Von der Kranken- und Haftpflichtversicherung bis zur Invaliditäts- und Lebensversicherung: Erfahren Sie, welche Policen Schweizer Familien benötigen, welche optional sind und wo Deckungslücken entstehen können.
Meist ist das Familienleben von kleinen, schönen Routinen geprägt: dem Bringen der Kinder zur Schule, dem Sonntagsmittagessen und den Ferien, die Monate im Voraus geplant werden. Versicherungen sind selten Gesprächsthema, und das sollte auch so sein.
Doch der richtige Versicherungsschutz sorgt dafür, dass diese Routinen weitergehen, wenn etwas Unerwartetes passiert. Einige gut gewählte Policen, die von Zeit zu Zeit überprüft werden, schützen Ihr Einkommen, Ihr Zuhause und die Zukunft Ihrer Kinder, ohne ein Vermögen zu kosten.
Welche Versicherungen sind für Familien in der Schweiz obligatorisch und welche freiwillig?
Nur wenige Versicherungen sind obligatorisch: Grundversicherung für alle, Unfallversicherung für Arbeitnehmende, die vom Lohn abgezogenen Sozialversicherungsbeiträge und je nach Ihrer Situation Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung und Gebäudeversicherung. Alles andere ist freiwillig, doch mehrere freiwillige Versicherungen sind für eine Familie sehr wichtig, angefangen bei der Privathaftpflicht- und Hausratversicherung sowie der Absicherung bei einem Einkommensausfall eines Elternteils.
Dieser Grundschutz ist solide, doch der obligatorische Teil lässt Lücken. Schäden, die man anderen zufügt, eine langwierige Krankheit oder der Ausfall des Einkommens eines Elternteils sind nur teilweise oder gar nicht gedeckt. Die folgenden Abschnitte behandeln jedes Risiko der Reihe nach, von alltäglichen Kosten bis hin zu den selteneren Ereignissen, die besonders ins Gewicht fallen, und ein veranschaulichendes Beispiel am Ende zeigt, wie sich die Kosten für eine typische Familie summieren können.
Wie können Familien die Kosten der Krankenversicherung unter Kontrolle halten?
Die Krankenversicherung ist für eine Familie meist die grösste Versicherungsausgabe. 2027 beträgt die durchschnittliche Monatsprämie CHF 487.60 für eine erwachsene Person und CHF 128.10 für ein Kind, Auf Grundlage dieser nationalen Durchschnittsprämien würden zwei Erwachsene und zwei Kinder im Jahr 2027 insgesamt rund CHF 1’231 pro Monat ausmachen, bevor allfällige Prämienverbilligungen berücksichtigt werden.
Mit mehreren Stellschrauben lassen sich die Kosten einer Familie senken:
| Hebel | Worum es geht | Typische Auswirkung |
|---|---|---|
| Höhere Franchise | Erwachsene wählen zwischen CHF 300 und CHF 2'500 pro Jahr | Tiefere Prämie, höhere Kosten, die Sie selbst tragen |
| Alternativmodell | Hausarzt, HMO oder Telemedizin als erste Anlaufstelle | Günstiger als freie Arztwahl |
| Keine doppelte Unfallversicherung | Arbeitnehmende, die mindestens acht Stunden pro Woche für denselben Arbeitgeber arbeiten, schliessen sie aus der Krankenversicherung aus | Prämie reduziert; Ersparnis variiert je nach Versicherer |
| Wechsel des Versicherers | Gleiche Grunddeckung, anderer Preis | Das Sparpotenzial variiert je nach Kanton, Modell und Franchise |
| Prämienreduktion | Kantonale Subvention abhängig vom Einkommen | Anspruchsberechtigung und Höhe hängen vom Kanton und vom Haushalt ab. |
Ein höherer Selbstbehalt lohnt sich vor allem für Erwachsene mit geringen Gesundheitskosten. Der richtige Zeitpunkt zum Handeln ist der Oktober, wenn die Versicherer die Prämien für das nächste Jahr verschicken. Die Kündigung für einen Wechsel per 1. Januar muss bis zum 30. November beim Versicherer eintreffen. Die Fristen für einen Wechsel des Selbstbehalts oder des Versicherungsmodells unterscheiden sich je nach Änderung. Prüfen Sie deshalb die geltenden Regeln bei Ihrem Versicherer. Einige Kantone gewähren Prämienverbilligungen automatisch, während andere ein Gesuch verlangen.
