“Eine klare Anlagestrategie kann die Notwendigkeit einer ständigen Überwachung verringern, indem sie Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont, Ihre Risikofähigkeit und Ihre Einzahlungen aufeinander abstimmt, bevor Marktrauschen überhandnimmt.”
Ein anspruchsvoller Job kann dazu führen, dass sich das Investieren wie eine weitere Aufgabe anfühlt, die um Ihre Aufmerksamkeit konkurriert. Die Märkte bewegen sich jeden Tag. Finanznachrichten reissen nie ab. Es gibt immer eine weitere Aktie, einen ETF, eine Prognose oder Meinung zu recherchieren.
Doch langfristiges Investieren erfordert nicht zwingend ständige Aktivität. Für viele vielbeschäftigte Berufstätige in der Schweiz lautet die nützlichere Frage nicht «Wie kann ich mehr Zeit zum Investieren finden?» Sondern: «Wie kann ich einen Anlageprozess aufbauen, der nicht jede Woche eine neue Entscheidung erfordert?»
Das beginnt mit Struktur. Definieren Sie, wofür das Geld bestimmt ist, wann Sie es eventuell benötigen, wie viel Unsicherheit Sie akzeptieren können und welche Teile des Prozesses automatisiert werden können.
Ruhestand, ein Immobilienkauf und Ausbildungskosten haben unterschiedliche Zeithorizonte. Die Anlagestrategie sollte widerspiegeln, wofür das Geld tatsächlich gedacht ist.
Geld, das möglicherweise bald benötigt wird, sollte nicht dem gleichen Marktrisiko ausgesetzt sein wie Geld, das für ein Ziel in mehreren Jahrzehnten vorgesehen ist.
Regelmässige Einzahlungen und geplante Überprüfungen können die Notwendigkeit verringern, auf jede Marktbewegung oder Finanzschlagzeile zu reagieren.
Warum fühlt sich Investieren so zeitaufwendig an?
Ein Grund dafür ist, dass Anlageentscheidungen oft in der falschen Reihenfolge angegangen werden.
Menschen beginnen mit Fragen wie:
- Welchen ETF sollte ich kaufen?
- Welcher Markt wird am besten abschneiden?
- Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um zu investieren?
- Sollte ich mehr Technologiewerte besitzen?
- Sollte ich nach der jüngsten Marktbewegung etwas ändern?
Diese Fragen können eine endlose Rechercheschleife erzeugen.
Ein besser handhabbarer Prozess beginnt eine Ebene höher:
- Was ist das Ziel?
- Wann werde ich das Geld benötigen?
- Wie viel Verlust könnte der Plan verkraften, ohne aus der Bahn zu geraten?
- Wie diversifiziert sollte das Portfolio sein?
- Wie viel kann ich regelmässig einzahlen?
- Wie oft muss die Strategie tatsächlich überprüft werden?
Sobald diese Entscheidungen klarer sind, kann die Anzahl der alltäglichen Entscheidungen deutlich sinken.
Warum sollte nicht jeder Profi dieselbe Anlagestrategie verfolgen?
Weil zwei Personen mit demselben Gehalt völlig unterschiedliche finanzielle Ziele haben können.
Betrachten Sie vier beispielhafte Profile:
| Profil | Hauptziel | Ungefährer Horizont | Hauptplanungsthema |
|---|---|---|---|
| Berufseinsteiger/in | Langfristige finanzielle Unabhängigkeit | 20+ Jahre | Langer Horizont, aber möglicherweise geringeres Anfangseinkommen |
| Elternteil mitten im Berufsleben | Zukünftige Ausbildungskosten und Ruhestand | Unterschiedliche Horizonte | Mehrere Ziele, die um denselben Cashflow konkurrieren |
| Professional mit dem Plan, ein Eigenheim zu kaufen | Immobilienanzahlung | Rund 5 Jahre | Geld wird möglicherweise an einem bestimmten Datum benötigt |
| Berufstätige kurz vor dem Ruhestand | Renteneinkommen | Rund 5 Jahre | Weniger Zeit zur Erholung, wenn bald benötigte Vermögenswerte stark fallen |
Diese Profile implizieren nicht automatisch vier spezifische Portfolios.
