Come iniziare a investire con un budget ridotto in Svizzera

Se ti suona familiare, non sei solo. Uno dei motivi più comuni per cui le persone rimandano gli investimenti è la convinzione di aver bisogno di una grossa somma di denaro prima che valga la pena iniziare.

Per molti anni, questa ipotesi è sembrata sensata. L'acquisto di azioni di aziende note spesso richiedeva centinaia o addirittura migliaia di franchi svizzeri, rendendo difficile per gli investitori principianti costruire un portafoglio diversificato con risparmi limitati. Oggi investire è molto più accessibile.

Le piattaforme di investimento moderne permettono agli investitori di acquistare azioni frazionate, il che significa che non è più necessario disporre di abbastanza denaro per acquistare un'intera azione prima di investire. Insieme ai Exchange Traded Funds (ETF) a basso costo, ciò ha ridotto drasticamente uno dei maggiori ostacoli agli investimenti.

Che tu possa investire CHF 50, CHF 100 o CHF 300 ogni mese, la decisione più importante non è quanto inizi, ma se inizi proprio.

Questa guida spiega come funziona investire con un budget limitato, perché aspettare può costare più di quanto si pensi e come costruire una strategia di investimento a lungo termine efficace fin dal primo versamento.

Se sei completamente nuovo negli investimenti, potresti anche leggere Come iniziare a investire in Svizzera: 5 semplici passi per il successo a lungo termine, che tratta in modo più dettagliato la definizione degli obiettivi, la pianificazione degli investimenti e la costruzione del portafoglio.

Uno dei più grandi fraintendimenti sugli investimenti è che servano diverse migliaia di franchi svizzeri prima di poter iniziare.

In realtà, non esiste un minimo universale. L'importo da investire dipende dalla situazione finanziaria, dagli obiettivi e dalla capacità di contribuire regolarmente nel tempo.

Per molti investitori principianti, investire tra i 50 e i 300 CHF al mese può essere un pratico punto di partenza.

Ciò che conta di più è che l'importo dell'investimento sia:

• accessibile nel budget mensile
• costante nel tempo
• parte di un piano finanziario a lungo termine

Investire non dovrebbe mai essere a scapito dei risparmi d'emergenza o del denaro necessario per le spese essenziali.

Invece, pensa a investire come a pagare te stesso ogni mese.

Anche contributi relativamente modesti possono accumularsi in una ricchezza significativa nel corso dei decenni, se combinati con investimenti disciplinati e una crescita composta a lungo termine.

Molte persone rimandano gli investimenti per ragioni che sembrano perfettamente logiche.

Si dicono:

• "Inizierò appena avrò risparmiato CHF 10.000."
• "CHF 100 al mese non faranno molta differenza."
• "Investirò bene dopo il prossimo aumento di stipendio."

Sebbene questi ragionamenti siano comprensibili, spesso trascurano uno dei principi più importanti negli investimenti:

In genere, investire a lungo termine è più vantaggioso che cercare di investire una somma maggiore in un secondo momento.

Perché? Perché investire non riguarda solo il denaro che si mette.

Si tratta anche di dare a questi investimenti il tempo di crescere.

Nel lungo periodo, i rendimenti degli investimenti possono a loro volta generare ulteriori rendimenti: un processo noto come crescita composta.

Prima si inizia, più a lungo gli investimenti hanno la possibilità di comporsi. Questo non significa che i mercati crescano ogni anno.  

Non lo fanno. I mercati attraversano periodi di crescita, correzioni e talvolta cali significativi.

Tuttavia, la storia ha dimostrato che gli investitori con una prospettiva a lungo termine sono generalmente meglio posizionati per beneficiare della crescita del mercato rispetto a coloro che rimandano ripetutamente l'inizio mentre aspettano il momento "perfetto". Ovviamente, le performance passate non sono mai una garanzia di risultati futuri. Tuttavia, iniziare presto rimane uno dei pochi vantaggi che ogni investitore può controllare.

