Dalla copertura sanitaria e di responsabilità civile alle assicurazioni contro l’invalidità e sulla vita, scopri quali polizze servono alle famiglie svizzere, quali sono facoltative e in quali casi possono verificarsi lacune di copertura.
Per lo più, la vita familiare è fatta di piccole e felici abitudini: accompagnare i figli a scuola, i pranzi della domenica, una vacanza pianificata con mesi di anticipo. L'assicurazione raramente fa parte della conversazione, ed è giusto che sia così.
Eppure è la copertura giusta a permettere a queste abitudini di continuare anche quando succede qualcosa di inaspettato. Alcune polizze scelte con cura, riviste di tanto in tanto, proteggono il tuo reddito, la tua casa e il futuro dei tuoi figli senza costare una fortuna.
Quali assicurazioni sono obbligatorie per le famiglie in Svizzera e quali sono facoltative?
Solo poche assicurazioni sono obbligatorie: l’assicurazione malattia di base per tutti, l’assicurazione contro gli infortuni per i lavoratori dipendenti, i contributi alle assicurazioni sociali dedotti dagli stipendi e, a seconda della situazione, l’assicurazione di responsabilità civile per i veicoli a motore e l’assicurazione stabili. Tutto il resto è facoltativo, ma per una famiglia diverse assicurazioni facoltative sono molto importanti, a cominciare dall’assicurazione di responsabilità civile privata, dall’assicurazione mobilia domestica e dalla copertura in caso di perdita del reddito di un genitore.
Questa protezione di base è solida, ma la copertura obbligatoria lascia delle lacune. I danni che causi ad altre persone, una malattia di lunga durata o la perdita del reddito di un genitore sono coperti solo in parte, oppure per niente. Le sezioni seguenti esaminano uno per uno i diversi rischi, dalle spese quotidiane agli eventi più rari e importanti; alla fine, un esempio indicativo mostra come i costi possano accumularsi per una famiglia tipo.
Come possono le famiglie tenere sotto controllo i costi dell’assicurazione malattia?
L'assicurazione malattia è di solito la spesa assicurativa più elevata per una famiglia. Nel 2027, il premio mensile medio sarà CHF 487.60 per un adulto e CHF 128.10 per un bambino, utilizzando questi premi medi nazionali, due adulti e due bambini arriverebbero complessivamente a circa CHF 1'231 al mese nel 2027, prima di eventuali sussidi ai premi.
Diverse misure possono contribuire a ridurre la bolletta di una famiglia:
| Misura | Cosa comporta | Effetto tipico |
|---|---|---|
| Franchigia più elevata | Gli adulti scelgono tra CHF 300 e CHF 2'500 all'anno | Premio più basso, più costi a tuo carico |
| Modello alternativo | Medico di famiglia, HMO o telemedicina come primo punto di contatto | Più conveniente rispetto alla libera scelta del medico |
| Niente doppia copertura infortuni | I dipendenti che lavorano almeno otto ore alla settimana per lo stesso datore di lavoro la escludono dall’assicurazione malattia | Premio ridotto; il risparmio varia a seconda dell'assicuratore |
| Cambio di cassa malati | Stessa copertura di base, prezzo diverso | Il risparmio potenziale varia a seconda del cantone, del modello e della franchigia |
| Riduzione del premio | Sussidio cantonale in base al reddito | L’idoneità e l’importo dipendono dal cantone e dall’economia domestica |
Una franchigia più elevata ha senso soprattutto per gli adulti con poche spese mediche. Il momento giusto per agire è ottobre, quando gli assicuratori inviano i premi per l'anno successivo. L'assicuratore deve ricevere la disdetta per un cambio al 1° gennaio entro il 30 novembre. I termini per cambiare franchigia o modello assicurativo variano a seconda della modifica, quindi verifica le regole applicabili con il tuo assicuratore. Alcuni cantoni applicano automaticamente la riduzione dei premi, mentre altri richiedono una domanda.
Assicurazione complementare per i bambini: conviene stipularla per tempo
L’assicurazione di base non copre il trattamento ortodontico, eppure circa un bambino su due in Svizzera ha bisogno dell’apparecchio. Un trattamento semplice parte da circa CHF 3'000, e due o tre anni di trattamento possono superare CHF 10'000.