Sie zeigen, warum Ziel und Zeithorizont wichtig sind.
Berufseinsteiger verfügen möglicherweise über Geld, das über Jahrzehnte hinweg investiert bleiben kann. Immobilienkäufer verfügen möglicherweise über einen grossen Betrag, der schon relativ bald benötigt wird. Eltern müssen möglicherweise ein mittelfristiges Ausbildungsziel von einem deutlich längerfristigen Vorsorgeziel trennen. Jemand, der kurz vor der Pensionierung steht, beginnt möglicherweise bald damit, Vermögen zu entnehmen, anstatt es nur aufzubauen.
Die Strategie sollte daher mit der Aufgabe beginnen, die jeder Geldtopf erfüllen muss.
Wie sollte Ihr Anlagehorizont das Anlagerisiko beeinflussen?
Beim Anlagerisiko geht es nicht nur darum, ob Sie es ungern sehen, wenn Ihr Portfolio an Wert verliert.
Es geht auch darum, ob Sie genügend Zeit und finanzielle Flexibilität haben, um eine Erholung abzuwarten.
Geld, das für ein kurzfristiges Ziel benötigt wird, hat weniger Spielraum, um einen grossen Marktrückgang unmittelbar vor dem Zeitpunkt, an dem es benötigt wird, abzufedern.
Geld, das für ein weit in der Zukunft liegendes Ziel bestimmt ist, hat möglicherweise mehr Zeit, verschiedene Marktzyklen zu durchlaufen, obwohl Verluste weiterhin möglich sind und ein langer Zeithorizont kein positives Ergebnis garantiert.
Ein nützlicher Rahmen ist:
| Zeithorizont | Primäre Frage |
|---|---|
| Kürzere Laufzeit | Was passiert, wenn die Märkte fallen, kurz bevor ich das Geld brauche? |
| Mittelfristig | Wie viel Volatilität kann das Ziel verkraften, ohne verzögert zu werden? |
| Längere Laufzeit | Wie viel Marktrisiko kann ich akzeptieren, während ich in Abschwungphasen investiert bleibe? |
Dies ist ein Grund, weshalb es hilfreich sein kann, verschiedene Ziele getrennt zu halten, anstatt jedes Ziel in ein einziges Portfolio zu zwängen.
Eine Anzahlung für eine Immobilie und ein Vorsorgeportfolio mögen beides «Ersparnisse» sein, haben jedoch nicht zwingend denselben Zeithorizont oder dieselbe Verlusttoleranz.
Wenn Sie noch entscheiden, welches Geld in bar verbleiben und welches investiert werden könnte, siehe Sparen vs. Investieren: Wann sollten Sie mit dem Investieren beginnen?.
Warum ist Diversifizierung für eine wartungsarme Strategie wichtig?
Ein konzentriertes Portfolio erfordert möglicherweise mehr Aufmerksamkeit, da das Ergebnis stark von einer geringen Anzahl von Unternehmen, Sektoren, Ländern oder Themen abhängt.
Diversifikation verteilt das Engagement auf mehrere Investitionen.
Es kann das Marktrisiko nicht eliminieren oder Verluste verhindern, aber es kann die Auswirkungen verringern, die eine schlechte Performance einer einzelnen Position auf das gesamte Portfolio hat.
Für einen vielbeschäftigten Anleger kann dies sowohl einen praktischen als auch einen finanziellen Vorteil haben: Das Portfolio ist weniger davon abhängig, eine kleine Anzahl künftiger Gewinner richtig zu identifizieren.
Diversifizierung kann verschiedene Formen annehmen:
- unternehmensübergreifend
- sektorübergreifend
- über Länder und Regionen hinweg
- über alle Anlagenklassen hinweg
- über Anlagestile hinweg
Der passende Mix hängt vom Ziel und Risikoprofil ab.