Molti investitori principianti pensano che investire 50 o 100 franchi svizzeri al mese sia troppo poco per fare la differenza. In realtà, sviluppare l'abitudine di investire regolarmente è spesso più prezioso che fare un grande investimento anni dopo.

Consideriamo due investitori ipotetici.

L'investitore A inizia a investire CHF 100 ogni mese oggi.

L'investitore B aspetta cinque anni perché spera di partire da una somma molto più grande.

Sebbene l'investitore B possa eventualmente investire di più ogni mese, l'investitore A ha già accumulato cinque anni aggiuntivi di esposizione al mercato.

Quegli anni in più non possono essere recuperati. Questo esempio illustra una lezione importante.

Investire con successo raramente significa trovare il momento perfetto.

Si tratta di costruire abitudini costanti che possano durare per tutta la vita lavorativa.

Man mano che il tuo stipendio cresce, i tuoi contributi mensili agli investimenti possono crescere parallelamente.

La strategia rimane la stessa. Cambia solo l'importo. 

Uno degli sviluppi più importanti nell'investimento moderno è l'introduzione delle azioni frazionarie.

Definizione

Un'azione frazionaria è una porzione di un'intera azione che permette agli investitori di acquistare investimenti in base alla somma di denaro che desiderano investire, piuttosto che al prezzo di un'azione intera.

Tradizionalmente, se il prezzo delle azioni di una società era CHF 900, servivano CHF 900 per diventare azionista. Oggi, se la piattaforma di investimento supporta gli investimenti frazionari, potresti investire CHF 100 invece.  L'investimento rappresenterebbe semplicemente una frazione di un'azione.

Questa innovazione ha reso gli investimenti significativamente più accessibili, soprattutto per i principianti e i giovani investitori che costruiscono il proprio patrimonio gradualmente. Offre inoltre un altro importante vantaggio: ogni franco investito può iniziare a fruttare immediatamente.

Senza l'investimento frazionato, piccole somme di denaro spesso rimangono non investite in attesa di accumulare abbastanza denaro per acquistare un'azione intera. L'investimento frazionato elimina tale inefficienza. Molte piattaforme di investimento disponibili per gli investitori svizzeri ora supportano l'investimento frazionato per una vasta gamma di azioni ed ETF. 

L'investimento frazionario diventa ancora più potente se combinato con i fondi negoziati in borsa, comunemente noti come ETF.

Definizione

Un exchange-traded fund (ETF) è un fondo di investimento negoziato in borsa e in genere mira a replicare la performance di un indice di mercato, di un settore o di un altro tema di investimento.

Anziché acquistare azioni di una singola società, un investitore che acquista un ETF che replica l'intero mercato ottiene un'esposizione a numerose società attraverso un unico investimento.

Alcuni ETF diversificati a livello globale contengono centinaia o addirittura migliaia di partecipazioni individuali. Per gli investitori che iniziano con un budget limitato, questo offre diversi vantaggi importanti.

Vuoi esplorare gli ETF più in dettaglio? Il nostro articolo "Cosa rende gli ETF così speciali?" spiega come funzionano i fondi negoziati in borsa, perché sono diventati così popolari e come possono integrarsi in una strategia di investimento a lungo termine.

Possedere azioni di una o due sole società espone il proprio portafoglio al rischio specifico di ciascuna azienda. Gli ETF di mercato ampio distribuiscono gli investimenti in molte aziende, settori e, in molti casi, paesi.

La diversificazione non può eliminare il rischio di investimento, ma può ridurre l'impatto che una performance negativa di una singola azienda può avere sull'intero portafoglio.

Molti investitori di successo a lungo termine costruiscono gran parte del loro portafoglio attorno a uno o a un piccolo numero di ETF diversificati.

Piuttosto che ricercare costantemente singole società o reagire alle notizie di mercato a breve termine, si concentrano sul mantenimento di una strategia di investimento disciplinata per molti anni.