Zusatzversicherung für Kinder, deren frühzeitiger Abschluss sich lohnt
Die Grundversicherung übernimmt keine kieferorthopädische Behandlung, obwohl etwa jedes zweite Kind in der Schweiz eine Zahnspange benötigt. Eine einfache Behandlung kostet ab rund CHF 3'000, und eine zwei- bis dreijährige Behandlung kann CHF 10'000 übersteigen.
Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder lässt sich einfach abschliessen, wenn sie noch sehr jung sind. Einige Versicherer nehmen Kinder bis zu ihrem dritten Geburtstag ohne zahnärztliche Untersuchung auf. Danach können bestehende Beschwerden ausgeschlossen werden. Der beste Zeitpunkt für eine Entscheidung liegt daher in den ersten Monaten nach der Geburt oder sogar während der Schwangerschaft mittels vorgeburtlicher Anmeldung. Die Prämien belaufen sich im Durchschnitt auf rund CHF 20 pro Monat und Kind, und einige Versicherer verlangen bis zum Alter von drei Jahren überhaupt nichts.
Wenn Sie ein Baby erwarten, erklärt unser Ratgeber zur finanziellen Vorbereitung auf die Elternschaft, wie Sie ein Neugeborenes vor der Geburt versichern und was Sie über die Mutterschaftsversicherung wissen sollten.
Benötigen Sie mit Kindern eine Privathaftpflichtversicherung?
Eine Privathaftpflichtversicherung ist nicht obligatorisch, gehört aber für eine Familie zu den nützlichsten Versicherungen überhaupt. Sie kommt zum Tragen, wenn Sie oder Ihre Kinder fremdes Eigentum beschädigen oder jemanden verletzen: ein Fussball, der durch das Fenster eines Nachbarn fliegt, ein Velo, das ein parkiertes Auto zerkratzt, ein Glas Saft, das auf den Laptop eines Freundes verschüttet wird.
Die Kosten sind überschaubar. Für eine vierköpfige Familie kostet eine Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung rund CHF 400 pro Jahr, verglichen mit etwa CHF 225 allein für die Hausratversicherung. Viele Vermieter verlangen zudem eine Haftpflichtversicherung, wenn eine Wohnung gemietet wird.
Der beste Zeitpunkt für den Abschluss ist vor der Unterzeichnung eines Mietvertrags, da viele Vermieter einen Nachweis verlangen, spätestens jedoch, wenn Kinder anfangen, draussen zu spielen oder allein Velo zu fahren. Bei der Wahl einer Versicherung sollten Sie zwei Punkte prüfen. Die Versicherungssumme sollte mehrere Millionen Franken betragen, da Forderungen wegen Personenschäden sehr hoch ausfallen können. Und die Versicherung sollte Schäden abdecken, die von kleinen Kindern verursacht werden, auch wenn sie rechtlich nicht dafür verantwortlich gemacht werden können.
Was ist mit Haustieren?
Für viele Familien gehört auch der Hund oder die Katze zum Haushalt. Mehrere Kantone verlangen von Hundehalterinnen und Hundehaltern den Abschluss einer Haftpflichtversicherung, teilweise mit einer vorgeschriebenen Mindestdeckung. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Kanton. In den meisten Fällen deckt die Privathaftpflichtversicherung Schäden, die durch Haustiere verursacht werden, bereits ab, sofern das Tier in der Police aufgeführt ist und die Versicherungssumme den kantonalen Anforderungen entspricht.
Tierarztrechnungen sind etwas anderes, da sie von keiner obligatorischen Versicherung gedeckt sind. Tierkrankenversicherung kann die Behandlungskosten nach einem Unfall oder einer Krankheit übernehmen. Eine Basis-Hundeversicherung kostet rund CHF 5 bis CHF 30 pro Monat, während die tierärztliche Versorgung eines Welpen im ersten Jahr mit Impfungen, Kontrolluntersuchungen und Kastration bereits CHF 625 bis CHF 1'000 kosten kann. Schliessen Sie eine Versicherung ab, sobald Sie das Tier adoptieren, solange es jung und gesund ist, da bestehende Erkrankungen normalerweise ausgeschlossen sind. Ob sich das lohnt, hängt vom Alter und der Rasse des Tieres ab und davon, ob Sie lieber jeden Monat Geld für Tierarztkosten zurücklegen möchten.
