La fondation
Le système de retraite suisse repose sur une base solide à trois piliers : la pension d'État (1er pilier), le fonds de pension professionnel (2e pilier) et l'épargne-retraite privée, mieux connue sous le nom de Pilier 3a. Cette troisième couche est bien plus qu'un simple supplément facultatif. C'est un composant puissant de la planification financière à long terme, car il combine une épargne disciplinée avec des avantages fiscaux immédiats.
Les contributions à un compte 3a peuvent être déduites de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture fiscale annuelle tout en renforçant votre sécurité financière à long terme. Les gains d'investissement réalisés dans le cadre du pilier 3a croissent également en franchise d'impôt pendant la phase d'accumulation, un avantage qui se cumule de manière significative au fil du temps. Les contributions à un compte 3a peuvent être déduites de votre revenu imposable, ce qui vous aide à construire votre avenir financier tout en réduisant votre facture fiscale aujourd'hui.
“Lorsque les gens se sentent habilités à comprendre leur paysage de retraite, ils prennent de meilleures décisions, aujourd'hui et dans des décennies. Le pilier 3a n'est pas seulement un outil fiscal. C'est un facteur de confiance à long terme.”
Plafonds de contributions annuelles
Pour 2025, les limites maximales de contribution sont :
- CHF 7'258 pour les personnes employées qui cotisent à un fonds de pension.
- Jusqu’à 20 % du revenu net, plafonné à CHF 36'288, pour les travailleurs indépendants sans caisse de pension.
Et une évolution importante arrive : à partir de 2026, les épargnants pourront effectuer des cotisations rétroactives pour une durée allant jusqu'à dix ans, offrant une opportunité significative de combler les lacunes de retraite et d’optimiser la fiscalité.
Découvrez le 3a Easy de Swissquote : une manière simple et moderne de bâtir votre avenir
3a Easy de Swissquote est notre approche simplifiée de l’épargne retraite, conçue pour être accessible, transparente et alignée sur vos objectifs personnels. Que vous penchiez pour la sécurité d'un compte d'épargne ou le potentiel à long terme d'une stratégie d'investissement, 3a Easy vous offre clarté et choix.
“Notre mission est simple : éliminer la complexité et donner à chacun les outils pour développer leur avenir selon leurs propres termes. Avec 3a Easy, nous avons mis l'accent sur la clarté, la transparence et le choix, car la planification financière doit être un outil d'autonomisation, et non de submersion.”
“L'innovation dans la finance signifie concevoir des produits qui fonctionnent dans la vie quotidienne. Que vous souhaitiez la stabilité ou la croissance à long terme, 3a Easy s'adapte à votre parcours sans coûts cachés ni barrières compliquées.”
Principaux avantages de 3A EASY
Sécurité suisse
Vos avoirs 3a sont conservés chez Swissquote sous la réglementation suisse.Une stratégie d'épargne avec des intérêts garantis
L'option d'épargne offre un taux d'intérêt de 0,10 % à partir du 1er juillet 2025. Veuillez toujours vérifier la page web dédiée pour les données mises à jour.Investissement rentable
Les stratégies d'investissement sont assorties d'une commission de gestion compétitive et forfaitaire de 0,60 %.Portefeuilles durables préconstruits
Nos stratégies d’investissement sont conçues par des experts axés sur la durabilité.Transparence totale des coûts
Aucun frais administratif pour la stratégie d'épargne, et une tarification claire pour les investissements.Un seuil d'entrée bas
Commencez à investir avec aussi peu que CHF 100.Transferts faciles
Déplacez vos avoirs existants du pilier 3a d'un autre fournisseur à l'aide d'un simple formulaire de transfert.Protection en cas d’insolvabilité bancaire
Vos actifs 3a Easy bénéficient d’une protection préférentielle en cas de faillite jusqu’à CHF 100'000.
Comment activer 3a Easy
- Depuis votre compte Swissquote, vous pouvez accéder à la section « Plan »
- Vous pouvez activer 3a Easy et choisir entre la stratégie d'épargne ou l'une des stratégies d'investissement.
- Swissquote s’occupe du reste pour vous
Quand le pilier 3a fait la plus grande différence
1. Réduire vos impôts
Chaque franc contribué réduit votre revenu imposable, générant des économies fiscales significatives selon votre canton et votre niveau de revenu.
2. Constitution d'un patrimoine à long terme
Avec un horizon de placement à long terme et une croissance exonérée d'impôts pendant l'accumulation, vos actifs peuvent se capitaliser de manière bien plus efficace.
"Plus tôt vous commencez, plus votre argent travaille pour vous. Et lorsque cette croissance se fait en franchise d'impôt pendant des années, l'impact sur votre richesse future est remarquable."
3. Combler les lacunes de pension
Dès 2026, les cotisations rétroactives faciliteront grandement le rattrapage des années où vous n'avez pas cotisé au 3a.
4. Planification des objectifs principaux
Les avoirs du pilier 3a peuvent être retirés de manière anticipée pour des événements de vie spécifiques tels que l'achat d'une résidence principale, le début d'une activité indépendante ou le départ définitif de la Suisse.
Points à prendre en compte
Accès restreint
Les fonds sont bloqués jusqu'à cinq ans avant l'âge légal de la retraite, sauf s'ils sont retirés pour des raisons spécifiques autorisées.Imposition des retraits
Les retraits sont imposés à un taux inférieur et distinct. C'est un facteur important pour la planification à long terme.Choisir votre stratégie
Les investisseurs à long terme devraient comparer les avantages d'un placement 3a avec avantage fiscal à d'autres véhicules, en tenant compte de la flexibilité, des frais et des implications fiscales.- Seuils d'investissement
Les stratégies d'investissement requièrent une contribution minimale de CHF 100 pour être activées.
“Un plan financier intelligent équilibre ambition et conscience. Comprendre les contraintes du Pilier 3a vous aide à choisir le bon équilibre entre flexibilité et avantage à long terme.”
Le pilier 3a reste l’un des moyens les plus efficaces en Suisse pour constituer une épargne retraite à long terme tout en optimisant les impôts. Avec 3a Easy, Swissquote propose une solution flexible, transparente et moderne, que vous penchiez pour une épargne sécurisée ou que vous cherchiez à développer vos actifs grâce à des stratégies d’investissement durables.
« Votre avenir mérite la clarté et l'intention. » Avec 3a Easy, nous vous offrons une manière simple et moderne de prendre le contrôle de votre retraite, une étape confiante à la fois.
Si vous préparez votre avenir financier ou si vous recherchez simplement des moyens intelligents de réduire votre charge fiscale dès aujourd'hui, l'activation d'un compte 3a Easy peut être un choix stratégique.
Le contenu de cet article est fourni à des fins éducatives uniquement. Cela ne constitue pas un conseil en investissement, une recommandation financière ou un matériel promotionnel.