Mehr Positionen bedeuten auch nicht automatisch eine bessere Diversifizierung. Der Besitz mehrerer Fonds, die alle viele der gleichen Unternehmen halten, kann zu einer geringeren Diversifizierung führen, als die Anzahl der Positionen vermuten lässt.
Das Ziel besteht nicht darin, die Anzahl der Anlagen zu maximieren. Es geht darum, sich nicht unnötig auf eine einzige, begrenzte Ertragsquelle zu verlassen.
Wie sieht ein pflegeleichter Anlageprozess aus?
Eine pflegeleichte Strategie ist kein Portfolio, das man nie wieder anschaut.
Es ist ein Prozess, der darauf ausgelegt ist, unnötige Entscheidungen zu reduzieren.
Eine praktische Struktur kann vier Teile haben.
1. Bestimmen Sie den Zweck, bevor Sie das Produkt wählen
Beginnen Sie mit dem finanziellen Ziel und dem Zeithorizont.
Erst dann sollten Sie prüfen, welcher Anlagetyp zu diesem Anlageziel passen könnte.
Dadurch ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie eine Anlage kaufen, weil sie beliebt ist, und anschliessend versuchen, einen Grund dafür zu finden, sie zu besitzen.
2. Wählen Sie einen Beitrag, den Sie langfristig leisten können
Ein regelmässiger Beitrag lässt sich leichter aufrechterhalten, wenn der Betrag zu Ihrem Cashflow passt.
Ein kleinerer Beitrag, der in normalen Monaten fortgeführt wird, kann realistischer sein als ein aggressives Ziel, das immer wieder gestoppt werden muss.
Wenn Sie mit einem bescheidenen Betrag starten, erklärt unser Leitfaden Wie Sie mit einem kleinen Budget in der Schweiz mit dem Investieren beginnen, wie Bruchteilanlagen und diversifizierte Produkte die praktische Einstiegshürde senken können.
3. Automatisieren Sie wiederkehrende Aktionen, wo sinnvoll
Automatisierung kann es überflüssig machen, jeden Monat an dieselbe Aktion zu denken.
Der Sparplan für Anleger von Swissquote ermöglicht den Kauf berechtigter Produkte nach einem wiederkehrenden Zeitplan. Anleger wählen Betrag, Häufigkeit und berechtigte Anlagen, während Fractional Trading die Investition eines festen Geldbetrags ermöglicht, anstatt den Kauf einer ganzen Einheit zu erfordern.
Für Anleger, die eine vordefinierte Strategie bevorzugen, anstatt das Portfolio selbst aufzubauen, bietet Invest Easy einsatzbereite Anlagestrategien und kann durch einmalige oder regelmässige Einzahlungen finanziert werden.
Das Produkt ist nicht die Strategie. Das Ziel, der Zeithorizont und das Risikoprofil stehen nach wie vor an erster Stelle.
4. Nach einem festen Zeitplan überprüfen, statt auf Schlagzeilen zu reagieren
Ein langfristiges Anlageportfolio muss nicht unbedingt bei jeder Marktbewegung neu überdacht werden.
Eine geplante Überprüfung kann sich auf Fragen konzentrieren, die wirklich wichtig sind:
- Hat sich mein Ziel geändert?
- Hat sich das Datum geändert, an dem ich das Geld brauche?
- Hat sich mein Einkommen oder meine Haushaltssituation geändert?
- Ist das Portfolio wesentlich von der beabsichtigten Allokation abgewichen?
- Sind die Kosten noch angemessen?
- Fühle ich mich mit dem Risikoniveau weiterhin wohl?
Für einen relativ einfachen langfristigen Plan können regelmässige Überprüfungen nützlicher sein als eine ständige Überwachung.
Beseitigt regelmässiges Investieren das Risiko eines schlechten Timings?
Nr.
Regelmässiges Anlegen kann Einzahlungen automatisieren und Käufe über verschiedene Zeitpunkte verteilen, garantiert jedoch keinen Gewinn und schützt nicht vor fallenden Märkten.
Der wesentliche praktische Vorteil besteht darin, dass Sie nicht jeden Monat von Grund auf neu entscheiden müssen, ob Sie investieren.