L’assicurazione dentale complementare per bambini è facile da ottenere quando sono molto piccoli. Alcuni assicuratori accettano i bambini senza un controllo dentistico fino al loro terzo compleanno. Dopodiché, i problemi preesistenti possono essere esclusi, quindi il momento migliore per decidere è nei primi mesi dopo la nascita, o persino durante la gravidanza tramite l’iscrizione prenatale. I premi ammontano in media a circa CHF 20 al mese per figlio, e alcuni assicuratori non fanno pagare nulla fino all’età di tre anni.
Se aspetti un bambino, la nostra guida per prepararti finanziariamente alla genitorialità spiega come assicurare un neonato prima della nascita e cosa sapere sulla copertura maternità.
Hai bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile privata se hai figli?
L’assicurazione di responsabilità civile privata non è obbligatoria, ma per una famiglia è una delle polizze più utili che ci siano. Torna utile quando danneggi beni altrui o ferisci qualcuno, oppure quando lo fanno i tuoi figli: un pallone che sfonda la finestra di un vicino, una bicicletta che graffia un’auto parcheggiata, un bicchiere di succo rovesciato sul laptop di un amico.
Il costo è contenuto. Per una famiglia di quattro persone, un’assicurazione economia domestica che include la responsabilità civile privata costa circa CHF 400 all’anno, rispetto a circa CHF 225 per la sola copertura dell’economia domestica. Molti locatori richiedono anche una copertura di responsabilità civile quando si affitta un appartamento.
Il momento migliore per stipularla è prima di firmare un contratto di locazione, perché molti locatori chiedono una prova, e al più tardi quando i bambini iniziano a giocare fuori o ad andare in bicicletta da soli. Quando scegli una polizza, controlla due aspetti. La somma assicurata dovrebbe ammontare a diversi milioni di franchi, poiché le richieste di risarcimento per danni alla persona possono essere molto elevate. E la polizza dovrebbe coprire i danni causati dai bambini piccoli, anche quando, per legge, non possono esserne ritenuti responsabili.
E gli animali domestici?
Per molte famiglie, anche il cane o il gatto fa parte del nucleo familiare. Diversi cantoni richiedono ai proprietari di cani un’assicurazione di responsabilità civile, talvolta con una copertura minima prestabilita. I requisiti variano da cantone a cantone. Nella maggior parte dei casi, l’assicurazione di responsabilità civile privata include già i danni causati dagli animali domestici, purché l’animale sia dichiarato nella polizza e la somma assicurata soddisfi i requisiti del cantone.
Le spese veterinarie sono un caso a sé, perché non sono coperte da alcuna assicurazione obbligatoria. L’assicurazione sanitaria per animali domestici può coprire le cure dopo un infortunio o una malattia. L’assicurazione di base per cani costa da circa CHF 5 a CHF 30 al mese, mentre il primo anno di cure veterinarie per un cucciolo, con vaccini, controlli e sterilizzazione, può già arrivare a CHF 625–CHF 1'000. Stipula una copertura non appena adotti l’animale, quando è ancora giovane e in buona salute, poiché le patologie preesistenti sono solitamente escluse. La convenienza dipende dall’età e dalla razza dell’animale, e dal fatto che preferisci mettere da parte ogni mese una somma per le spese veterinarie.
Come dovresti assicurare la tua casa in Svizzera?
Dipende se sei in affitto o proprietario. Gli inquilini hanno soprattutto bisogno dell’ assicurazione mobilia domestica, mentre i proprietari hanno bisogno anche dell’ assicurazione stabili.
Assicurazione mobilia domestica
È obbligatoria in quattro cantoni, e solo per determinati rischi. Nel Vaud e nel Nidvaldo, i beni devono essere assicurati contro gli incendi e i pericoli naturali presso l’assicuratore cantonale. A Friburgo, la stessa copertura è obbligatoria, ma deve essere stipulata presso un assicuratore privato, mentre nel Giura è richiesta solo la copertura contro gli incendi. Furto e danni causati dall’acqua restano facoltativi ovunque, e negli altri 22 cantoni l’assicurazione mobilia domestica è del tutto facoltativa, anche se fortemente raccomandata.
L’assicurazione mobilia domestica copre la sostituzione dei tuoi beni dopo un incendio, danni causati dall’acqua o un furto con scasso. Il valore chiave è la somma assicurata, che dovrebbe corrispondere al costo di sostituzione di tutto ciò che possiedi. Le famiglie spesso la sottovalutano: mobili, vestiti, giocattoli, apparecchi elettronici, attrezzatura sportiva e un passeggino fanno presto a sommarsi. Se la somma è troppo bassa, l’assicuratore può ridurre proporzionalmente la prestazione.