Per i principianti, questo può rappresentare un modo semplice per partecipare ai mercati finanziari globali senza dover selezionare singoli titoli azionari.

Se abbinati all'investimento frazionato, gli ETF diventano accessibili anche con contributi mensili relativamente modesti.

Che si investano CHF 50 o CHF 300 ogni mese, il denaro può essere investito immediatamente in un portafoglio diversificato invece di restare in contanti.

Uno dei maggiori vantaggi degli investimenti a lungo termine è l'opportunità di beneficiare di crescita composta.

La crescita composta si verifica quando i rendimenti degli investimenti vengono reinvestiti, consentendo di generare rendimenti futuri sia sui contributi iniziali che sui guadagni precedenti. Nel lungo periodo, questo effetto composto può diventare un motore significativo della crescita del portafoglio.

Il punto chiave è che il tempo è spesso più importante della somma del primo investimento.

Chi inizia a investire somme modeste a vent'anni può avere un vantaggio considerevole rispetto a chi aspetta fino ai quaranta, anche se quest'ultimo può versare di più ogni mese.

Naturalmente, investire comporta rischi e i rendimenti futuri sono incerti. 

Il messaggio non è che i piccoli contributi renderanno ricco da un giorno all'altro. Il messaggio chiave è che iniziare presto dà ai tuoi investimenti più tempo per funzionare.

Quando investi somme relativamente piccole, i costi meritano molta attenzione.

Ogni franco pagato in commissioni inutili è denaro che non viene più investito e quindi non può beneficiare della crescita futura.

Quando si confrontano le piattaforme di investimento, è importante guardare oltre le promesse di marketing e considerare il costo totale dell'investimento.

I costi principali includono:

• Commissioni di trading – commissioni addebitate per l'acquisto o la vendita di investimenti.
• Commissioni di custodia o di conto – costi per la detenzione di investimenti nel conto.
• Commissioni di conversione valutaria, particolarmente rilevanti quando si investe in asset denominati in valute diverse dai franchi svizzeri.
• Costi di gestione del fondo – comunemente espressi come Total Expense Ratio (TER) per gli ETF.

Sebbene le commissioni basse non possano garantire rendimenti di investimento migliori, possono aumentare la percentuale del capitale investito che rimane investita nel tempo.

Su orizzonti d'investimento lunghi, anche differenze apparentemente minime nelle commissioni possono avere un impatto significativo sul valore del portafoglio.

Per questo motivo, tenere sotto controllo i costi è considerato uno dei pochi fattori su cui gli investitori possono influire direttamente. 

Iniziare non deve essere complicato.

Per la maggior parte degli investitori principianti, seguire un processo semplice e ripetibile è spesso più efficace che cercare di costruire un portafoglio sofisticato fin dal primo giorno.

Prima di investire, assicurati di avere dei soldi da parte per le spese impreviste.

Un fondo di emergenza può aiutare a coprire eventi come la perdita del lavoro, spese mediche impreviste o riparazioni urgenti senza costringere a vendere investimenti durante una recessione del mercato.

L'importo appropriato varierà a seconda delle circostanze personali, ma in genere investire è più facile quando si sa di poter già far fronte a eventuali imprevisti finanziari a breve termine.

Scegli un importo che si adatti comodamente al tuo budget.

È meglio investire CHF 100 ogni mese in modo costante che investire CHF 500 ogni tanto e poi smettere.

Investire con regolarità, inoltre, facilita lo sviluppo della disciplina finanziaria.

Man mano che il reddito cresce, puoi aumentare gradualmente i contributi mensili senza cambiare la strategia complessiva di investimento.

Molti investitori principianti presumono di dover possedere decine di azioni individuali.

In realtà, un ETF ampiamente diversificato può offrire esposizione a centinaia o addirittura migliaia di aziende attraverso un singolo investimento.

Piuttosto che cercare di identificare le azioni vincenti di domani, molti investitori a lungo termine si concentrano sul possedere investimenti diversificati che partecipano alla crescita di mercati più ampi.

