Wie man in der Schweiz mit einem kleinen Budget mit dem Investieren beginnt

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, sind Sie nicht allein. Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen Investitionen aufschieben, ist die Überzeugung, dass sie eine grosse Summe Geld benötigen, bevor es sich lohnt, damit anzufangen.

Viele Jahre lang war diese Annahme sinnvoll. Für den Kauf von Anteilen an bekannten Unternehmen waren oft Hunderte oder sogar Tausende von Schweizer Franken erforderlich, was es Anfängern schwer machte, ein diversifiziertes Portfolio mit begrenzten Ersparnissen aufzubauen. Heute ist Investieren viel zugänglicher.

Moderne Anlageplattformen ermöglichen es Anlegern, Bruchteile von Aktien zu kaufen, was bedeutet, dass nicht mehr genug Geld benötigt wird, um eine ganze Aktie zu kaufen, bevor investiert wird. In Kombination mit kostengünstigen börsengehandelten Fonds (ETFs) hat dies eine der grössten Investitionsbarrieren dramatisch reduziert.

Ob monatlich CHF 50, CHF 100 oder CHF 300 investiert werden kann, ist die wichtigste Entscheidung nicht, wie viel man anfängt, sondern ob man überhaupt anfängt.

Dieser Leitfaden erklärt, wie Investitionen mit kleinem Budget funktionieren, warum das Warten teurer sein kann, als man denkt, und wie man von der ersten Investition aus eine sinnvolle langfristige Anlagestrategie aufbaut.

Wenn Sie mit dem Investieren noch nicht vertraut sind, möchten Sie vielleicht auch die Lektüre „So fangen Sie an, in der Schweiz zu investieren: 5 einfache Schritte für langfristigen Erfolg“ lesen, in der Zielsetzung, Anlageplanung und Portfolioaufbau ausführlicher behandelt werden.

Eines der grössten Missverständnisse beim Investieren ist, dass mehrere tausend Schweizer Franken benötigt werden, bevor man beginnen kann.

In Wirklichkeit gibt es kein universelles Minimum. Der Betrag, den man investieren sollte, hängt von den finanziellen Umständen, den Zielen und der Fähigkeit ab, im Laufe der Zeit regelmässig Beiträge zu leisten.

Für viele Einsteiger im Bereich der Geldanlage kann eine monatliche Investition zwischen 50 und 300 CHF ein sinnvoller Einstiegspunkt sein.

Am wichtigsten ist, dass Ihre Investitionssumme Folgendes beträgt:

• innerhalb Ihres monatlichen Budgets erschwinglich
• konstant im Laufe der Zeit
• Teil eines langfristigen Finanzplans

Investieren sollte niemals auf Kosten Ihrer Notfallersparnisse oder der für wesentliche Ausgaben benötigten Mittel gehen.

Betrachten Sie stattdessen das Investieren als eine monatliche Zahlung an Ihr zukünftiges Ich.

Selbst vergleichsweise bescheidene Beiträge können sich über Jahrzehnte zu einem beachtlichen Vermögen anhäufen, wenn sie mit diszipliniertem Investieren und langfristigem Zinseszinswachstum kombiniert werden.

Viele Menschen schieben Investitionen aus Gründen auf, die ihnen völlig logisch erscheinen.

Sie sagen sich:

• "Ich fange an, sobald ich 10.000 CHF gespart habe."
• „100 CHF pro Monat machen keinen grossen Unterschied.“
• „Ich werde nach meiner nächsten Gehaltserhöhung vernünftig investieren.“

Diese Gedanken sind zwar verständlich, übersehen aber oft eines der wichtigsten Prinzipien beim Investieren:

Zeit im Markt ist im Allgemeinen wertvoller als der Versuch, später einen grösseren Betrag zu investieren.

Warum? Denn beim Investieren geht es nicht nur um das Geld, das man einbringt.

Es geht auch darum, diesen Investitionen Zeit zum Wachsen zu geben.

Über lange Zeiträume können Anlageerträge selbst zusätzliche Renditen generieren: ein Prozess, der als Zinseszins bekannt ist.