La copertura dovrebbe iniziare il giorno in cui ti trasferisci, e la somma assicurata merita di essere rivista dopo ogni trasloco o nascita. Una verifica semplice consiste nel passare in ogni stanza e stimare quanto costerebbe arredarla di nuovo da zero. Molte compagnie assicurative offrono anche un calcolatore online basato sul numero di stanze e di persone.
Assicurazione stabili per i proprietari
I proprietari devono assicurare il proprio edificio contro incendio e pericoli naturali in ogni cantone tranne Ginevra, Ticino, Vallese e Appenzello Interno. In 19 cantoni, la polizza viene stipulata presso un unico assicuratore cantonale, e il premio dipende principalmente dal valore e dall’ubicazione dell’edificio. I proprietari dovrebbero anche verificare che la loro responsabilità civile del proprietario dello stabile sia coperta, nella polizza di responsabilità civile privata o separatamente, per esempio nel caso in cui una tegola cada dal tetto e ferisca un passante. La copertura deve essere attiva dal trasferimento della proprietà, e gli istituti ipotecari di solito chiedono una prova prima di erogare il prestito.
Cosa succede al reddito della tua famiglia se non riesci a lavorare?
È proprio in questo ambito che molte famiglie sono meno protette e che le conseguenze sono più gravi.
Malattia di breve durata
Per legge, il datore di lavoro è tenuto a continuare a versare lo stipendio per sole tre settimane durante il primo anno di impiego, periodo che aumenta gradualmente con gli anni di servizio fino a qualche mese. La maggior parte dei datori di lavoro va oltre stipulando un’assicurazione d’indennità giornaliera per malattia, che di solito copre l’80% dello stipendio fino a un massimo di 720 o 730 giorni. Non è obbligatoria, quindi controlla il tuo contratto di lavoro e fallo di nuovo ogni volta che cambi lavoro. I genitori che lavorano come indipendenti devono stipulare questa copertura autonomamente, idealmente prima di avviare la loro attività, poiché gli assicuratori pongono domande sullo stato di salute e possono applicare periodi di attesa.
Invalidità a lungo termine
Se una malattia o un infortunio provoca un’invalidità di lunga durata, le prestazioni possono provenire dal primo pilastro, dalla previdenza professionale e, in caso di infortunio, dall’assicurazione contro gli infortuni. L’importo varia notevolmente in base al reddito, al grado d’invalidità e alle regole della cassa pensioni, e può rimanere una notevole lacuna di reddito. Il certificato della cassa pensioni indica la rendita d’invalidità che riceveresti ed è un buon punto di partenza per stimare la tua lacuna di reddito.
Un’ assicurazione contro la perdita di guadagno in caso d’invalidità può contribuire a coprire parte di questa lacuna. Versa una rendita mensile fino al pensionamento se non si è più in grado di lavorare e può essere stipulata nell’ambito del pilastro 3a o come polizza separata. È particolarmente importante per il genitore che contribuisce maggiormente al reddito familiare e per chi lavora in proprio. I momenti giusti per stipularla sono la nascita del primo figlio, l’ acquisto di un immobile o il passaggio al lavoro indipendente, e sempre quando si è in buona salute, poiché è richiesto un questionario sullo stato di salute. I prezzi variano molto: per la stessa rendita annua di CHF 24'000, le offerte per una persona di 35 anni possono differire fino a CHF 634 all’anno, quindi vale la pena confrontare i preventivi.
Cosa puoi fare oggi per tutelare il futuro della tua famiglia in caso di decesso di un genitore?
Il primo passo è sapere cosa riceverebbe già la tua famiglia. Le prestazioni statali sono migliori di quanto molti si aspettino, ma raramente bastano da sole. L’AVS versa una rendita vedovile pari all’80% della rendita di vecchiaia del genitore deceduto, fino a CHF 2'016 al mese nel 2026, e una rendita per orfani pari al 40% per ogni figlio, fino a CHF 1'008 al mese. La cassa pensioni aggiunge le proprie prestazioni, in base al proprio regolamento.