Wie sollten Sie Ihr Zuhause in der Schweiz versichern?
Das hängt davon ab, ob Sie zur Miete wohnen oder Eigentümer sind. Mieter benötigen vor allem eine Hausratversicherung, während Eigentümer zusätzlich eine Gebäudeversicherung benötigen.
Hausratversicherung
Sie ist in **vier Kantonen** obligatorisch, und zwar nur für bestimmte Risiken. In Waadt und Nidwalden müssen Hausratgegenstände beim kantonalen Versicherer gegen Feuer und Naturgefahren versichert werden. In Freiburg ist derselbe Versicherungsschutz obligatorisch, muss jedoch bei einem privaten Versicherer abgeschlossen werden; im Jura ist nur die Feuerversicherung vorgeschrieben. Diebstahl und Wasserschäden sind überall weiterhin freiwillig, und in den übrigen 22 Kantonen ist die Hausratversicherung vollständig freiwillig, wird jedoch dringend empfohlen.
Die Hausratversicherung kommt nach einem Brand, Wasserschaden oder Einbruch für den Ersatz Ihres Hausrats auf. Die entscheidende Kennzahl ist die Versicherungssumme, die den Kosten für den Ersatz von allem, was Sie besitzen, entsprechen sollte. Familien unterschätzen das oft: Möbel, Kleider, Spielzeug, elektronische Geräte, Sportausrüstung und ein Kinderwagen summieren sich schnell. Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kann der Versicherer seine Leistung anteilsmässig kürzen.
Der Versicherungsschutz sollte am Tag des Einzugs beginnen, und es lohnt sich, die Versicherungssumme nach jedem Umzug oder jeder Geburt zu überprüfen. Eine einfache Möglichkeit zur Überprüfung ist, jeden Raum durchzugehen und abzuschätzen, was es kosten würde, ihn von Grund auf neu einzurichten. Viele Versicherer bieten auch einen Online-Rechner an, der auf der Anzahl der Zimmer und Personen basiert.
Gebäudeversicherung für Eigentümer
Eigentümer müssen ihr Gebäude gegen Feuer und Naturgefahren in jedem Kanton ausser Genf, dem Tessin, dem Wallis und Appenzell Innerrhoden versichern. In 19 Kantonen wird die Versicherung bei einem einzigen kantonalen Versicherer abgeschlossen, und die Prämie hängt hauptsächlich vom Wert und Standort des Gebäudes ab. Eigentümer sollten auch prüfen, ob ihre Gebäudehaftpflicht gedeckt ist, entweder über ihre Privathaftpflichtversicherung oder separat, zum Beispiel für den Fall, dass ein Ziegel vom Dach fällt und einen Passanten verletzt. Der Versicherungsschutz muss ab der Eigentumsübertragung bestehen, und Hypothekengeber verlangen üblicherweise einen Nachweis, bevor sie das Darlehen freigeben.
Was geschieht mit dem Einkommen Ihrer Familie, wenn Sie nicht arbeiten können?
Hier sind viele Familien am wenigsten geschützt, und hier sind die Folgen am gravierendsten.
Kurzfristige Erkrankung
Von Gesetzes wegen muss ein Arbeitgeber den Lohn im ersten Dienstjahr nur während drei Wochen weiterzahlen; mit zunehmender Dauer des Arbeitsverhältnisses verlängert sich dieser Zeitraum schrittweise auf einige Monate. Die meisten Arbeitgeber gehen noch einen Schritt weiter und schliessen eine Krankentaggeldversicherung ab, die in der Regel während bis zu 720 oder 730 Tagen 80 % des Lohns zahlt. Sie ist nicht obligatorisch. Prüfen Sie deshalb Ihren Arbeitsvertrag und tun Sie dies erneut bei jedem Stellenwechsel. Selbstständige Eltern müssen diesen Versicherungsschutz selbst abschliessen, idealerweise bevor sie ihre Tätigkeit aufnehmen, da Versicherer nach dem Gesundheitszustand fragen und Wartefristen auferlegen können.