La diversificazione non può eliminare le perdite, ma aiuta a ridurre l'impatto delle scarse prestazioni di una singola azienda.

La coerenza è spesso più importante del tentativo di prevedere i movimenti del mercato.

Investendo una somma fissa ogni mese, indipendentemente dalle condizioni di mercato a breve termine, eviti la pressione di dover decidere se oggi sia il giorno "giusto" per investire.

Questo approccio disciplinato è comunemente noto come investimento regolare e aiuta a rimuovere le emozioni dal processo di investimento.

Molte piattaforme di investimento consentono agli investitori di automatizzare i versamenti mensili, rendendo ancora più semplice mantenere la regolarità.

Partire con un budget ridotto non significa avere bisogno di una strategia complicata.

Infatti, evitare una manciata di errori comuni può avere un impatto maggiore rispetto a trovare l'investimento "perfetto".

Aspettando il momento perfetto

I mercati raramente forniscono un segnale evidente che indichi il momento ideale per investire. Aspettare certezze spesso si traduce in anni di opportunità mancate.

Nessuno può prevedere in modo coerente i movimenti di mercato a breve termine. In genere, un piano di investimento a lungo termine è molto più importante del tentativo di prevedere l'andamento del mercato.

Inseguire investimenti popolari

Ogni anno porta nuove tendenze di investimento. Che si tratti di intelligenza artificiale, veicoli elettrici, criptovalute o di un altro settore in rapida crescita, molti principianti sentono la pressione di investire in qualsiasi cosa stia facendo notizia.

Sebbene alcuni temi possano ottenere buoni risultati, concentrare eccessivamente il proprio portafoglio in un'unica area può aumentare significativamente il rischio. Costruire prima una solida base diversificata è spesso un approccio più sostenibile.

Ignorare la diversificazione

Acquistare azioni di una sola azienda—anche di successo—significa che il tuo portafoglio dipende fortemente da quell'azienda. Eventi imprevisti, utili deludenti o sfide del settore possono influenzare singole aziende in modi che i mercati più ampi potrebbero non subire.

La diversificazione distribuisce il rischio su molti investimenti anziché concentrarsi su uno solo.

Pagare commissioni troppo elevate

Costi elevati riducono la quantità di denaro che rimane investito. Sebbene singolarmente le spese possano sembrare modeste, possono accumularsi nel corso dei decenni.

Comprendere il costo totale dell'investimento è una parte importante della scelta di una piattaforma di investimento.

Investire i soldi che serviranno presto

I mercati azionari possono fluttuare significativamente in brevi periodi. Il denaro destinato alla caparra per la casa, alle tasse universitarie o alle spese di emergenza è generalmente meglio conservarlo in risparmi a basso rischio piuttosto che investirlo in strumenti finanziari che potrebbero perdere valore temporaneamente. Investire è generalmente più appropriato per il denaro che può rimanere investito a lungo termine.

Immagina due investitori. Il primo investe CHF 100 ogni mese a partire dai 25 anni. Il secondo aspetta fino ai 35 anni perché crede di aver bisogno di uno stipendio più alto prima di investire.

Anche se in seguito il secondo investitore dovesse contribuire con somme mensili maggiori, il primo investitore avrà comunque beneficiato di un decennio in più di partecipazione al mercato.

La lezione non è che tutti debbano investire la stessa somma. Il tempo è una delle risorse più preziose a disposizione di un investitore.

Il tuo contributo mensile probabilmente varierà nel corso della tua carriera. Tuttavia, la tua strategia di investimento non deve necessariamente cambiare.

Molti investitori esperti continuano a seguire gli stessi principi per tutta la vita:

1. investire regolarmente
2. rimani diversificato
3. Mantenere i costi sotto controllo
4. rimanere investiti a lungo termine

Spesso queste abitudini contano molto di più che cercare di sovraperformare il mercato attraverso frequenti operazioni di acquisto e vendita.

Sebbene investire offra il potenziale per una crescita a lungo termine, è importante ricordare che tutti gli investimenti comportano rischi.