Per una famiglia abituata a due redditi, questo raramente basta a coprire l’affitto o l’ipoteca, le spese per la custodia dei figli e le spese quotidiane. E per le coppie non sposate la lacuna è ancora maggiore: i partner non sposati non ricevono alcuna rendita per superstiti dell’AVS. Alcune casse pensioni possono versare prestazioni a un partner convivente, ma i requisiti e gli eventuali obblighi di indicarlo come beneficiario dipendono dal regolamento della cassa. Verificare il regolamento della tua cassa e dichiarare il partner, se richiesto, richiedono pochi minuti e possono fare una differenza decisiva.
L’assicurazione temporanea caso morte può contribuire a coprire parte dell’eventuale lacuna di copertura residua ed è meno cara di quanto molti pensino. Per una persona non fumatrice di 34 anni, una copertura di CHF 250'000 per dieci anni costa circa da CHF 130 a CHF 370 all’anno, a seconda dell’assicuratore. Una regola pratica comune è assicurarsi per un importo sufficiente a coprire da tre a cinque anni di spese del nucleo familiare, oltre all’eventuale ipoteca, fino a quando il figlio più piccolo non è indipendente. Il momento migliore per sottoscrivere un’assicurazione è alla nascita del primo figlio o quando stipuli un’ipoteca: più sei giovane e in salute, più basso è il premio.
Infine, metti in ordine le pratiche. Verifica i beneficiari dei tuoi conti del pilastro 3a e delle polizze vita, e redigi o aggiorna un testamento, soprattutto se non sei sposato/a o hai figli da una relazione precedente. Questi passi richiedono un pomeriggio e risparmiano alla tua famiglia decisioni difficili in seguito.
Ogni quanto dovresti rivedere le assicurazioni della tua famiglia?
Almeno una volta all’anno, in ottobre, quando gli assicuratori annunciano i premi dell’assicurazione malattia per l’anno successivo. Così resta il tempo per confrontare le offerte prima della scadenza del 30 novembre.
Oltre a quel controllo annuale, ci sono momenti in cui è bene guardare più da vicino:
| Evento della vita | Cosa rivedere |
|---|---|
| Nascita di un figlio | Copertura sanitaria e dentale per il bebè, assicurazione sulla vita temporanea, beneficiari |
| Trasloco | Somma assicurata per l’inventario domestico, copertura di responsabilità civile, requisiti cantonali |
| Matrimonio o separazione | Prestazioni per superstiti, iscrizione alla cassa pensioni, beneficiari |
| Acquisto di un immobile | Assicurazione stabili, copertura vita commisurata al mutuo |
| Lavorare a tempo parziale o come indipendente | Indennità giornaliera per malattia, assicurazione contro la perdita di guadagno in caso d’invalidità, pilastro 3a |
| Un figlio che compie 19 anni | Premio per giovani adulti, assicurazione di responsabilità civile privata una volta che lasciano casa |
Tenere tutte le polizze in un’unica cartella, con le date di rinnovo e le somme assicurate, rende queste revisioni molto più rapide.
Quanto potrebbe costare l’assicurazione a una famiglia in Svizzera?
Il seguente esempio illustra come i costi possano accumularsi per una famiglia ipotetica di quattro persone che vive in affitto, con due adulti sulla trentina, due bambini piccoli e un'auto. I premi effettivi possono variare notevolmente in base al cantone, all'età, all'assicuratore, alla copertura e alle circostanze individuali.
In questo esempio, i costi delle assicurazioni ammontano all’incirca a da CHF 15'100 a CHF 24'400 all’anno, a seconda del livello di copertura, e la sola assicurazione malattia rappresenta almeno il 60% del totale.