Je früher Sie beginnen, desto länger haben Ihre Investitionen die Zeit, sich zu verzinsen. Das bedeutet nicht, dass die Märkte jedes Jahr steigen.  

Das tun sie nicht. Märkte durchlaufen Phasen des Wachstums, Korrekturen und manchmal auch erhebliche Rückgänge.

Die Geschichte hat jedoch gezeigt, dass Anleger mit einer langfristigen Perspektive im Allgemeinen besser positioniert waren, um vom Marktwachstum zu profitieren, als diejenigen, die den Einstieg immer wieder hinauszögern und auf den "perfekten" Moment warten. Natürlich ist die vergangene Performance nie eine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Dennoch bleibt ein früher Start einer der wenigen Vorteile, die jeder Investor selbst beeinflussen kann.

Viele Anfängerinvestoren gehen davon aus, dass eine Investition von CHF 50 oder CHF 100 pro Monat zu wenig ist, um eine Rolle zu spielen. In Wirklichkeit ist es oft wertvoller, die Gewohnheit zu entwickeln, regelmässig zu investieren, als Jahre später eine grosse Investition zu tätigen.

Betrachten Sie zwei hypothetische Investoren.

Investor A beginnt heute, jeden Monat 100 CHF zu investieren.

Investor B wartet fünf Jahre, weil er hofft, mit einem viel höheren Betrag zu starten.

Auch wenn Investor B letztendlich monatlich mehr investieren mag, hat Investor A bereits fünf zusätzliche Jahre Marktexposition angehäuft.

Diese zusätzlichen Jahre können nicht zurückgeholt werden. Dieses Beispiel veranschaulicht eine wichtige Lektion.

Bei erfolgreichem Investieren geht es selten darum, den perfekten Moment zu finden.

Es geht darum, beständige Gewohnheiten zu entwickeln, die man sein gesamtes Berufsleben lang beibehalten kann.

Mit steigendem Gehalt können auch Ihre monatlichen Anlagebeiträge entsprechend steigen.

Die Strategie bleibt unverändert. Nur der Betrag ändert sich. 

Eine der grössten Entwicklungen im modernen Investieren ist die Einführung von Teilaktien.

Definition

Eine Bruchteilsaktie ist ein Teil einer ganzen Aktie, der es Anlegern ermöglicht, Investitionen auf der Grundlage des von ihnen gewünschten Anlagebetrags anstatt des Preises einer ganzen Aktie zu erwerben.

Traditionell, wenn der Aktienkurs eines Unternehmens CHF 900 betrug, brauchte man CHF 900, um Aktionär zu werden. Wenn Ihre Anlageplattform heute Bruchteilsinvestitionen unterstützt, könnte man stattdessen CHF 100 investieren.  Eine Investition würde lediglich einen Bruchteil einer Aktie darstellen.

Diese Innovation hat das Investieren deutlich zugänglicher gemacht, insbesondere für Anfänger und jüngere Anleger, die sich ihr Vermögen schrittweise aufbauen. Es bietet ausserdem einen weiteren wichtigen Vorteil: Jeder investierte Franken kann sofort für Sie arbeiten.

Ohne Bruchteilsinvestitionen bleiben kleine Geldbeträge oft uninvestiert, während darauf gewartet wird, dass genügend Geld für den Kauf einer ganzen Aktie angespart ist. Bruchteilsinvestitionen beseitigen diese Ineffizienz. Viele für Schweizer Anleger verfügbare Anlageplattformen unterstützen mittlerweile den Kauf von Bruchteilsanteilen an einer breiten Palette von Aktien und ETFs. 

Bruchteilsinvestitionen werden noch wirkungsvoller, wenn sie mit börsengehandelten Fonds, allgemein bekannt als ETFs, kombiniert werden.

Definition

Ein börsengehandelter Fonds (ETF) ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird und typischerweise darauf abzielt, die Entwicklung eines Marktindexes, Sektors oder eines anderen Anlagethemas zu verfolgen.

Anstatt Anteile an einem einzelnen Unternehmen zu kaufen, erhält ein Investor, der einen breit gefassten Markt-ETF erwirbt, durch eine einzige Investition Zugang zu vielen Unternehmen.