Langfristige Erwerbsunfähigkeit
Führt eine Krankheit oder ein Unfall zu einer langfristigen Invalidität, können Leistungen aus der ersten Säule, der beruflichen Vorsorge und im Falle eines Unfalls aus der Unfallversicherung stammen. Die Höhe variiert erheblich je nach Einkommen, Invaliditätsgrad und Reglement der Pensionskasse, und eine erhebliche Einkommenslücke kann bestehen bleiben. Der Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse zeigt die Invalidenrente, die Ihnen ausgerichtet würde, und bietet eine gute Grundlage, um die eigene Lücke abzuschätzen.
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann helfen, einen Teil dieser Lücke zu schliessen. Sie zahlt eine monatliche Rente bis zur Pensionierung, wenn Sie nicht mehr arbeiten können, und kann im Rahmen der Säule 3a oder als separate Police abgeschlossen werden. Sie ist besonders wichtig für den Elternteil, der den grösseren Teil zum Haushaltseinkommen beiträgt, sowie für Selbstständigerwerbende. Die richtigen Zeitpunkte für den Abschluss sind die Geburt des ersten Kindes, ein Immobilienkauf oder der Wechsel in die Selbstständigkeit, und zwar immer, solange Sie gesund sind, da ein Gesundheitsfragebogen erforderlich ist. Die Preise variieren stark: Bei derselben Jahresrente von CHF 24'000 unterscheiden sich die Angebote für eine 35-jährige Person um bis zu CHF 634 pro Jahr; ein Vergleich der Offerten lohnt sich also.
Was können Sie heute tun, um die Zukunft Ihrer Familie zu sichern, wenn ein Elternteil stirbt?
Der erste Schritt besteht darin, zu wissen, was Ihre Familie bereits erhalten würde. Staatliche Leistungen sind besser, als viele erwarten, reichen allein aber selten aus. Die AHV zahlt eine Witwen- oder Witwerrente in Höhe von 80 % der Altersrente des verstorbenen Elternteils, höchstens jedoch CHF 2'016 pro Monat im Jahr 2026, sowie eine Waisenrente in Höhe von 40 % für jedes Kind, höchstens CHF 1'008 pro Monat. Die Pensionskasse erbringt je nach ihrem Reglement zusätzliche Leistungen.
Für eine Familie, die an zwei Einkommen gewöhnt ist, reicht dies selten für Miete oder eine Hypothek, Kinderbetreuung und die täglichen Ausgaben. Und unverheiratete Paare haben eine grössere Lücke: Unverheiratete Partner erhalten keine AHV-Hinterlassenenrente. Einige Pensionskassen können einer Lebenspartnerin oder einem Lebenspartner Leistungen gewähren, doch Anspruchsberechtigung und allfällige Anforderungen an die Bezeichnung hängen vom Reglement der Pensionskasse ab. Die Prüfung der Regeln Ihrer Pensionskasse und die Meldung Ihrer Partnerin oder Ihres Partners, falls dies erforderlich ist, dauern nur wenige Minuten und können einen entscheidenden Unterschied machen.
Eine Risikolebensversicherung kann helfen, einen Teil einer verbleibenden Vorsorgelücke abzudecken, und ist günstiger, als viele denken. Für eine 34-jährige Person, die nicht raucht, kostet ein Versicherungsschutz von CHF 250'000 über zehn Jahre je nach Versicherer zwischen rund CHF 130 und CHF 370 pro Jahr. Eine gängige Faustregel ist, sich bis zur Selbstständigkeit des jüngsten Kindes in einer Höhe abzusichern, die drei bis fünf Jahresausgaben des Haushalts sowie eine allfällige Hypothek abdeckt. Der beste Zeitpunkt für den Abschluss ist bei der Geburt Ihres ersten Kindes oder beim Abschluss einer Hypothek: Je jünger und gesünder Sie sind, desto tiefer ist die Prämie.
Bringen Sie schliesslich die Unterlagen in Ordnung. Prüfen Sie die Begünstigten Ihrer Säule-3a-Konten und Lebensversicherungen und verfassen oder aktualisieren Sie ein Testament, insbesondere wenn Sie nicht verheiratet sind oder Kinder aus einer früheren Beziehung haben. Diese Schritte nehmen einen Nachmittag in Anspruch und ersparen Ihrer Familie später schwierige Entscheidungen.