Dies kann besonders für jemanden nützlich sein, dessen grösste Einschränkung eher die Aufmerksamkeit als der Zugang zu Informationen ist.
Die Disziplin muss dennoch in einen geeigneten Finanzplan eingebettet sein.
Geld, das für notwendige Ausgaben, einen Notfallfonds oder ein kurzfristiges Ziel benötigt wird, sollte nicht automatisch einem Anlagerisiko ausgesetzt werden, nur weil wiederkehrendes Investieren bequem ist.
Was sollten vielbeschäftigte Berufstätige vermeiden?
Eine wartungsarme Strategie kann dennoch scheitern, wenn der zugrunde liegende Prozess schwach ist.
Kopieren des Portfolios einer anderen Person
Ein online dargestelltes Portfolio wurde möglicherweise für ein völlig anderes Ziel, Einkommensniveau, einen anderen Zeithorizont oder eine andere Verlusttoleranz erstellt.
Die relevante Frage ist nicht, ob es für jemand anderen funktioniert hat.
Es geht darum, ob die Risiken zu Ihrem Ziel passen.
Kurz- und langfristiges Geld mischen
Geld, das in wenigen Jahren für einen Immobilienkauf benötigt wird, sollte nicht automatisch genauso verwaltet werden wie Geld für die Altersvorsorge, das möglicherweise über Jahrzehnte investiert bleiben kann.
Das Trennen von Zielen kann es erleichtern, die Abwägungen zu verstehen.
Auf jede Marktbewegung reagieren
Häufiges Überprüfen kann Handlungsdruck erzeugen, selbst wenn sich am Finanzplan nichts Wesentliches geändert hat.
Aktivität ist nicht dasselbe wie Fortschritt.
Konzentration ignorieren
Ein Portfolio kann diversifiziert wirken, weil es mehrere Positionen enthält, obwohl es dennoch stark einem Sektor, einer Region oder einem Thema ausgesetzt ist.
Betrachten Sie die zugrunde liegenden Engagements, nicht nur die Anzahl der Positionen.
Kosten ignorieren
Gebühren reduzieren die Rendite, die dem Anleger verbleibt.
Transaktionskosten, Fondsgebühren, Währungsumrechnungs- und Verwaltungsgebühren können im Laufe der Zeit alle ins Gewicht fallen. Eine pflegeleichte Strategie sollte auch kostenbewusst sein.
Wie können Sie mehrere Ziele trennen, ohne das Investieren kompliziert zu machen?
Sie benötigen nicht zwingend für jedes Ziel ein völlig anderes Finanzuniversum.
Es kann jedoch hilfreich sein, separate Buckets festzulegen.
Zum Beispiel:
| Ziel | Zu beantwortende Frage |
|---|---|
| Notfallreserve | Wie viel Bargeld sollte verfügbar bleiben? |
| Liegenschaft | Wann könnte ich die Kaution benötigen? |
| Lernressourcen | Wann könnten die Ausgaben beginnen? |
| Ruhestand | Wie viele Jahre könnten die Vermögenswerte investiert bleiben? |
| Weitere langfristige Ziele | Wie flexibel ist der Zeitplan? |
Sobald die Ziele getrennt sind, können Sie entscheiden, ob sie tatsächlich unterschiedliche Ansätze erfordern.
Dies kann auch die Interpretation der Performance erleichtern. Ein kurzfristiger Immobilienfonds sollte nicht nach demselben Ziel beurteilt werden wie ein Vorsorgeportfolio.
Wie viel Zeit sollten Sie für die Überwachung Ihrer Anlagen aufwenden?
Es gibt keine allgemeingültige Anzahl von Minuten oder Bewertungen, die für alle passt.
Je komplexer das Portfolio, desto mehr Überwachung kann es erfordern.
Aber Komplexität sollte einen Zweck haben.
Wenn Ihre langfristige Strategie breit diversifiziert ist, die Beiträge automatisiert sind und sich das Ziel nicht geändert hat, können tägliche Kursabfragen Informationen liefern, ohne den Plan zu verbessern.