Einige global diversifizierte ETFs enthalten Hunderte oder sogar Tausende von Einzelbeständen. Für Anleger, die mit einem begrenzten Budget beginnen, bietet dies mehrere wichtige Vorteile.

Möchten ETFs Sie ausführlicher erkunden? Unser Artikel „Was ist so toll an ETFs?“ erklärt, wie börsengehandelte Fonds funktionieren, warum sie so beliebt geworden sind und wie sie in eine langfristige Anlagestrategie passen.

Wenn Sie nur Anteile an einem oder zwei Unternehmen besitzen, ist Ihr Portfolio einem unternehmensspezifischen Risiko ausgesetzt. Breitmarkt-ETFs verteilen Investitionen über viele Unternehmen, Branchen und in vielen Fällen auch Länder.

Diversifizierung kann das Anlagerisiko nicht eliminieren, aber sie kann die Auswirkungen einer schlechten Performance eines einzelnen Unternehmens auf ein Gesamtportfolio verringern.

Viele erfolgreiche langfristige Anleger bauen einen Grossteil ihres Portfolios auf einen oder eine kleine Anzahl diversifizierter ETFs auf.

Anstatt ständig einzelne Unternehmen zu analysieren oder auf kurzfristige Marktnachrichten zu reagieren, konzentrieren sie sich darauf, über viele Jahre hinweg eine disziplinierte Anlagestrategie beizubehalten.

Für Anfänger kann dies eine einfache Möglichkeit bieten, an den globalen Finanzmärkten teilzunehmen, ohne einzelne Aktien auswählen zu müssen.

In Kombination mit Teilinvestitionen werden ETFs auch mit relativ bescheidenen monatlichen Beiträgen zugänglich.

Ob monatlich 50 CHF oder 300 CHF investiert werden, kann Ihr Geld sofort in ein diversifiziertes Portfolio angelegt werden, anstatt in bar zu liegen.

Einer der grössten Vorteile des langfristigen Investierens ist die Möglichkeit, vom Zinseszinswachstum zu profitieren.

Der Zinseszinseffekt entsteht, wenn alle Anlageerträge reinvestiert werden, wodurch zukünftige Erträge sowohl auf Ihre ursprünglichen Einzahlungen als auch auf etwaige vorherige Gewinne erzielt werden können. Über lange Zeiträume kann dieser Zinseszinseffekt zu einem erheblichen Treiber des Portfoliowachstums werden.

Der entscheidende Punkt ist, dass die Zeit oft wichtiger ist als die Höhe Ihrer ersten Investition.

Jemand, der in seinen Zwanzigern anfängt, bescheidene Beträge zu investieren, kann einen erheblichen Vorteil gegenüber jemandem haben, der bis zu seinen Vierzigern wartet, auch wenn letztere jeden Monat mehr beitragen können.

Natürlich ist das Investieren mit Risiken verbunden, und zukünftige Renditen sind ungewiss. 

Die Botschaft lautet nicht, dass man durch kleine Beiträge über Nacht reich wird. Die Kernaussage ist, dass ein früher Start Ihren Investitionen mehr Zeit gibt, Wirkung zu zeigen.

Wenn Sie relativ kleine Beträge investieren, verdienen die Kosten besondere Aufmerksamkeit.

Jeder an unnötigen Gebühren gezahlte Franken ist Geld, das nicht mehr investiert wird und daher nicht vom zukünftigen Wachstum profitieren kann.

Beim Vergleich von Investmentplattformen sollten Sie über reine Marketingversprechen hinausblicken und die gesamten Anlagekosten berücksichtigen.

Zu den wichtigsten Kostenfaktoren gehören:

• Handelskommissionen – Gebühren, die beim Kauf oder Verkauf von Wertpapieren anfallen.
• Verwahrungs- oder Kontogebühren – Gebühren für das Halten von Investitionen auf Ihrem Konto.
• Gebühren für die Währungsumrechnung – insbesondere relevant bei Investitionen in Vermögenswerte, die in anderen Währungen als Schweizer Franken denominiert sind.
• Fondsmanagementkosten – üblicherweise als Total Expense Ratio (TER) für ETFs angegeben.