Wie oft sollten Sie den Versicherungsschutz Ihrer Familie überprüfen?
Mindestens einmal jährlich, im Oktober, wenn die Versicherer die Krankenkassenprämien für das folgende Jahr bekannt geben. So bleibt Zeit, die Angebote vor Ablauf der Frist am 30. November zu vergleichen.
Neben dieser jährlichen Überprüfung gibt es bestimmte Situationen, die einen genaueren Blick erfordern:
| Lebensereignis | Was zu überprüfen ist |
|---|---|
| Geburt eines Kindes | Kranken- und Zahnversicherung für das Baby, Risikolebensversicherung, Begünstigte |
| Umzug | Hausrat-Versicherungssumme, Haftpflichtdeckung, kantonale Anforderungen |
| Heirat oder Trennung | Hinterlassenenleistungen, Anmeldung bei der Pensionskasse, Begünstigte |
| Beim Kauf einer Immobilie | Gebäudeversicherung, Lebensversicherung passend zur Hypothek |
| Teilzeit arbeiten oder selbstständig sein | Krankentaggeldversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Säule 3a |
| Ein Kind wird 19 | Prämie für junge Erwachsene, eigene Haftpflichtversicherung, sobald sie von zu Hause ausziehen |
Wenn alle Versicherungspolicen zusammen mit den Verlängerungsterminen und Versicherungssummen in einem Ordner aufbewahrt werden, lassen sich diese Überprüfungen deutlich schneller durchführen.
Wie viel könnte eine Versicherung für eine Familie in der Schweiz kosten?
Das folgende Beispiel zeigt, wie sich die Kosten für eine hypothetische vierköpfige Familie summieren können, die zur Miete wohnt, aus zwei Erwachsenen in ihren Dreissigern und zwei kleinen Kindern besteht und ein Auto besitzt. Die tatsächlichen Prämien können je nach Kanton, Alter, Versicherer, Versicherungsdeckung und individuellen Umständen erheblich variieren.
In diesem Beispiel kostet die Versicherung je nach Umfang des Versicherungsschutzes ungefähr CHF 15'100 bis CHF 24'400 pro Jahr, wobei allein die Krankenversicherung mindestens 60% der Gesamtkosten ausmacht.
| Versicherung | Status | Wann Sie es abheben sollten | Benchmark-Kosten pro Jahr |
|---|---|---|---|
| Grundversicherung | Obligatorisch | Innerhalb von drei Monaten nach der Geburt oder Ankunft; Wechsel bis 30. November | CHF 14'800 für die Familie, basierend auf den Durchschnittswerten für 2027 von CHF 487.60 pro erwachsene Person und CHF 128.10 pro Kind und Monat |
| Unfallversicherung | Obligatorisch für Arbeitnehmende | Berufsunfälle sind ab Beginn des Arbeitsverhältnisses versichert; Nichtberufsunfälle ebenfalls, wenn beim selben Arbeitgeber mindestens acht Stunden pro Woche gearbeitet wird | Vom Arbeitgeber bezahlt, Nichtberufsunfallversicherung vom Lohn abgezogen |
| Auto-Haftpflichtversicherung | Für Fahrzeughalter obligatorisch | Bevor Sie das Fahrzeug anmelden | CHF 312 bis CHF 605 für einen 30-jährigen Fahrer |
| Gebäudeversicherung | Für Eigentümer in 22 Kantonen obligatorisch | Ab der Eigentumsübertragung | Basierend auf dem Wert und dem Standort des Gebäudes |
| Hausrat- und Privathaftpflicht | Empfohlen; eine Feuerversicherung für Hausrat ist in Waadt, Nidwalden, Freiburg und Jura obligatorisch | Bevor Sie einen Mietvertrag unterschreiben oder einziehen | CHF 313 bis CHF 446 kombiniert oder CHF 221 bis CHF 260 nur für die Hausratversicherung |
| Zahnversicherung für Kinder | Empfohlen | Vor dem dritten Geburtstag des Kindes | Rund CHF 20 pro Kind und Monat, bis zum Alter von drei Jahren oft kostenlos |
