Risparmia presto e preparati per la vita

Avere un conto di risparmio pieno di contanti non succede da un giorno all'altro. Ci vogliono anni per costruire, poiché il super risparmiatore mette da parte denaro lentamente e costantemente. 

È chiaro che prima inizi, più velocemente il tuo conto in banca si gonfierà fino a diventare qualcosa di cui sei fiero. Se non sei già un risparmiatore, allora questo è l'articolo per te.

Spiegheremo perché è importante risparmiare in anticipo, cosa succede realmente quando inizi presto, come l'interesse composto cambia tutto e come puoi sviluppare abitudini di risparmio che sembrino realizzabili.

Pensala in questo modo: il tempo è la risorsa più preziosa che i tuoi soldi hanno.

Quando inizi a risparmiare presto, i tuoi soldi hanno più tempo per crescere. Una metafora spesso usata per descrivere la crescita della ricchezza è piantare un albero. Ci vogliono anni di luce solare, acqua e sostanze nutritive per far crescere qualcosa che produca frutti. Se pianti quell'albero a 20 anni, raccoglierai le mele prima che se lo pianti a 40 anni.

Ciò significa che un piccolo importo risparmiato presto può crescere più di un importo maggiore risparmiato più tardi. E sì, la matematica fa matematica. Dai un'occhiata. 

Immagina due persone: 

Madeleine, che risparmia CHF 50 al mese a partire dai 20 anni e smette di risparmiare a 35. Poi c'è Mathieu, che mette da parte CHF 300 al mese a partire dai 35 anni, fino a raggiungere i 65 anni.

Supponi un modesto rendimento del 6% e indovina chi finisce con più soldi a 65 anni?

Madeleine, anche se ha investito una frazione di quanto ha investito Mathieu. Qual è la sua arma segreta? Ora. I suoi soldi hanno avuto 45 anni per crescere, mentre quelli di Mathieu ne hanno avuti solo 30. 

In poche parole, lascia che il tempo faccia il lavoro così il te futuro non dovrà farlo.

Se risparmiare presto è il superpotere, l'interesse composto è il compagno che aiuta a realizzare le cose.

Per quanto riguarda le definizioni, eccone una ottima: l'interesse composto è ciò che accade quando i tuoi soldi iniziano a lavorare più duramente di te. 

Innanzitutto, guadagni interessi sui tuoi risparmi. Poi i tuoi interessi maturano interessi. Poi quell'interesse matura interessi. Improvvisamente, i tuoi risparmi sono potenziati. È come se anche i tuoi risparmi stessero moltiplicandosi. 

Perché il compounding funziona meglio per chi inizia a risparmiare presto

Il compounding alla fine stupirà, ma i risparmiatori dovrebbero aspettarsi un inizio lento. La maggior parte della crescita avviene nell'ultimo tratto. Quindi, iniziare presto non riguarda il risparmio di cifre enormi, ma piuttosto lasciare che l'interesse composto agisca il più a lungo possibile. 

Vediamo cosa succede ai risparmi di CHF 100 al mese a diverse età di partenza (sempre ipotizzando un rendimento del 6%). Se inizi da: 

• 20 - CHF 185,000
• 30 - CHF 97'000
• 40 - CHF 48'000.

Ogni mese viene effettuato esattamente lo stesso contributo, con un risultato completamente diverso. È come una palla di neve: più rotola, più diventa grande.

Molte persone pensano che risparmiare sia difficile e che dovresti sacrificare tutto, a meno che non ti serva per sopravvivere. Non è affatto così. Anche se potresti rinunciare ad alcune cose che rientrano nella categoria 'bello da avere', ne varrà la pena più avanti. Risparmiare presto ti dà più libertà in futuro e prima inizi a risparmiare, prima arriva quella libertà. 

Nel breve termine, avere dei risparmi da parte significa che hai i giorni di pioggia coperti. Se dovessero presentarsi spese impreviste, sei preparato. Se perdi il lavoro, hai un piccolo cuscinetto di denaro per superare il momento. Se hai bisogno di viaggiare urgentemente o trasferirti, puoi permettertelo senza indebitarti.