Niedrige Gebühren können zwar keine bessere Anlageperformance garantieren, aber sie können den Anteil Ihres Geldes, der im Laufe der Zeit investiert bleibt, erhöhen.

Bei einem langen Anlagehorizont können selbst scheinbar kleine Gebührenunterschiede einen erheblichen Einfluss auf den Portfoliowert haben.

Deshalb gilt die Kostenkontrolle als einer der wenigen Faktoren, die Anleger direkt beeinflussen können. 

Der Einstieg muss nicht kompliziert sein.

Für die meisten Einsteiger ist es oft effektiver, einem einfachen, wiederholbaren Prozess zu folgen, als von Anfang an ein anspruchsvolles Portfolio aufzubauen.

Bevor Sie investieren, sollten Sie sicherstellen, dass Geld für unerwartete Ausgaben zurückgelegt wurde.

Ein Notfallfonds kann Ereignisse wie Arbeitsplatzverlust, unerwartete medizinische Kosten oder dringende Reparaturen abdecken, ohne während eines Marktabschwungs zum Verkauf von Investitionen gezwungen zu werden.

Die angemessene Summe hängt von Ihren persönlichen Umständen ab, aber im Allgemeinen ist Investieren einfacher, wenn Sie wissen, dass kurzfristige finanzielle Überraschungen bereits abgedeckt sind.

Wählen Sie einen Betrag, der bequem zu Ihrem Budget passt.

Es ist besser, jeden Monat konsequent 100 CHF zu investieren, als gelegentlich 500 CHF zu investieren und dann aufzuhören.

Regelmässiges Investieren erleichtert zudem die Entwicklung finanzieller Disziplin.

Wenn Ihr Einkommen steigt, können Sie Ihre monatlichen Beiträge schrittweise erhöhen, ohne Ihre allgemeine Anlagestrategie zu ändern.

Viele Anfängerinvestoren gehen davon aus, dass sie Dutzende von Einzelaktien besitzen müssen.

Tatsächlich kann ein breit diversifizierter ETF durch eine einzige Investition Zugang zu Hunderten oder sogar Tausenden von Unternehmen bieten.

Anstatt zu versuchen, die Aktie von morgen als Gewinner zu identifizieren, konzentrieren sich viele langfristige Anleger auf den Besitz diversifizierter Anlagen, die am Wachstum breiterer Märkte partizipieren.

Diversifikation kann Verluste nicht eliminieren, aber sie hilft, die Auswirkungen der schlechten Leistung eines einzelnen Unternehmens zu verringern.

Beständigkeit ist oft wichtiger als der Versuch, Marktbewegungen vorherzusagen.

Indem Sie jeden Monat einen festen Betrag investieren, unabhängig von der kurzfristigen Marktlage, vermeiden Sie den Druck, entscheiden zu müssen, ob heute der "richtige" Tag zum Investieren ist.

Dieser disziplinierte Ansatz ist allgemein als reguläres Investieren bekannt und hilft, Emotionen aus dem Investitionsprozess zu entfernen.

Viele Investmentplattformen ermöglichen es Anlegern, monatliche Einzahlungen zu automatisieren, was die Aufrechterhaltung regelmässiger Einzahlungen noch einfacher macht.

Mit einem kleinen Budget zu beginnen bedeutet nicht, dass man eine komplizierte Strategie braucht.

Tatsächlich kann die Vermeidung einiger häufiger Fehler eine grössere Wirkung haben als die Suche nach der "perfekten" Investition.

Auf den perfekten Zeitpunkt warten

Märkte geben selten ein offensichtliches Signal, dass es der ideale Zeitpunkt zum Investieren ist. Das Warten auf Gewissheit führt oft zu Jahren verpasster Chancen.

Niemand kann kurzfristige Marktbewegungen zuverlässig vorhersagen. Ein langfristiger Investitionsplan ist in der Regel viel wichtiger als der Versuch, den Markt zu timen.

