Laufe der Zeit ist es wichtig, zentrale Elemente zu überprüfen und zu optimieren, um die Effizienz zu steigern.

Steuern

In der Schweiz sollten Anlegende Folgendes verstehen:

1. Der Unterschied zwischen Kapitalgewinnen und Einkommensbesteuerung
2. Die Rolle von steuerbegünstigten Lösungen wie der Säule 3a
3. Die Auswirkungen von Auslandsinvestitionen und Verrechnungssteuern

Steuervorschriften können komplex sein, und individuelle Umstände variieren, daher kann professionelle Beratung angemessen sein.

Gebühren

Selbst geringe Gebühren können sich erheblich auf die langfristige Rendite auswirken. Überwachung:

• Makler- und Depotgebühren
• Transaktions- und Währungsumrechnungskosten
• Fondskostenquoten
  können Anlegern helfen, einen grösseren Teil ihrer Renditen zu behalten.

Risikomanagement und Disziplin

Lebensumstände ändern sich, und Portfolios müssen im Laufe der Zeit möglicherweise angepasst werden. Jedoch kann das Reagieren auf kurzfristige Marktnachrichten die langfristigen Ergebnisse beeinträchtigen. Eine strukturierte Strategie hilft den Anlegern, sich auf ihre Ziele zu konzentrieren, anstatt auf das Marktrauschen.

Die Finanzmärkte entwickeln sich, Vorschriften ändern sich und persönliche Situationen verändern sich.

Kontinuierliches Lernen, selbst auf einem grundlegenden Niveau, kann Investoren helfen, sich anzupassen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Wichtig ist, dass das Lernen nicht vor dem Beginn des Investierens stattfinden muss. Erfahrung und Bildung können parallel verlaufen.

Das Ziel ist nicht, alles zu wissen, sondern im Laufe der Zeit Selbstvertrauen, Konsistenz und Widerstandsfähigkeit aufzubauen.

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich zu Weiterbildungszwecken. Er stellt keine Anlageberatung, Finanzempfehlungen oder Werbematerial dar.