| Risikolebensversicherung | Empfohlen für Eltern | Bei der Geburt des ersten Kindes oder beim Abschluss einer Hypothek | CHF 131 bis CHF 373 pro Elternteil für CHF 250'000 über zehn Jahre im Alter von 34 Jahren |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Empfohlen für Hauptverdiener und Selbstständige | Solange Sie gesund sind, idealerweise bei der Geburt des ersten Kindes oder beim Wechsel in die Selbstständigkeit | Angenommen werden CHF 600 bis CHF 1'200 für einen Elternteil; die Offerten können sich um bis zu CHF 634 unterscheiden |
| Spitalzusatzversicherung, halbprivat | Fakultativ | Lange vor einer geplanten Schwangerschaft, da die Wartefristen für Mutterschaftsleistungen variieren | CHF 990 bis CHF 1'810 pro erwachsene Person oder durchschnittlich etwa CHF 109 pro Monat |
| Ambulante Zusatzversicherung | Fakultativ | Solange Sie gesund sind | CHF 144 bis CHF 816 pro Person |
| Vollkaskoversicherung für Autos | Fakultativ | Beim Kauf eines neuen Autos | CHF 861 bis CHF 1'456 statt nur Haftpflicht |
| Tierkrankenversicherung | Fakultativ | Bei der Adoption des Tieres | CHF 60 bis CHF 360 für einen Hund |
Zusammengefasst sehen die Gesamtbeträge für diese Beispielfamilie wie folgt aus:
| Deckungshöhe | Was darin enthalten ist | Beispielhafte Gesamtsumme pro Jahr |
|---|---|---|
| Obligatorisch | Grundversicherung und Auto-Haftpflichtversicherung | CHF 15'100 bis CHF 15'400, etwa CHF 1'270 pro Monat |
| Empfohlen | Hausrat- und Haftpflichtversicherung, Zahnversicherung für Kinder, Risikolebensversicherung für beide Elternteile, Invaliditätsrente für einen Elternteil | CHF 1'600 bis CHF 2'900 zusätzlich |
| Fakultativ | Spitalzusatzversicherung halbprivat für beide Erwachsene, ambulante Zusatzversicherung für die Familie, Vollkasko, Tierversicherung | CHF 3'900 bis CHF 6'100 zusätzlich |
| Umfassender Versicherungsschutz | Alle oben genannten | CHF 20'600 bis CHF 24'400, etwa CHF 1'700 bis CHF 2'000 pro Monat |
Hinzu kommen Lohnabzüge für die Unfallversicherung, die AHV, die Invalidenversicherung und die Pensionskasse, ebenso die Gebäudeversicherung für Eigentümer und allfällige Prämienverbilligungen, die die Familie erhält.
Eine Zahnzusatzversicherung lässt sich am einfachsten vor dem dritten Geburtstag eines Kindes abschliessen, lange bevor eine Zahnspange überhaupt zum Thema wird.
Invaliditäts- und Hinterlassenenrenten ersetzen nur einen Teil des Lohns. Daher lohnt es sich, die tatsächliche Einkommenslücke Ihrer Familie zu kennen.
Die Bekanntgabe der Prämien im Oktober ist der richtige Zeitpunkt, um Krankenversicherungen zu vergleichen und Ihre anderen Policen zu überprüfen.
Der Abschluss einer Versicherung lässt sich leicht aufschieben. Es geht um Ereignisse, die sich niemand gern vorstellt, und der Papierkram ist selten spannend. Doch für eine Familie schaffen einige wenige Entscheidungen, die in Ruhe und zum richtigen Zeitpunkt getroffen werden, ein Mass an Sicherheit, das auf andere Weise nur schwer zu erreichen ist.
Die wichtigsten Absicherungen sind für die meisten Haushalte erschwinglich: eine Krankenversicherung, die Ihren Bedürfnissen entspricht, eine Privathaftpflicht- und Hausratversicherung sowie Klarheit darüber, was mit Ihrem Einkommen geschehen würde, wenn ein Elternteil erkranken oder sterben würde. Sind die Lücken zu gross, können eine Erwerbsunfähigkeits- und eine Risikolebensversicherung einen Teil davon zu angemessenen Kosten abdecken.