Auf der Jagd nach beliebten Investitionen

Jedes Jahr bringt neue Anlagetrends. Ob künstliche Intelligenz, Elektrofahrzeuge, Kryptowährungen oder ein anderer schnell wachsender Sektor – viele Einsteiger verspüren den Druck, in alles zu investieren, was gerade Schlagzeilen macht.

Auch wenn manche Anlagethemen gut abschneiden, kann eine zu starke Konzentration des Portfolios auf einen einzigen Bereich das Risiko erheblich erhöhen. Der Aufbau einer diversifizierten Basis ist oft ein nachhaltigerer Ansatz.

Diversifizierung wird ignoriert

Der Kauf von Aktien eines einzigen Unternehmens – selbst eines erfolgreichen – bedeutet, dass Ihr Portfolio stark von diesem Unternehmen abhängt. Unerwartete Ereignisse, enttäuschende Gewinne oder branchenspezifische Herausforderungen können einzelne Unternehmen auf eine Weise beeinflussen, die breitere Märkte möglicherweise nicht betrifft.

Diversifizierung verteilt das Risiko auf viele Anlagen, anstatt sich auf eine einzige zu verlassen.

Zu hohe Gebühren zahlen

Hohe Kosten verringern die verbleibende Investitionssumme. Auch wenn einzelne Gebühren gering erscheinen mögen, können sie sich über Jahrzehnte summieren.

Das Verständnis der Gesamtkosten einer Investition ist ein wichtiger Bestandteil der Wahl einer Anlageplattform.

Investieren Sie Geld, das bald benötigt wird

Aktienmärkte können über kurze Zeiträume erheblich schwanken. Geld, das für eine Anzahlung, Studiengebühren oder Notfallkosten vorgesehen ist, wird in der Regel besser in risikoarmen Sparformen aufbewahrt, anstatt in Vermögenswerte zu investieren, die vorübergehend an Wert verlieren könnten. Investieren eignet sich in der Regel am besten für Geld, das langfristig angelegt bleiben kann.

Stellen Sie sich zwei Investoren vor. Der erste investiert ab dem 25. Lebensjahr jeden Monat 100 CHF. Der zweite wartet bis zum 35. Lebensjahr, weil er der Meinung ist, dass er ein höheres Gehalt benötigt, bevor er investieren kann.

Auch wenn der zweite Investor später jeden Monat mehr beiträgt, hat der erste Investor von einem weiteren Jahrzehnt der Marktbeteiligung profitiert.

Die Lehre daraus ist nicht, dass jeder den gleichen Betrag investieren sollte. Es liegt daran, dass Zeit eine der wertvollsten Ressourcen eines Investors ist.

Ihr monatlicher Beitrag wird sich wahrscheinlich im Laufe Ihrer Karriere ändern. Ihre Anlagestrategie muss dies jedoch nicht unbedingt.

Viele erfahrene Anleger befolgen ihr Leben lang dieselben Prinzipien:

1. Investieren regelmässig
2. Bleiben diversifiziert
3. Kosten unter Kontrolle halten
4. langfristig investiert bleiben

Diese Gewohnheiten sind oft viel wichtiger als der Versuch, den Markt durch häufiges Kaufen und Verkaufen zu übertreffen.

Obwohl Investitionen das Potenzial für langfristiges Wachstum bieten, ist es wichtig zu bedenken, dass alle Investitionen mit Risiken verbunden sind.

Der Wert von Aktien, ETFs und anderen Finanzinstrumenten kann steigen oder fallen, und es gibt keine Garantie, dass der ursprünglich investierte Betrag zurückerhalten wird.

Kurzfristige Marktrückgänge sind ein normaler Bestandteil des Investierens. Konjunkturelle Abschwächungen, Zinsänderungen, geopolitische Ereignisse und unternehmensspezifische Entwicklungen können sich allesamt auf die Anlageperformance auswirken.

Für langfristige Anleger werden diese Schwankungen im Allgemeinen als Teil des Anlageprozesses betrachtet und nicht als Grund, eine sorgfältig geplante Strategie aufzugeben.