| Assicurazione | Status | Quando prelevarlo | Costo di riferimento annuo |
|---|---|---|---|
| Assicurazione malattia di base | Obbligatorio | Entro tre mesi dalla nascita o dall’arrivo; cambia entro il 30 novembre | CHF 14'800 per la famiglia, in base alle medie del 2027 di CHF 487.60 al mese per adulto e CHF 128.10 al mese per bambino |
| Assicurazione contro gli infortuni | Obbligatorio per i dipendenti | Gli infortuni professionali sono coperti dall’inizio del rapporto di lavoro; anche gli infortuni non professionali sono coperti a partire da otto ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro | Pagata dal datore di lavoro, copertura contro gli infortuni non professionali dedotta dal salario |
| Responsabilità civile auto | Obbligatorio per i proprietari di veicoli | Prima di immatricolare il veicolo | Da CHF 312 a CHF 605 per un conducente di 30 anni |
| Assicurazione stabili | Obbligatorio per i proprietari in 22 cantoni | A partire dal trasferimento della proprietà | In base al valore e all'ubicazione dell'immobile |
| Assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata | Consigliata; l’assicurazione dell’economia domestica contro gli incendi è obbligatoria nei cantoni di Vaud, Nidvaldo, Friburgo e del Giura | Prima di firmare un contratto di locazione o di trasferirsi | Da CHF 313 a CHF 446 complessivamente, oppure da CHF 221 a CHF 260 per la sola copertura del nucleo familiare |
| Assicurazione dentale per bambini | Consigliato | Prima del terzo compleanno del bambino | Circa CHF 20 al mese per figlio, spesso gratis fino ai tre anni |
| Assicurazione temporanea caso morte | Consigliato per i genitori | Alla nascita del primo figlio o in caso di ipoteca | Da CHF 131 a CHF 373 per genitore per CHF 250'000 su dieci anni all'età di 34 anni |
| Assicurazione contro la perdita di guadagno in caso d’invalidità | Consigliato per chi contribuisce maggiormente al reddito familiare e per chi lavora in proprio | Quando si è in buona salute, idealmente alla nascita del primo figlio o al passaggio all’attività indipendente | Importo ipotizzato: da CHF 600 a CHF 1'200 per un genitore; le offerte possono differire fino a CHF 634 |
| Assicurazione complementare ospedaliera, semiprivata | Opzionale | Ben prima di una gravidanza pianificata, poiché i periodi di attesa per la maternità variano | Da CHF 990 a CHF 1'810 per adulto, ovvero circa CHF 109 al mese in media |
| Assicurazione complementare ambulatoriale | Opzionale | In buona salute | Da CHF 144 a CHF 816 per persona |
| Assicurazione auto casco totale | Opzionale | Quando si acquista un'auto nuova | Da CHF 861 a CHF 1'456 invece della sola responsabilità civile |
| Assicurazione sanitaria per animali domestici | Opzionale | Quando adotti l'animale | Da CHF 60 a CHF 360 per un cane |
Nel complesso, i totali per questa famiglia d'esempio sono i seguenti:
| Livello di copertura | Cosa comprende | Totale annuo indicativo |
|---|---|---|
| Obbligatorio | Assicurazione malattia di base e responsabilità civile auto | Da CHF 15'100 a CHF 15'400, circa CHF 1'270 al mese |
| Consigliato | Mobilia domestica e responsabilità civile, copertura dentale per i figli, assicurazione sulla vita temporanea per entrambi i genitori, rendita d’invalidità per un genitore | da CHF 1'600 a CHF 2'900 in più |
| Opzionale | Copertura ospedaliera semiprivata per entrambi gli adulti, copertura ambulatoriale per la famiglia, assicurazione auto casco totale, assicurazione per animali domestici | da CHF 3'900 a CHF 6'100 in più |
| Copertura completa | Tutte le ipotesi di cui sopra | Da CHF 20'600 a CHF 24'400, circa da CHF 1'700 a CHF 2'000 al mese |
Si aggiungono le deduzioni salariali per l’assicurazione contro gli infortuni, l’AVS, l’assicurazione per l’invalidità e la cassa pensioni, così come l’assicurazione stabili per i proprietari e le eventuali riduzioni dei premi di cui la famiglia può beneficiare.
L’assicurazione complementare per le cure dentarie è più facile da ottenere prima del terzo compleanno del bambino, molto prima che si ponga il problema dell’apparecchio ortodontico.
Le rendite d’invalidità e per superstiti sostituiscono solo una parte dello stipendio, quindi vale la pena sapere qual è il fabbisogno effettivo non coperto della tua famiglia.
Gli annunci dei premi di ottobre sono il momento giusto per confrontare l’assicurazione malattia e verificare le altre polizze.
È facile rimandare la questione delle assicurazioni. Riguarda eventi a cui nessuno ama pensare, e le pratiche burocratiche raramente sono entusiasmanti. Ma per una famiglia, poche decisioni prese con calma al momento giusto offrono un livello di sicurezza difficile da raggiungere in qualsiasi altro modo.