Il valore di azioni, ETF e altri strumenti finanziari può salire o diminuire, e non c'è alcuna garanzia che recupererai l'importo che avevi originariamente investito.

I cali di mercato a breve termine sono una parte normale degli investimenti. Ralentamenti economici, variazioni dei tassi d'interesse, eventi geopolitici e sviluppi specifici delle aziende possono tutti influenzare la performance degli investimenti.

Per gli investitori a lungo termine, queste fluttuazioni sono generalmente considerate parte del percorso di investimento piuttosto che una ragione per abbandonare una strategia accuratamente pianificata.

Un portafoglio diversificato, un'appropriata allocazione degli asset e un lungo orizzonte di investimento possono aiutare a gestire il rischio, ma non possono eliminarlo del tutto.

Prima di investire, considera:

• i tuoi obiettivi finanziari
• Orizzonte temporale di investimento
• la capacità di tollerare le fluttuazioni del mercato
• se hai risparmi di emergenza sufficienti

Soprattutto, ricorda che le performance passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

Investire dovrebbe sempre essere considerato un impegno a lungo termine, piuttosto che un modo per generare profitti rapidi.

Posso iniziare a investire con soli CHF 50?

Sì. Molte piattaforme di investimento disponibili agli investitori svizzeri consentono l'investimento frazionato, rendendo possibile investire importi relativamente piccoli su base regolare. Sebbene contributi più consistenti possano accelerare la crescita del portafoglio, la costanza e una prospettiva a lungo termine sono generalmente più importanti dell'entità del primo investimento.

Quanto dovrei investire ogni mese?

Non esiste una risposta universale. L'importo giusto dipende da reddito, spese, obiettivi finanziari e risparmi di emergenza.

Per molti investitori principianti, contribuire tra CHF 50 e CHF 300 al mese rappresenta un punto di partenza pratico che può aumentare nel tempo con l'evoluzione della loro situazione finanziaria.

Gli ETF sono adatti ai principianti?

Molti ETF di mercato ampio sono ampiamente utilizzati dagli investitori principianti perché offrono diversificazione attraverso un unico investimento. Anziché selezionare singole aziende, gli investitori ottengono un'esposizione a numerose imprese, settori e, in alcuni casi, paesi.

Prima di investire, è importante comprendere l'obiettivo di investimento dell'ETF, i costi e i rischi associati.

È meglio investire ogni mese o aspettare di avere una somma maggiore a disposizione?

Molti investitori preferiscono effettuare versamenti mensili regolari perché ciò favorisce la costanza e riduce la tentazione di cercare di prevedere i movimenti di mercato a breve termine.

L'approccio più appropriato dipende dalle circostanze personali, ma rimandare gli investimenti solo per accumulare una somma maggiore potrebbe ridurre il tempo disponibile per la crescita composta a lungo termine.

Qual è il più grande errore che commettono gli investitori principianti?

Uno degli errori più comuni è ritardare gli investimenti perché ritengono di aver bisogno di più soldi prima di iniziare.

Altri errori frequenti includono la mancata diversificazione, il pagamento di commissioni non necessarie, l'investimento di denaro necessario per spese a breve termine e la reazione emotiva alle normali fluttuazioni del mercato.

1. Non servono migliaia di franchi svizzeri per iniziare a investire.
2. L'investimento frazionato ha reso gli investimenti accessibili anche a chi ha un budget limitato.
3. Gli ETF di mercato ampio possono offrire una diversificazione immediata attraverso un unico investimento.
4. Iniziare presto è spesso più vantaggioso che aspettare di disporre di una somma forfettaria più consistente.
5. Mantenere bassi i costi e investire costantemente può avere un impatto significativo a lungo termine.
6. Investire comporta sempre rischi e le performance passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

Il contenuto di questo articolo è fornito esclusivamente a scopo didattico e di marketing. Non costituisce una consulenza sugli investimenti o una raccomandazione finanziaria.