Ein diversifiziertes Portfolio, eine angemessene Vermögensaufteilung und ein langer Anlagehorizont können helfen, Risiken zu managen, aber sie können sie nicht vollständig eliminieren.

Vor einer Investition sollte Folgendes beachtet werden:

• Ihre finanziellen Ziele
• Anlagezeitraum
• Ihre Fähigkeit, Marktschwankungen zu tolerieren
• ob Sie über ausreichende Notfallrücklagen verfügen

Am wichtigsten ist, bedenken, dass die Leistung in der Vergangenheit kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse ist.

Investieren sollte immer als eine langfristige Verpflichtung betrachtet werden und nicht als eine Möglichkeit, schnelle Gewinne zu erzielen.

Kann ich schon mit nur CHF 50 mit dem Investieren beginnen?

Ja. Viele für Schweizer Anleger verfügbare Investmentplattformen ermöglichen das Investieren in Bruchteile von Aktien, wodurch es möglich ist, regelmässig relativ kleine Beträge zu investieren. Obwohl grössere Beiträge das Portfoliowachstum beschleunigen können, sind Konsistenz und langfristige Perspektive in der Regel wichtiger als die Grösse Ihrer ersten Investition.

Wie viel Geld sollte jeden Monat investiert werden?

Es gibt keine universelle Antwort. Der richtige Betrag hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, finanziellen Zielen und Notfallersparnissen ab.

Für viele Einsteiger im Bereich der Geldanlage bietet ein monatlicher Beitrag zwischen 50 und 300 CHF einen praktischen Ausgangspunkt, der im Laufe der Zeit mit der Veränderung ihrer finanziellen Situation erhöht werden kann.

Sind ETFs für Anfänger geeignet?

Viele breit gestreute ETFs sind bei Einsteigerinvestoren sehr beliebt, da sie durch eine einzige Anlage eine Diversifizierung ermöglichen. Anstatt einzelne Unternehmen auszuwählen, erhalten Investoren Zugang zu vielen Unternehmen, Branchen und in manchen Fällen auch Ländern.

Vor der Investition ist es wichtig, das Anlageziel, die Kosten und die damit verbundenen Risiken des ETFs zu verstehen.

Ist es besser, jeden Monat zu investieren oder zu warten, bis ich einen grösseren Betrag zusammen habe?

Viele Anleger bevorzugen regelmässige monatliche Beiträge, da dies Konsistenz fördert und die Versuchung verringert, kurzfristige Marktbewegungen vorherzusagen.

Die am besten geeignete Vorgehensweise hängt von Ihren persönlichen Umständen ab, aber das Hinauszögern von Investitionen nur, um einen grösseren Betrag anzuhäufen, kann die Zeit verkürzen, die für langfristiges Zinseszinswachstum zur Verfügung steht.

Was ist der grösste Fehler, den Anfängerinvestoren machen?

Einer der häufigsten Fehler ist, dass man mit dem Investieren aufschiebt, weil man glaubt, man bräuchte mehr Geld, bevor man anfangen kann.

Zu weiteren häufigen Fehlern gehören mangelnde Diversifizierung, das Bezahlen unnötiger Gebühren, das Investieren von Geld, das für kurzfristige Ausgaben benötigt wird, und das emotionale Reagieren auf normale Marktschwankungen.

1. Man braucht keine Tausende von Schweizer Franken, um mit dem Investieren zu beginnen.
2. Teilinvestments haben das Investieren auch Menschen mit bescheidenem Budget zugänglich gemacht.
3. Breitmarkt-ETFs können eine sofortige Diversifikation durch eine einzige Investition bieten.
4. Früh anzufangen ist oft wertvoller, als auf einen grösseren Pauschalbetrag zu warten.
5. Niedrige Kosten und kontinuierliche Investitionen können langfristig einen bedeutenden Einfluss haben.
6. Investitionen sind stets mit Risiken verbunden, und Wertentwicklungen der Vergangenheit lassen keine verlässlichen Rückschlüsse auf künftige Ergebnisse zu.

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich Bildungs- und Marketingzwecken. Es handelt sich dabei nicht um Anlageberatung oder Finanzempfehlungen.