Un po' più avanti nel tempo, avrai più risparmi in banca e ancora più libertà. Odi il tuo lavoro? Puoi lasciare e prenderti una pausa mentre cerchi un nuovo ruolo. Hai un sogno imprenditoriale? Credi in te stesso e investi nella tua idea imprenditoriale. Sborsa un po' di soldi per studiare o trasferirti, oppure vai a un ritiro yoga e riallinea i tuoi chakra. La scelta è tua, perché te lo puoi permettere. 

Infine, comincerai ad avvicinarti alla cima, ed è qui che accade la vera magia. I tuoi risparmi sono cresciuti notevolmente e ora hai delle vere opzioni, come andare in pensione presto, costruire un patrimonio generazionale e trasmetterlo, e vivere una vita senza stress perché i tuoi soldi sono completamente sotto controllo. 

Risparmiare ha un vantaggio evidente, ma non si tratta solo dei soldi. Si tratta di costruire buone abitudini ed esercitare la disciplina. Quando ti impegni e vedi crescere i tuoi soldi, sarai ricompensato in molti modi. 

È un potenziatore di fiducia e crea un senso di controllo. Hai una chiara comprensione di cosa stai spendendo e di cosa apprezzi di più e le tue capacità decisionali sono rafforzate.

Risparmiare non riguarda limitare te stesso o il tuo stile di vita. Si tratta di imparare a gestire i tuoi soldi invece di lasciare che siano i tuoi soldi a gestire te.

Quanto dovresti risparmiare?

Non c'è un importo fisso da risparmiare, perché non conta quanto risparmi, ma risparmiare con costanza. L'importo che puoi gestire, con le spese essenziali e quotidiane coperte, si accumulerà nel tempo. Se stai appena iniziando, quell'importo potrebbe essere di soli 20 CHF a settimana, ed è meglio di 0 CHF. Ricorda, risparmia costantemente e il passare del tempo farà il resto. 

Se stai appena iniziando, punta a risparmiare tra il 5 e il 10% del tuo reddito mensile. Se i tempi sono difficili, prova a gestire l'1-2% finché la situazione non migliora. Dovresti aumentare il tuo tasso di risparmio man mano che la tua carriera progredisce e il tuo reddito cresce. 

Dì addio ai tuoi salvadanai e pensa attentamente a dove mettere i tuoi preziosi risparmi. Questo è molto importante, quindi fai attenzione.

Il primo momento chiave del risparmio è l'accumulo di un fondo di emergenza. Questa è la liquidità che funge da rete di sicurezza e ti coprirà in caso di spese impreviste. Cerca di mettere da parte da 3 a 6 mesi di spese di vita e tenerli in un conto di risparmio ad alto rendimento. Avrai la possibilità di prelevare il denaro in caso di emergenza, ma se non lo tocchi, maturerà interessi e crescerà. 

Il tuo fondo pensione dovrebbe progredire costantemente mentre avanzi nella tua carriera. Il modo in cui risparmi o contribuisci alla tua pensione dipende da dove vivi, quindi assicurati di prenderti il tempo necessario per capire come far funzionare il risparmio obbligatorio a tuo vantaggio. Spesso ci sono enormi vantaggi fiscali, che sono fondamentalmente soldi gratis.

Una volta che hai costituito il tuo fondo di emergenza, puoi iniziare a costruire un patrimonio a lungo termine tramite investimenti. Questo è un altro modo per sperimentare la magia della capitalizzazione composta. Fai i compiti e scegli gli ETF o i fondi indicizzati che si adattano ai tuoi obiettivi, e ricordati di reinvestire i dividendi.

Risparmiare non dovrebbe rendere la vita miserabile. Anche se potresti rinunciare al tuo cappuccino quotidiano, puoi risparmiare per obiettivi a breve termine che ti motiveranno. Viaggi, nuovi dispositivi tecnologici o traslochi sono alcune cose per cui puoi risparmiare relativamente in fretta. Quando sali su quell'aereo o apri la confezione del tuo nuovo laptop, capisci che è valsa la pena risparmiare.

La maggior parte delle persone non inizia a risparmiare presto a causa di barriere mentali, non finanziarie. 