Le coperture essenziali sono alla portata della maggior parte delle famiglie: un’assicurazione malattia adatta alle proprie esigenze, la responsabilità civile e la copertura dell’economia domestica, oltre a un quadro chiaro di cosa accadrebbe al reddito familiare se uno dei genitori si ammalasse o morisse. Quando le lacune sono troppo ampie, l’assicurazione contro la perdita di guadagno in caso d’invalidità e l’assicurazione temporanea caso morte possono contribuire a colmarne una parte a un costo ragionevole.
Una volta gettate queste basi, l’assicurazione può tornare al posto che le spetta, tranquilla sullo sfondo. E la tua famiglia può continuare a occuparsi di accompagnare i figli a scuola, dei pranzi della domenica e delle vacanze pianificate con mesi di anticipo, sapendo che gli imprevisti non vanificheranno ciò che state costruendo insieme.
FAQ
Quale assicurazione è obbligatoria in Svizzera?
L’assicurazione malattia di base è obbligatoria per ogni persona residente. I dipendenti sono inoltre assicurati contro gli infortuni professionali tramite il datore di lavoro e contro gli infortuni non professionali se lavorano almeno otto ore alla settimana per lo stesso datore di lavoro; i contributi all’AVS, all’assicurazione per l’invalidità e, oltre una determinata soglia salariale, alla cassa pensioni sono obbligatori. L’assicurazione di responsabilità civile per i veicoli è obbligatoria per i proprietari di veicoli, l’assicurazione degli immobili per i proprietari di immobili nella maggior parte dei cantoni e l’assicurazione dell’economia domestica contro gli incendi nei cantoni di Vaud, Nidvaldo, Friburgo e Giura.
L'assicurazione di responsabilità civile privata è obbligatoria in Svizzera?
No, anche se in alcuni cantoni è obbligatoria per i proprietari di cani. È fortemente consigliata alle famiglie e spesso richiesta dai locatori. In combinazione con l’assicurazione mobilia domestica, costa circa CHF 400 all’anno per una famiglia di quattro persone.
L’assicurazione malattia di base copre gli apparecchi ortodontici per i bambini?
No. Il trattamento ortodontico, che costa da circa CHF 3'000 a oltre CHF 10'000, richiede un'assicurazione complementare per le cure dentarie. È più facile sottoscriverla prima del terzo compleanno del bambino.
Quanto costa l’assicurazione sulla vita in Svizzera?
L’assicurazione temporanea sulla vita è relativamente conveniente. Per una persona non fumatrice di 34 anni, una copertura di CHF 250'000 per dieci anni costa all’incirca da CHF 130 a CHF 370 all’anno, a seconda dell’assicuratore.
I partner non sposati hanno diritto a una rendita vedovile in Svizzera?
Non dall’AVS, che versa rendite per superstiti solo alle coppie sposate o registrate. Alcune casse pensioni possono versare prestazioni al partner convivente, a seconda del regolamento della cassa e degli eventuali requisiti per la designazione del beneficiario.
Quanto costa l’assicurazione per una famiglia in Svizzera?
Dipende molto dal cantone, dall'età e dalla copertura. Nel nostro esempio illustrativo di una famiglia di quattro persone con un'auto, le assicurazioni obbligatorie costano circa CHF 15'100–CHF 15'400 all'anno, perlopiù per l'assicurazione malattia, mentre le polizze consigliate e facoltative portano il totale a circa CHF 20'600–CHF 24'400.
Quando si può cambiare cassa malati in Svizzera?
Per l’assicurazione di base, la disdetta deve pervenire all’assicuratore entro il 30 novembre per poter cambiare assicurazione il 1° gennaio. I termini per modificare la franchigia o il modello dipendono dal cambiamento; l’assicurazione complementare ha termini di disdetta propri, stabiliti in ogni contratto.
Questo articolo ha esclusivamente finalità informative e non costituisce una consulenza finanziaria, assicurativa o legale, né una raccomandazione ad acquistare alcun prodotto assicurativo. I premi, le prestazioni e le condizioni variano a seconda dell'assicuratore, del cantone e della situazione personale, e l'esempio di costo è puramente indicativo. Verifica le condizioni di ogni polizza e consulta un professionista qualificato prima di prendere decisioni.
Il contenuto di questo articolo è fornito solo per scopi didattici e di marketing. Non costituisce una consulenza sugli investimenti o una raccomandazione finanziaria.
