Les signaux d'alarme financiers dans la vingtaine

Vos vingt ans sont cette étrange décennie où vous vous sentez à la fois invincible et complètement perdu. Vous commencez à gagner votre propre argent, à vivre selon vos propres termes, à faire vos propres choix... Nous adorons l'ARGENT DES ADULTES, n'est-ce pas ? Il s'agit aussi de faire vos propres erreurs. Lorsque je suis passé de la France à la Suisse, quelque chose m'a immédiatement frappé : le système ici est incroyablement intelligent, structuré et efficace, mais il ne pardonne pas le chaos financier. Tout est suivi, tout est connecté et tout finit par revenir à vous. C'est pourquoi comprendre tôt vos signaux d'alarme financiers n'est pas un « luxe ». C'est véritablement transformateur.

Un signal d'alarme financier est rarement une explosion spectaculaire ; c'est généralement une habitude discrète qui façonne lentement votre relation avec l'argent. C'est la manière dont vous évitez de consulter votre solde parce que cela vous angoisse. Ce sont les achats impulsifs qui paraissent inoffensifs jusqu'à ce que vous les additionniez. Ce sont les lettres d’assurance que vous mettez de côté parce que vous « n’avez pas le temps ». C'est la croyance que la planification de la retraite est une préoccupation éloignée, quelque chose à envisager dans la quarantaine ou la cinquantaine. Ces comportements ne détruisent pas vos finances en un jour, mais ils les définissent absolument au fil du temps.

Le système suisse récompense la stabilité et la responsabilité, et il se souvient de tout. Dépenser trop, ignorer les factures, abuser du crédit, éviter de planifier, tous ces choix ont des conséquences à long terme ici. Ils influencent votre capacité à louer un appartement, à négocier des taux d'intérêt, à contracter un prêt ou un leasing, et même à constituer une épargne. C'est également pourquoi la Suisse promeut l'emprunt responsable et je vous recommande vivement de lire les principes partagés par l'Association suisse du crédit à la consommation. Ils expliquent clairement comment utiliser le crédit de manière consciente plutôt que de façon émotionnelle, et c'est l'une des ressources les plus utiles que vous puissiez lire en ce moment (à part cet article, évidemment) !

Le premier signal d'alarme que je constate constamment est de dépenser sans rien suivre. Vous gagnez de l'argent, vous travaillez dur et pourtant votre compte semble disparaître chaque mois. Ce n'est pas parce que vous êtes mauvais avec l'argent ; c'est parce que vous manquez de visibilité. Lorsque j'ai commencé à suivre mes dépenses moi-même, tout a changé. Le simple fait de savoir où va votre argent vous donne un contrôle dont vous ne vous rendiez même pas compte qu'il vous manquait.

Un autre signal d'alarme est de vivre sans un fonds d'urgence. En Suisse, les dépenses imprévues font partie du quotidien : un rendez-vous chez le dentiste, un téléphone cassé, une amende de transport. Sans tampon, chaque problème mineur devient une crise. Commencer petit suffit ; la constance compte plus que la quantité.

Ignorer les assurances et les abonnements est un autre signal d'alarme silencieux. L'assurance suisse fonctionne à merveille lorsque vous la comprenez, mais elle devient un gouffre financier lorsque vous ne le faites pas. Une révision annuelle peut vous faire économiser de l'argent et éviter des surprises désagréables. Il en va de même pour les abonnements inutilisés qui épuisent discrètement votre compte.

L'un des signaux d'alarme les plus préjudiciables, cependant, est l'utilisation émotionnelle du crédit. Le crédit en lui-même n'est ni bon ni mauvais ; il est neutre. Ce qui la rend dangereuse, c'est l'utiliser pour compenser le stress, l'ennui, la comparaison ou l'insécurité. Avant de vous endetter, il est essentiel de vous interroger honnêtement sur vos intentions. Les directives suisses sur l'emprunt responsable existent précisément pour cette raison et valent vraiment la peine d'être lues.

Le dernier grand signal d'alarme est de croire que la retraite peut attendre. C'est probablement l'état d'esprit le plus courant dans la vingtaine et aussi celui qui coûte le plus cher aux gens à long terme. En Suisse, votre 3e pilier devient puissant précisément parce que vous commencez tôt. Vous n'avez pas besoin de contributions importantes ; vous avez juste besoin de temps de votre côté.

Corriger ces signaux d'alarme dans la vingtaine ne signifie pas devenir l'adulte financier parfait. Il s'agit de vous offrir stabilité et liberté. Lorsque vous améliorez vos habitudes tôt, vous payez moins de frais, vous stressez moins, vous économisez plus et vous pouvez commencer à investir plus tôt. Vous renforcez également votre crédibilité, que ce soit auprès de votre banque, de votre propriétaire ou tout simplement de vous-même. Et croyez-moi, la paix financière procure un sentiment de puissance incroyable.

Imaginez une personne de 24 ans à Lausanne ou à Genève. Elle gagne un salaire décent et se sent motivée, mais ses finances sont chaotiques. Elle dépense de manière émotionnelle, évite de revoir son assurance, n'économise rien et a contracté quelques petits crédits qu'elle regrette. Ce n'est pas un cas inhabituel... c'est l'un des profils les plus courants que je vois. Pourtant, tout change dès qu'elle commence à établir un budget réaliste, à revoir ses assurances, à se constituer un petit fonds d'urgence et à utiliser le crédit de manière responsable. En l'espace d'une année, elle ne se contente pas d'améliorer sa situation ; elle la transforme.

L'une des plus grandes erreurs est d'essayer de réorganiser toute votre vie financière en une seule semaine. Une autre erreur est de copier le système de quelqu'un d'autre alors que votre vie, vos revenus et vos dépenses sont complètement différents. De nombreuses personnes s'attendent à ce qu'une application ou une méthode magique résolve tout, mais la clarté financière provient de la constance, pas des raccourcis. Et bien sûr, la croyance la plus dangereuse de toutes est « Je le ferai plus tard. » Plus tard a tendance à ne jamais arriver à moins que vous ne décidiez qu'il le fera.

Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins éducatives. Cela ne constitue pas un conseil en investissement, une recommandation financière ou un matériel promotionnel.