Una delle scuse più comuni è: "Non guadagno abbastanza per risparmiare". La verità è che non hai bisogno di un reddito elevato per risparmiare. Devi solo stabilire quanto puoi permetterti, anche se si tratta di CHF 20 a settimana, e mettere da parte quella cifra con costanza. 

Un'altra scusa preferita è: "Risparmierò quando sarò più grande". Se prendi questa strada, stai sprecando tempo prezioso. Sappiamo che più tardi inizi, più soldi devi risparmiare. 

Molte persone dicono: "Voglio godermi i miei soldi adesso". E possono. Risparmiare e fare un budget non significa che non puoi divertirti affatto, ma significa che avrai più divertimento e flessibilità più avanti nella vita. Si tratta di trovare il giusto equilibrio. 

Infine, sappiamo che il concetto di risparmio può essere travolgente, con echi di "Non so da dove iniziare". Va bene. Inizia in piccolo, inizia piano. Apri un conto di risparmio ad alto interesse, calcola quanto puoi permetterti di risparmiare (punta al 10%, ma qualsiasi importo va bene per iniziare) e impegnati a versare regolarmente tale importo a te stesso. 

Iniziare è il passo più importante.

Uno dei migliori trucchi per chi inizia a risparmiare presto è impostare pagamenti automatici. Funziona bene perché non devi esercitare alcuna forza di volontà o disciplina. Risparmiare diventerà senza sforzo perché il sistema bancario lo farà per te.

Imposta un trasferimento dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio o investimento. Di solito funziona meglio se è subito dopo il giorno di paga. Non vedrai i soldi, quindi non ti mancheranno. 

Il denaro può avere effetti incredibili sulla salute mentale, sia positivi che negativi.

Risparmiare presto aiuta a sviluppare un senso di sicurezza e indipendenza, e ottimismo per il futuro. Quando vedi crescere il tuo conto di risparmio, i tuoi sogni iniziano a sembrare più realizzabili. 

L'ansia finanziaria è una cosa davvero reale. In modo piuttosto sorprendente, spesso non deriva dalla mancanza di denaro, ma dalla mancanza di pianificazione. Il risparmio anticipato elimina quell'incertezza e aumenta il tuo senso di controllo. 

Diamo un'occhiata nella sfera di cristallo e vediamo cosa ci riserva il futuro se inizi a risparmiare abbastanza presto.

A 30 anni avrai: 

• un solido fondo di emergenza
• investimenti iniziali già composti
• fiducia nelle tue competenze finanziarie. 

A 40 anni, avrai:

• Stabilità finanziaria reale
• la possibilità di prendere grandi decisioni di vita senza panico
• investimenti che sono quasi raddoppiati.

A 50 anni, avrai:

• il tipo di ricchezza che non si può costruire dall'oggi al domani
• sicurezza che protegge la tua famiglia
• scelte, non pressioni.

Infine, all'età della pensione, avrai:

• libertà
• conforto
• opzioni
• la vita che hai costruito, non quella a cui ti sei accontentato.

Iniziare presto è un modo per costruire una vita finanziaria che sembri ampia, senza essere limitante. 

Se ti senti già in ritardo, inizia subito. Ecco il tuo progetto adatto ai principianti. 

• Fase 1: Traccia le tue spese per un mese per capire i tuoi movimenti di denaro
• Passo 2: Costruisci un fondo di emergenza iniziale di CHF 500-1.000 per le spese impreviste
• Passo 3: Automatizza una piccola somma nei risparmi
• **Passo 4:**Aumenta i tuoi contributi man mano che il tuo reddito cresce
• Fase 5: Impara le basi dell'investimento
• Fase 6: Rivedi ogni sei mesi per apprezzare quanto sei migliorato. Prenditi un momento per riconoscere i tuoi sforzi e per elaborare una soluzione (low cost!). un modo per premiarti per essere costante e per costruire qualcosa per cui il te del futuro ti ringrazierà.

Il contenuto di questo articolo è fornito solo a scopo didattico. Non costituisce consulenza sugli investimenti, raccomandazioni finanziarie o materiale promozionale.