Sobald diese Grundlagen geschaffen sind, können Versicherungen wieder dort bleiben, wo sie hingehören: unauffällig im Hintergrund. Und Ihre Familie kann sich wieder den Fahrten zur Schule, den Sonntagsmittagessen und den Monate im Voraus geplanten Ferien widmen, im Wissen, dass das Unerwartete nicht zunichtemacht, was Sie gemeinsam aufbauen.
Am häufigsten gestellte Fragen
Welche Versicherung ist in der Schweiz obligatorisch?
Die Grundversicherung ist für alle Einwohnerinnen und Einwohner obligatorisch. Arbeitnehmende sind über ihren Arbeitgeber auch gegen Berufsunfälle und, wenn sie mindestens acht Stunden pro Woche für denselben Arbeitgeber arbeiten, gegen Nichtberufsunfälle versichert; zudem sind Beiträge an die AHV, die Invalidenversicherung und ab einer bestimmten Lohnhöhe an die Pensionskasse obligatorisch. Obligatorisch sind die Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalterinnen und Fahrzeughalter, die Gebäudeversicherung für Eigentümerinnen und Eigentümer in den meisten Kantonen sowie die Feuerversicherung für Hausrat in Waadt, Nidwalden, Freiburg und im Jura.
Ist eine Privathaftpflichtversicherung in der Schweiz obligatorisch?
Nein, obwohl mehrere Kantone von Hundehalterinnen und Hundehaltern den Abschluss einer Haftpflichtversicherung verlangen. Für Familien wird sie dringend empfohlen und von Vermietern häufig verlangt. Zusammen mit der Hausratversicherung kostet sie für eine vierköpfige Familie rund CHF 400 pro Jahr.
Übernimmt die Grundversicherung Zahnspangen für Kinder?
Nein. Eine kieferorthopädische Behandlung, die rund CHF 3'000 bis über CHF 10'000 kostet, setzt eine Zahnzusatzversicherung voraus. Am einfachsten lässt sie sich vor dem dritten Geburtstag des Kindes abschliessen.
Wie viel kostet eine Lebensversicherung in der Schweiz?
Eine Risikolebensversicherung ist relativ günstig. Für eine 34-jährige nichtrauchende Person kostet ein Versicherungsschutz von CHF 250'000 über zehn Jahre je nach Versicherer ungefähr CHF 130 bis CHF 370 pro Jahr.
Erhalten unverheiratete Paare in der Schweiz eine Witwen- oder Witwerrente?
Nicht von der AHV, die Hinterlassenenrenten nur an verheiratete oder eingetragene Partnerinnen und Partner ausrichtet. Einige Pensionskassen können einer Lebenspartnerin oder einem Lebenspartner Leistungen gewähren, je nach Reglement der Pensionskasse und allfälligen Voraussetzungen für die Bezeichnung.
Wie viel kostet eine Versicherung für eine Familie in der Schweiz?
Das hängt stark vom Kanton, vom Alter und vom Versicherungsschutz ab. In unserem Beispiel einer vierköpfigen Familie mit einem Auto kostet die obligatorische Versicherung rund CHF 15'100 bis CHF 15'400 pro Jahr, wobei der grösste Teil auf die Krankenversicherung entfällt, und empfohlene und optionale Versicherungen erhöhen die Gesamtkosten auf ungefähr CHF 20'600 bis CHF 24'400.
Wann können Sie in der Schweiz die Krankenkasse wechseln?
Für die Grundversicherung muss die Kündigung bis zum 30. November beim Versicherer eingehen, damit ein Wechsel per 1. Januar möglich ist. Die Fristen für Änderungen der Franchise oder des Modells hängen von der jeweiligen Änderung ab; Zusatzversicherungen haben eigene Kündigungsfristen, die im jeweiligen Vertrag festgelegt sind.
Dieser Artikel dient ausschliesslich Bildungszwecken und stellt weder eine Finanz-, Versicherungs- noch Rechtsberatung noch eine Empfehlung zum Abschluss eines Versicherungsprodukts dar. Prämien, Leistungen und Bedingungen variieren je nach Versicherer, Kanton und persönlicher Situation; das Kostenbeispiel dient lediglich der Veranschaulichung. Bitte prüfen Sie die Bedingungen jeder Versicherungspolice und konsultieren Sie vor Entscheidungen eine qualifizierte Fachperson.
Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich Bildungs- und Marketingzwecken. Er stellt keine Anlageberatung oder Finanzempfehlungen dar.