Eine sinnvollere Betrachtung fragt, ob sich etwas Grundlegendes verändert hat.
Beispiele sind u. a.:
- eine neue Stelle oder eine wesentliche Gehaltsänderung
- Heirat oder Scheidung
- ein Kind
- Kauf einer Immobilie
- Selbstständig werden
- eine wesentliche Änderung des Zeithorizonts
- kurz vor der Pensionierung
- eine wesentliche Änderung Ihrer Bereitschaft oder Fähigkeit, Risiken einzugehen
Diese Ereignisse können eine Überprüfung der Strategie rechtfertigen, da sich das finanzielle Ziel geändert hat.
Eine Marktschlagzeile für sich allein vielleicht nicht.
Nur weil man viel zu tun hat, muss Investieren nicht zum zweiten Job werden.
Der Schlüssel liegt darin, die wichtigsten Entscheidungen vom täglichen Marktrauschen fernzuhalten.
Beginnen Sie mit dem Ziel. Legen Sie fest, wann das Geld eventuell benötigt wird. Entscheiden Sie, wie viel Risiko der Plan realistisch verkraften kann. Diversifizieren Sie angemessen. Automatisieren Sie wiederholbare Aktionen, wo sinnvoll, und überprüfen Sie die Strategie, wenn sich etwas Wesentliches ändert.
Eine pflegeleichte Anlagestrategie ist keine, die kein Nachdenken erfordert.
Es ist einer, bei dem die wichtigsten Überlegungen stattfinden, bevor die nächste Schlagzeile erscheint.
Am häufigsten gestellte Fragen
Was ist eine gute Anlagestrategie für vielbeschäftigte Berufstätige in der Schweiz?
Eine praktische Anlagestrategie für vielbeschäftigte Berufstätige in der Schweiz beginnt mit dem Ziel, dem Zeithorizont, der Risikofähigkeit und dem verfügbaren Cashflow. Diversifikation, regelmässige Einzahlungen und geplante Überprüfungen können die Notwendigkeit ständiger Portfolioentscheidungen verringern, doch die passende Strategie hängt von den individuellen Umständen ab.
Müssen vielbeschäftigte Berufstätige ihr Anlageportfolio jeden Tag überprüfen?
Nein. Ein langfristiges Anlageportfolio erfordert nicht automatisch eine tägliche Überwachung. Die angemessene Überprüfungshäufigkeit hängt von der Strategie und ihrer Komplexität ab, doch Änderungen bei Zielen, Zeithorizont, Finanzen oder Risikofähigkeit sind generell wichtiger als alltägliche Marktbewegungen.
Wie kann automatisiertes Anlegen vielbeschäftigten Berufstätigen helfen?
Automatisiertes Anlegen kann wiederkehrende Einzahlungen planen, sodass Anlegende dieselbe Transaktion nicht jeden Monat manuell wiederholen müssen. Automatisierung kann Beständigkeit unterstützen, beseitigt jedoch nicht das Anlagerisiko und ersetzt nicht die Notwendigkeit, eine geeignete Strategie zu wählen.
Sollten für eine Immobilienanzahlung und die Altersvorsorge dieselbe Anlagestrategie verwendet werden?
Nicht unbedingt. Eine Immobilienanzahlung wird möglicherweise zu einem bestimmten und relativ nahen Termin benötigt, während Ersparnisse für die Altersvorsorge einen deutlich längeren Horizont haben können. Unterschiedliche Zeithorizonte können unterschiedliche Ansätze in Bezug auf Liquidität und Marktrisiko rechtfertigen.
Wie können vielbeschäftigte Berufstätige ihre Anlagen diversifizieren?
Anlagediversifikation kann die Streuung des Engagements auf Unternehmen, Sektoren, Regionen oder Anlageklassen umfassen. Diversifikation schliesst Verluste nicht aus, kann jedoch die Abhängigkeit von der Wertentwicklung einer einzelnen Anlage oder eines engen Marktsegments verringern.
Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich Bildungs- und Marketingzwecken. Er stellt keine Anlageberatung oder Finanzempfehlungen dar.
